ما هو توثيق KYC ولماذا تحتاج إلى معرفته

توثيق KYC هو اختصار باللغة الإنجليزية لـ “اعرف عميلك” (تعرف على عميلك). لكن ماذا يعني ذلك في الممارسة العملية؟ إنه إجراء إلزامي تتبناه المؤسسات المالية والبنوك والمنصات الخاصة بالعملات المشفرة للتحقق من الهوية وجمع المعلومات عن مستخدميها. الهدف بسيط: مكافحة الاحتيال والأنشطة غير القانونية وغسل الأموال.

الأصل القانوني لتوثيق KYC

لم تظهر الحاجة إلى توثيق KYC من فراغ. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، جعل قانون باتريوت (Ato Patriota) لعام 2001 من الضروري أن تقوم البنوك بتنفيذ إجراءات تحديد الهوية للعملاء. ولكن هذه القلق أقدم من ذلك بكثير: في عام 1989 تم إنشاء مجموعة العمل المالي - المعروفة في البرازيل باسم (GAFI) - لمواجهة غسل الأموال على نطاق عالمي.

يضع GAFI معايير دولية وتوصيات من خلال ممارسات مكافحة غسل الأموال، المعروفة باسم AML (Anti-Money Laundering). تتبنى كل دولة عضو قوانينها وتنظيماتها الخاصة للامتثال لهذه الإرشادات. معًا، تعمل توثيق KYC وAML كنظام حماية مالية متكامل.

كيف تعمل توثيق KYC

تبدأ عملية توثيق KYC قبل أن تفتح حسابًا. تحتاج المؤسسات إلى تأكيد هويتك المعلنة من خلال وثائق محددة. نظرًا لعدم وجود معايير قانونية موحدة، يمكن لكل بنك أو منصة طلب مستندات مختلفة. تشمل المستندات الأكثر شيوعًا ما يلي:

• وثيقة هوية بها صورة صادرة عن الحكومة ( كترخيص قيادة )
• جواز السفر
• رقم الضمان الاجتماعي أو ما يعادله
• بطاقة PAN
• بطاقة الناخب

بالإضافة إلى الهوية، فإن إثبات العنوان أمر أساسي. يمكنك تقديم فاتورة خدمات عامة، كشف حساب مصرفي، إثبات إيجار أو أي وثيقة أخرى تثبت إقامتك.

بعد فتح الحساب، لا تنتهي العلاقة عند هذا الحد. تستمر البنوك في تحديث سجلات العملاء بشكل دوري، طالبة معلومات محدثة. كما تراقب معاملاتهم لضمان أن السلوك يتماشى مع المعايير المتوقعة، مما يخصص مستويات المخاطر لكل مستخدم.

اعرف عميلك ما وراء النظام المصرفي

تتبنى صناعة الاستثمارات أيضًا ممارسات مماثلة. في الولايات المتحدة، تقوم FINRA (الهيئة التنظيمية لصناعة المالية) بتنفيذ قاعدة توثيق KYC 2090. هنا، ومع ذلك، فإن التركيز ليس فقط على مكافحة غسيل الأموال، ولكن أيضًا على مساعدة شركات الاستثمار على فهم احتياجات وملف كل عميل بشكل أفضل.

في صناعة العملات المشفرة، يتبع توثيق KYC معيارًا مختلفًا. العديد من المنصات تتيح لك إنشاء حساب والبدء في الاستخدام قبل إتمام التحقق. ومع ذلك، فإن هذه الحسابات غير الموثقة غالبًا ما تواجه قيودًا وظيفية - قد تواجه قيودًا في السحوبات، وحجم المعاملات أو الوصول إلى خدمات معينة.

الفوائد (حتى لو كانت معقدة)

نعم، يعيق توثيق KYC عملية فتح الحساب ويجعلها أكثر تعقيدًا. نعم، تحتاج إلى الاحتفاظ بمستنداتك وأن تكون متاحًا للتحقق. لكن الفوائد حقيقية: تقليل كبير في الاحتيال والأنشطة الإجرامية في النظام المالي.

بالنسبة لقطاع العملات المشفرة بشكل خاص، فإن الامتثال لتوثيق KYC له تأثير مباشر على السمعة. كلما كانت الصناعة أقل ارتباطًا بالأنشطة غير المشروعة، زادت الثقة التي تلهمها لدى المستخدمين والجهات التنظيمية.

ملاحظة مهمة

إذا كنت على وشك إجراء توثيق KYC في منصة، فتأكد أولاً من أن الشركة تطبق معايير قوية لحماية البيانات. لا تقدم معلومات حساسة دون ضمان أن بياناتك محمية بشكل جيد. الامتثال ضروري، لكن خصوصيتك أيضاً تستحق الاهتمام.