متى يمكنك فعلاً استخدام حساب الصحة الخاص بك لتكاليف اللياقة البدنية؟

حسابات ادخار الصحة (HSAs) هي أدوات مالية قوية للأفراد المسجلين في خطط صحية ذات خصومات مرتفعة (HDHPs). تعمل على ميزة ضريبية ثلاثية فريدة - تساهم المساهمات في تقليل دخلك الخاضع للضريبة، وتنمو الأموال معفاة من الضرائب، وتتجنب السحوبات المؤهلة الضرائب تمامًا. لكن العديد من الناس يتساءلون عما إذا كان بإمكانهم استخدام دولارات HSA نحو اشتراكات الصالات الرياضية. الجواب القصير؟ ليس عادةً. ومع ذلك، توجد استثناءات، وفهم القواعد يمكن أن يساعدك في تعظيم هذه الحسابات بشكل استراتيجي.

ميزة HSA: أكثر من مجرد إنفاق الرعاية الصحية

HSA تختلف جذريًا عن حساب الإنفاق المرن (FSA). بينما تعمل FSAs على أساس “استخدمه أو افقده”، فإن أموال HSA تتدحرج إلى أجل غير مسمى. في عام 2024، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 4,150 دولارًا كفرد أو 8,300 دولار للعائلات، مع إمكانية إضافة مساهمة إضافية قدرها 1,000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكثر. تعني هذه المرونة أنه يمكنك تجميع احتياطيات كبيرة وحتى استثمار أرصدة HSA في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار لبناء الثروة على المدى الطويل.

تظهر القوة الحقيقية عندما تدرك أن حسابات التوفير الصحية تعمل كحسابات تقاعد. بمجرد أن تبلغ من العمر 65 عامًا، يمكنك سحب الأموال لأي غرض، على الرغم من أن التوزيعات غير الطبية تواجه ضريبة دخل. هذا يحول حساب التوفير الصحي الخاص بك إلى وسيلة تقاعد إضافية إذا كنت قد حافظت على صحة جيدة وأبقيت نفقاتك الطبية تحت السيطرة.

ما الذي تغطيه حسابات التوفير الصحية فعلاً: تعريف مصلحة الضرائب مهم

تحتفظ مصلحة الضرائب الأمريكية بتعريف صارم للنفقات الطبية المؤهلة، وهذه التمييز أمر حاسم. تشمل الفئات المعتمدة:

• خدمات الوقاية والعلاج: زيارات الأطباء، قبول المستشفيات، الإجراءات الجراحية، المدفوعات المشتركة، والخصومات كلها مؤهلة
• الأدوية بوصفة طبية والأدوية المتاحة دون وصفة طبية: الأدوية الموصوفة مشمولة؛ الأدوية المتاحة دون وصفة طبية تتطلب وصفة طبية من الطبيب لتكون مؤهلة.
• رعاية الأسنان والرؤية والسمع: تشمل التنظيفات، تقويم الأسنان، فحوصات العين، النظارات، العدسات اللاصقة، وأجهزة السمع
• المعدات الطبية المتينة: الكراسي المتحركة، العكازات، أجهزة قياس نسبة السكر في الدم، وأجهزة مشابهة مؤهلة
• العلاج وإعادة التأهيل: العلاج الطبيعي، والعناية بتقويم العمود الفقري، وبرامج فقدان الوزن تحت إشراف طبي مصممة لحالات معينة مؤهلة

تجدر الإشارة إلى أن الفيتامينات والإجراءات التجميلية الاختيارية وعناصر العافية العامة تقع خارج إرشادات مصلحة الضرائب.

سؤال عضوية الصالة الرياضية: استثناءات القاعدة

عادةً ما تفشل عضويات اللياقة البدنية في معايير التأهيل الخاصة بمصلحة الضرائب. يتم تصنيفها كنفقات شخصية أو نمط حياة بدلاً من كونها ضروريات طبية، وسحب أموال HSA من أجلها يؤدي إلى فرض ضريبة دخل بالإضافة إلى غرامة بنسبة 20% على المبلغ غير المؤهل.

ومع ذلك، تعترف مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) باستثناءات ضيقة. إذا وصف طبيبك عضوية في صالة الألعاب الرياضية كعنصر موثق من العلاج للسمنة أو السكري أو أمراض القلب والأوعية الدموية أو إعادة التأهيل بعد الجراحة، فقد تكون مؤهلة. العامل الحاسم هو الحاجة الطبية - يجب على طبيبك تقديم وثائق مكتوبة تربط عضوية صالة الألعاب الرياضية بتشخيصك وخطة العلاج المحددة الخاصة بك.

وبالمثل، تحمل البرامج التي يتم الإشراف عليها طبيًا مكانة أقوى. عادةً ما تلبي برامج فقدان الوزن الموصى بها من قبل مقدمي الرعاية الصحية، وعضويات إعادة تأهيل القلب، أو مرافق العلاج الطبيعي، عتبة التأهيل بشكل أكثر سهولة من عضويات الصالات الرياضية التجارية.

جعل حساب التوفير الصحي الخاص بك يعمل: قرارات الإنفاق الاستراتيجية

بدلاً من البحث عن حلول بديلة لرسوم الصالة الرياضية، وجّه حساب التوفير الصحي الخاص بك نحو النفقات التي تتأهل بشكل واضح. تمثل العلاج الطبيعي، وتعديلات العلاج اليدوي، والأدوية الموصوفة، وأعمال الأسنان، ورعاية البصر استخدامات مثبتة لحساب التوفير الصحي التي تحسن صحتك مع الحفاظ على المزايا الضريبية.

تظل مبدأ الوثائق هو الأهم. حافظ دائمًا على الإيصالات والوصفات التي تُظهر أن النفقات تتوافق مع معايير مصلحة الضرائب الأمريكية. لدى موفر HSA الخاص بك قواعد سحب يجب عليك اتباعها، وعدم الامتثال يخلق مسؤولية ضريبية غير ضرورية.

الخلاصة

تتفوق حسابات الادخار الصحية (HSAs) في إدارة تكاليف الرعاية الصحية من خلال التوفير المعفى من الضرائب، ولكن استخدامها لعضويات الصالات الرياضية الروتينية دون وثائق طبية ينتهك قواعد IRS. تجعل العقوبات - ضريبة الدخل بالإضافة إلى 20% - هذه الاستراتيجية غير مجدية ماليًا. بدلاً من ذلك، استشر مزود حساب الادخار الصحي الخاص بك حول النفقات المؤهلة المشروعة وتعاون مع مستشار مالي لضمان توافق مساهمات حساب الادخار الصحي الخاص بك مع تخطيطك الضريبي، وأنماط إنفاقك الطبي، وأهداف التقاعد. من خلال التركيز على النفقات الطبية الموثقة، ستزيد من الاستفادة الحقيقية لحساب الادخار الصحي الخاص بك: بناء ثروة معفاة من الضرائب مصممة خصيصًا للرعاية الصحية.