الثراء بسهولة مع الدخل السلبي الذي يجعلك تكسب المال بدون عناء

أحلام الكثيرين هي أن يكون لديهم دخل يتدفق باستمرار دون الحاجة للعمل. هذا ليس خيالاً بل هو واقع يُعرف بـ الدخل السلبي - تدفق نقدي مستمر وأنت فقط تنتظر. ستستكشف هذه المقالة كيف يعمل الدخل السلبي، وكم عدد الأنواع التي توجد، وكيف يختلف عن أنواع الدخل الأخرى، بالإضافة إلى جمع 8 أفكار يمكن لأي شخص أن يبدأ بها هذا العام.

ما هو الدخل السلبي حقًا

الدخل السلبي لا يعني أن المال يظهر من مكان ما، بل هو نتيجة لجعل أصولك تولد دخلًا لنفسها. على سبيل المثال، إذا كنت مالك منزل، فإن تأجير المنزل سيولد لك دخلًا سلبيًا شهريًا دون أن تفعل شيئًا إضافيًا، أو إذا كنت تملك أسهمًا تدفع أرباحًا، فسيتم استلام الأرباح تلقائيًا عندما يحسبها النظام.

غالبًا ما يأتي إنشاء الدخل السلبي من امتلاك أصول تخلق تدفق نقدي، مثل حقوق الملكية في الأعمال الفنية، الكتب، الموسيقى، أو الأصول الملموسة مثل العقارات، الأسهم، والأموال. ثم تترك تلك الأصول تعمل من أجلك دون جهد إضافي.

كيف يُطلق على أنواع الدخل: الدخل النشط مقابل دخل المحفظة مقابل الدخل السلبي

عند الحديث عن الدخل، يفكر الناس عادة في الراتب، لكن في الحقيقة هناك العديد من أنواع الدخل، وفهم الاختلافات سيساعدك على تخطيط مالي أفضل.

الدخل النشط - الدخل الذي تحتاج للعمل من أجله

هو الدخل الناتج عن بذل جهد، سواء كان عملًا مؤقتًا، راتبًا ثابتًا، أو أجرًا بالساعة. تحصل على المال عندما تعمل، وتتوقف عندما تتوقف عن العمل. هذا هو مصدر عبارة “الوقت هو المال” - لأن وقتك له قيمة مباشرة في السوق.

دخل المحفظة - الأرباح من التداول والبيع

عندما تشتري أسهمًا وتبيعها لتحقيق ربح، أو تشتري عملات وتبيعها بسعر أعلى، فهذا هو دخل المحفظة. يتطلب الأمر (متابعة السوق) على الأقل، لكن العائد يمكن أن يكون كبيرًا مرة واحدة.

الدخل السلبي - المال الذي يتدفق تلقائيًا

مختلفًا عن الدخل النشط، فإن الدخل السلبي يأتي حتى وأنت نائم. مميز لأنه يمكنك العمل على مصادر دخل أخرى أو بناء مصادر دخل سلبي أخرى في نفس الوقت. جزء من دخل المحفظة يمكن أن يتحول إلى دخل سلبي، مثل الأرباح الموزعة المستمرة.

8 أنواع من الدخل السلبي التي يمكنها أن تخلق لك دخلًا

1. إنشاء أعمال فنية رقمية وتركها للبيع

في هذا العصر، إذا كانت لديك مهارات إبداعية مثل التصوير، الرسم، كتابة الكتب، أو حتى إنشاء قوالب، يمكنك بيعها على منصات مثل Adobe Stock، Shutterstock للصور، أمازون، MEB، Ookbee للكتب الإلكترونية، أو Canva للقوالب. وسيبدأ المال يتدفق تدريجيًا من المشترين.

مزايا:

• لا تحتاج إلى رأس مال مبدئي
• تبني مرة واحدة وتدر دخلًا لسنوات
• اختر المجال الذي تتقنه

عيوب:

• المنصات تقتطع جزءًا من الأرباح، وغالبًا لن تتجاوز 100%
• تحتاج إلى الترويج لعملك ليعرفه الناس

2. الإيداع المنتظم - أمان مع عائد ثابت

هذه الطريقة سهلة جدًا، فقط تودع أموالك في البنك لمدة (مثل 6 أشهر أو سنة)، وعند انتهاء المدة، يدفع البنك الفوائد. هذا هو الدخل السلبي التقليدي الذي لا يتطلب منك أي استثمار مباشر.

مزايا:

• آمن، لا يوجد مخاطر
• لا تحتاج إلى إدارة
• نتائج معروفة مسبقًا

عيوب:

• يتطلب رأس مال كبير لتحقيق عائد مناسب
• فوائد منخفضة مقارنة بطرق أخرى
• خصم 15% ضرائب

3. الاستثمار في السندات وأذون الخزانة - فوائد أعلى من الودائع

السندات وأذون الخزانة تعني إقراض المال للحكومة أو الشركات، وعند انتهاء المدة، تستلم الفوائد. تعتمد الفوائد على مستوى المخاطرة - السندات الحكومية أقل مخاطرة وتدفع فوائد أقل، بينما سندات الشركات أكثر مخاطرة وتدفع فوائد أعلى.

مزايا:

• عائد ثابت وأعلى من الودائع
• لا تحتاج إلى إدارة بعد الشراء

عيوب:

• يتطلب رأس مال كبير
• مخاطر عدم قدرة المصدر على السداد
• خصم 15% ضرائب

4. التأمين الادخاري - ادخار مع فوائد وتأمين

شراء تأمين ادخاري اختياري، لأنه غير مضمون، ويستثمر فيه، ويحصل على فوائد حوالي 2-3% سنويًا، وعند انتهاء المدة، يُعاد رأس المال مع الفوائد.

مزايا:

• يشمل فوائد تأمين الحياة
• لا يُخصم 15% ضرائب عند السحب مثل الودائع
• يمكن خصم الضرائب

عيوب:

• عائد منخفض
• يدفع مرة واحدة عند انتهاء المدة، وليس تدريجيًا

5. تأجير العقارات - جعل الأصول تعمل

إذا كان لديك منزل، شقة، أو مساحة للبيع، يمكنك تأجيرها. ستحصل على إيجار شهري، وفي الوقت نفسه، قد تزيد قيمة أصولك (أو تظل ثابتة)، مما يخلق نوعين من الدخل السلبي معًا.

مزايا:

• دخل فوري من الشهر الأول
• يوازن بين الدخل والإضافة لقيمة الأصول
• عائد جيد

عيوب:

• يتطلب امتلاك الأصل أولًا
• تكاليف الصيانة
• مخاطر عدم وجود مستأجر

6. الاستثمار في REIT - تأجير العقارات عبر الأسهم

هل لا ترغب في شراء منزل للتأجير؟ جرب شراء وحدات استثمار REIT (Real Estate Investment Trust)، حيث تشتري وحدات، والشركة تجمع الإيجارات من المكاتب، الفنادق، المستودعات، وتوزع أرباحًا عليك. الميزة أن رأس المال منخفض، وسهل البيع، ويمكنك الاستثمار في أنواع متعددة من الأصول.

مزايا:

• رأس مال منخفض
• أكثر سهولة من شراء منزل
• خيارات متنوعة

عيوب:

• سعر الوحدة قد يتقلب وفقًا للسوق
• أرباح التوزيع تخضع لخصم 10% ضرائب

7. شراء أسهم توزيعات أرباح - لتنشيط محفظتك

الأسهم يمكن أن توفر عائدين - دخل من نمو السعر، ودخل سلبي من التوزيعات. الأسهم ذات العوائد الجيدة (Dividend Stock)، وتُعرف بأنها تحقق أرباحًا منتظمة، وتوزع أرباحًا عالية ومتسقة، ويمكن أن تعطي عائدًا بنسبة 6-8% سنويًا.

مزايا:

• يحقق دخلًا سلبيًا مع دخل المحفظة
• عائد مرتفع مقارنة بطرق أخرى
• سهلة البيع والتداول، ذات سيولة عالية

عيوب:

• قد ينخفض سعر السهم ويخسر رأس المال
• أرباح التوزيع تخضع لخصم 10% ضرائب

8. الستاكينج للعملات الرقمية - عائد مرتفع لكن مع مخاطر عالية

في عالم العملات الرقمية، يوجد خيار للدخل السلبي - الستاكينج، وهو إيداع العملات في Pool وفقًا لشروط معينة، وتحصل على عائد 3-5% أو أكثر، حتى تصل إلى عشرات النسب المئوية، لكن تذكر أن العائد المرتفع يأتي مع مخاطر عالية.

مزايا:

• أعلى عائد ممكن
• سهل البيع على المنصات
• يمكن أن يكون مصدر دخل سلبي مع دخل المحفظة

عيوب:

• مخاطر عالية، قد تفقد رأس المال
• النظام الضريبي غير واضح بعد
• يتطلب معرفة عالية، غير مناسب للمبتدئين

الخلاصة: الدخل السلبي هو جسر نحو الحرية المالية

الدخل السلبي ليس خيالًا، بل هو استراتيجية حقيقية تساعد الأفراد على تحقيق أهدافهم المالية بشكل أسرع، بدلاً من الاعتماد فقط على الدخل النشط.

الخيارات متنوعة - من تلك التي لا تتطلب رأس مال (مثل بيع الأعمال الفنية)، إلى تلك التي تتطلب معرفة عالية (مثل الستاكينج). لست مضطرًا للقيام بجميع الأنواع الثمانية، فقط اختر مصدر الدخل السلبي الذي يناسب وضعك وأهدافك. الثروة ليست لها صيغة واحدة، ولكن زيادة مصادر الدخل السلبي ستقربك أكثر من تحقيق أهدافك.