أي بنك رقمي يحقق أعلى عائدات في 2024؟ تعرف على أفضل الخيارات

إذا كنت لا تزال تترك أموالك تنمو في حساب التوفير، حان الوقت لإعادة التفكير في هذه الاستراتيجية. بينما يوفر حساب التوفير معدل فائدة سنوي يبلغ 7,41% فقط، فإن البنوك التي تحقق أعلى عائد في السوق الحالية تتجاوز 10% من العائد السنوي. قد تبدو الفروق صغيرة، لكنها تصبح كبيرة عند الاستثمارات الأكبر.

المشكلة: حساب التوفير لا يواكب التضخم

الواقع هو أن الحفاظ على الموارد في حساب التوفير التقليدي يعادل فقدان القوة الشرائية. العائد الشهري والثابت لهذا النوع من الحسابات لا يتماشى مع ديناميكيات السوق المالية. البنوك الكبرى التي تحقق أعلى عوائد تفعل ذلك لأنها تعتمد على مؤشر CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، وهو مؤشر أكثر فائدة ويتم تحديثه يوميًا.

كيف يعمل CDI: محرك البنوك التي تحقق أعلى عائد

مؤشر CDI هو معدل مرجعي يُستخدم بين المؤسسات المالية للقروض قصيرة الأجل. على عكس حساب التوفير، الذي يتبع صيغة ثابتة تبلغ 70% من سعر السليط + معدل مرجعي، يتم إعادة حساب CDI يوميًا ويعكس بشكل أكثر واقعية تقلبات السوق. منتجات مثل CDBs، LCIs وصناديق الاستثمار تستخدم هذا المقياس منذ سنوات. الآن، البنوك الرقمية جعلت هذا الوصول أكثر ديمقراطية.

البنوك الرقمية التي تحقق أعلى عائد: تصنيف 2024

القيادة: Neon بنسبة تصل إلى 113% من CDI

من بين البنوك التي تحقق أعلى عائد، يبرز Neon بأعلى نسبة. يبدأ من 100% من CDI، ويزداد العائد تدريجيًا كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% بعد عامين من فتح الحساب. هذا التقدم يكافئ من يحتفظ بأمواله لفترة أطول.

99Pay: حتى 110% من CDI مع فوائد إضافية

يقدم 99Pay حتى 110% من CDI لرصيد يصل إلى R$ 5.000، مع الحفاظ على عائد أعلى في جميع أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك، توفر المنصة استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن، مما يجعلها واحدة من البنوك التي تحقق أعلى عائد مع ميزات مضافة.

Mercado Pago: حتى 105% من CDI

مع برنامج ولاء مدمج، يقدم Mercado Pago 105% من CDI لعملاء Meli+ الذين يودعون أكثر من R$ 1.000 شهريًا. الميزة هنا هي التكامل مع نظام Mercado Libre البيئي.

Nubank، PagBank، Iti و Banco PAN: 100% من CDI

تشكل هذه المؤسسات مجموعة من البنوك التي تحقق أعلى عائد بنسبة 100% من CDI. يبرز Nubank من خلال الاستثمار في السندات العامة الفيدرالية بعائد يومي منذ اليوم 31. يقدم PagBank حساب Rendeira مع تفعيل تلقائي. يوفر Iti، التابع لبنك إيتاو، عائدًا فوريًا من خلال وظيفة “Minhas Metas”. يعرض Banco PAN نموذجًا تصاعديًا: 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% بعد ذلك.

PicPay: حتى 102% من CDI مع أدوات التنظيم

يقدم PicPay حتى 102% من CDI باستخدام أداة “الصناديق الصغيرة” لتصنيف المدخرات. تظهر المحاكاة أن R$ 1.000 خلال 24 شهرًا ستربح R$ 204,12، وهو أعلى بكثير من R$ 129,29 في حساب التوفير.

لماذا تتفوق هذه البنوك التي تحقق أعلى عائد على حساب التوفير

الفرق يحدث لأن CDI هو مقياس حي يتابع الاقتصاد في الوقت الحقيقي. بينما يظل حساب التوفير ثابتًا، مع تحديث فقط في ذكرى الإيداع، الحسابات المرتبطة بـ CDI تتلقى عائدًا كل يوم عمل. في سيناريو ارتفاع سعر الفائدة السليط، تتضاعف هذه الفروق بشكل كبير.

استثمار بقيمة R$ 10.000 يحقق 100% من CDI (ما يقارب 10,40% سنويًا)، يدر R$ 1.040 في سنة، مقابل R$ 741 في حساب التوفير. للقيم الأكبر، تصبح ميزة البنوك التي تحقق أعلى عائد أكثر جاذبية.

ميزات إضافية: بجانب العائد

العديد من البنوك التي تحقق أعلى عائد تضيف فوائد:

• تنظيم الأهداف المالية: Nubank، Iti و PicPay تقدم أدوات لتقسيم المدخرات حسب الأهداف
• استرداد نقدي تدريجي: 99Pay يكافئ معاملات محددة
• مرونة: تسمح معظمها بالسحب بدون غرامات
• الأمان: حماية حتى R$ 250 ألف من خلال FGC (الصندوق الضامن للقروض)

اختيار بين البنوك التي تحقق أعلى عائد

القرار يعتمد على أهدافك. إذا كنت تبحث عن أعلى عائد وصبر للحفاظ على الاستثمار لمدة 24 شهرًا، فإن Neon هو الخيار. إذا كنت تفضل عائدًا فوريًا بدون فترة انتظار، فإن Nubank، PagBank أو Iti تلبي ذلك بشكل أفضل. إذا كنت تستخدم منصة Mercado Livre بشكل متكرر، فإن Mercado Pago يتكامل بشكل طبيعي.

الخلاصة: الانتقال من حساب التوفير ضروري

البنوك التي تحقق أعلى عائد في 2024 ليست مجرد بديل: إنها تصبح قرارًا ماليًا إلزاميًا لأي شخص يسعى للحفاظ على القوة الشرائية. الفرق بين 7,41% و10,40%+ سنويًا يؤثر بشكل كبير على الثروات على المدى المتوسط. مع سهولة فتح الحساب، عدم وجود رسوم، وعائد مثبت، فإن بدء التحويل التدريجي من حساب التوفير إلى الحسابات الرقمية المرتبطة بـ CDI هو خطوة حكيمة وفورية يجب أن يفكر فيها كل مستثمر.