ما هي أنواع الاستثمارات؟ دليل المبتدئين للأشخاص الجدد الذين يرغبون في الثراء من خلال الاستثمار

العديد من الناس يعتقد أنما هي أنواع الاستثماراتبعيدة المنال، لكن الحقيقة أن خيارات الاستثمار حولنا متنوعة جدًا، سواء كنت ترغب في زيادة رأس المال أو حماية مدخراتك في الأوقات الصعبة، فأنواع الأصول المختلفة جاهزة لبحثك. اليوم سنستعرض كل نوع منها لزيادة فهمك.

ما هي أنواع الاستثمارات؟

في عالم التمويل،الاستثمار يُقسم إلى أشكال مختلفة، منها:

1. الأسهم (Stocks)
2. السندات (Bonds)
3. الصناديق المشتركة (Mutual Funds)
4. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
5. شهادات الإيداع (CDs)
6. خطط التقاعد (Retirement Plans)
7. الخيارات (Options)
8. المعاشات (Annuities)
9. المشتقات (Derivatives)
10. السلع (Commodities)
11. الاستثمارات المختلطة (Hybrid Investments)

1. الأسهم: كيف تربح من ملكية شركة

الاستثمار في الأسهم هو شراء أسهم من شركة مسجلة في السوق المالية. المخاطر عالية، لكن العائدات أيضًا قد تكون مرتفعة.

كيف تربح من خلال

هناك مساران رئيسيان للاستثمار في الأسهم:

التحليل الفني - مراقبة الرسوم البيانية وأنماط التغير، وتحقيق أرباح من “الفارق السعري” (Capital Gain) كهدف رئيسي

مثال: شراء أسهم TSLA بسعر 200 دولار لعدد 100 سهم (تكلفة 20,000 دولار)، وعندما يرتفع السعر إلى 270 دولار، يمكنك تحقيق ربح قدره 70 دولار لكل سهم = 7,000 دولار إجمالاً

التحليل الأساسي - اختيار شركات ذات مستقبل واعد وتحقق أرباحًا مع مرور الوقت، ويستخدم هذا المستثمر وقتًا لقراءة الأخبار، ومتابعة النتائج المالية والنسب المالية

###خطوات للمبتدئين

تعلم أولاً - قراءة الكتب، المقالات، ودراسة طرق تحليل الأسهم

وضع خطة - تحديد نوع الشركات التي تريد الاستثمار فيها والمدة الزمنية

اختيار وسيط - فتح حساب مع شركة وساطة برسوم مناسبة

التحليل - استخدام أدوات التحليل الفني والأساسي، وتجربة حساب تجريبي قبل الاستثمار الحقيقي، وابدأ بمبالغ صغيرة

2. السندات: إقراض المال مقابل فائدة

السند هو أداة دين تصدرها الحكومة أو الشركات أو المؤسسات، ويحصل حامل السند على فائدة ثابتة خلال مدة معينة.

كيف تربح من خلال

الدخل يأتي من جزأين:

1. الفائدة (Coupon) - تدفع وفقًا لنسبة محددة
2. الفارق السعري - إذا بعت السند بسعر أعلى من سعر الشراء

مثال: استثمار 1,000 ريال في سند بنسبة 5% لمدة 3 سنوات، ستحصل على فوائد، فوائد مركبة، وأصل المبلغ عند الاستحقاق.

بداية سهلة

• دراسة الأنواع: سندات طويلة وقصيرة، سندات حكومية، سندات شركات
• فهم الهيكل: معدل الفائدة، المدة، طريقة الدفع
• اختيار المناسب: أدوات دين منخفضة المخاطر تعطي فوائد أقل، لكنها أكثر أمانًا

3. الصناديق المشتركة: دع الخبراء يديرون

الصندوق المشترك هو جمع أموال من عدة مستثمرين، وتقوم شركة إدارة الصندوق بشراء أصول مختلفة نيابة عنهم. الميزة أن المبالغ الصغيرة تكفي للاستثمار، والعائد غالبًا أعلى من حساب التوفير.

كيف تربح من خلال

هناك عدة طرق:

1. استخدامه كحساب احتياطي بدلًا من إيداع البنك
2. اختيار استراتيجيات مختلفة: الأسهم المحلية، الأجنبية، أدوات الدين، الذهب، العقارات
3. اختيار صندوق يحقق دخلًا ثابتًا (Passive Income)
4. الاستفادة من مزايا الضرائب عبر SSF أو RMF

خطوات البداية

• فهم الأنواع: صناديق الأسهم، السندات، المختلطة
• تحديد الهدف: النظر في أهداف الاستثمار
• فتح حساب: في بنك أو شركة إدارة موثوقة
• المتابعة: مراجعة الأداء وتعديل المحفظة حسب الحاجة

4. ETF: صندوق يتداول كالسهم

ETF (Exchange Traded Fund) هو صندوق مؤشرات يتداول في السوق المالية، سعره يتغير في الوقت الحقيقي، ويُسهّل التداول.

كيف تربح من خلال

1. الفارق السعري - شراء منخفض وبيع مرتفع
2. توزيعات الأرباح - إذا استثمرت في صناديق أسهم

مثال: الاستثمار في ETF يتبع مؤشر S&P 500، للاستفادة من نمو السوق الأمريكي.

خطوات البداية

• اختيار ETF مناسب: سوق الأسهم، الأصول، الذهب
• فتح حساب: مع وسيط موثوق
• شراء ETF: إيداع أموال وشراء وفقًا لسعر الصرف الحالي
• المراقبة: بشكل دوري وتعديل حسب الحاجة

5. شهادات الإيداع (CDs): الادخار بفائدة أعلى

شهادة الإيداع هي حساب خاص يمنح فائدة أعلى من الحساب العادي، لكن الأموال تكون مقفلة لفترة معينة.

كيف تربح من خلال

تحصل على فائدة ثابتة وفقًا لنسبة محددة، وتكون أعلى من حساب التوفير العادي.

خطوات البداية

• فهم المدة: من أيام إلى سنوات (عادة حوالي 6 أشهر)
• الحصول على عائد ثابت: يختلف بين البنوك
• إبرام اتفاقية: بين البنك والمودع
• استلام الدخل: غالبًا يُدفع شهريًا أو نصف سنوي

6. خطط التقاعد: تحضير للمستقبل

خطط التقاعد تساعدك على توفير المال بعد التوقف عن العمل.

كيف تحسب وتخطط للدخل

الصيغة البسيطة: المبلغ المطلوب = نفقات ما بعد التقاعد سنويًا × عدد سنوات الحياة المتوقعة (حوالي 70% من النفقات الحالية)

مثال: شخص عمره 35 سنة، يريد التقاعد عند 60، ويعيش 20 سنة بعد التقاعد، ونفقاته الحالية 30,000 ريال شهريًا، يتوقع أن يكون بعد التقاعد 21,000 ريال شهريًا (252,000 ريال سنويًا)، فيحتاج إلى تجهيز 5,040,000 ريال.

خطوات البداية

• تحديد الهدف: تحديد الدخل والنفقات بعد التقاعد
• وضع ميزانية: ضبط النفقات وتحديد مدخرات شهرية
• خطة الاستثمار: دراسة طرق استثمار مناسبة للمخاطر، وتنويع الاستثمارات

7. الخيارات (Options): حقوق مستقبلية

الخيارات هي حق شراء أو بيع أصل معين في المستقبل بسعر محدد مسبقًا.

كيف تربح من خلال

Call Options (حق الشراء) - الربح عندما يرتفع السعر Put Options (حق البيع) - الربح عندما ينخفض السعر

مثال: إذا توقعت أن مؤشر SET50 سيرتفع، يمكنك فتح مركز Call Option وتحقيق أرباح من الارتفاع.

خطوات البداية

• تعلم المصطلحات: خيار الشراء، خيار البيع، تاريخ الانتهاء، سعر التنفيذ
• دراسة كيفية العمل: قراءة المعلومات والتعلم عبر الإنترنت
• فتح حساب: مع وسيط يقدم خدمات الخيارات

8. المعاشات (Annuities): دفعات منتظمة

الأنويتي هو دفع أو استلام مبلغ ثابت على فترات منتظمة، مثل سداد قرض أو التوفير الشهري.

كيف تربح من خلال

حساب القيمة المستقبلية للمدفوعات، إذا عرفت التدفقات النقدية، يمكنك حساب المبلغ الإجمالي في المستقبل.

مثال: ولي يدخر 30,000 ريال سنويًا لدراسة طفل، مع معدل عائد 3% سنويًا، بعد 17 سنة، كم سيكون المبلغ الإجمالي (حساب الفائدة المركبة).

خطوات البداية

• فهم الأنواع: أنويتي ثابتة، متغيرة، مؤشرة
• دراسة التأثير على الاستثمار والادخار
• اختيار النوع المناسب وفقًا للأهداف والمخاطر

9. المشتقات (Derivatives): عقود للمستقبل

المشتقات هي عقود تمنح الحق في شراء أو بيع أصل معين في المستقبل، وتُتداول عبر TFEX.

كيف تربح من خلال

يمكن تحقيق أرباح في السوق الصاعدة والهابطة، حسب نوع المركز:

• Call (حق الشراء) - الربح من ارتفاع السعر
• Put (حق البيع) - الربح من انخفاض السعر

خطوات البداية

• دراسة الأساسيات: خيارات، عقود مستقبلية، مقايضات
• التعلم عن الأنواع: لكل نوع خصائصه
• الاستثمار: بدءًا بحساب تجريبي قبل الاستثمار الحقيقي

10. السلع (Commodities): استثمار في الأصول ذات القيمة

السلع تشمل الطاقة، المعادن، والمنتجات الزراعية ذات القيمة والاستخدام العالمي.

كيف تربح من خلال

يتم تداولها غالبًا عبر السوق المركزية وعقود الآجلة.

مثال: عندما تقلل أوبك إنتاج النفط من 22 مليون برميل يوميًا إلى 15 مليون، ينخفض المعروض، ويزيد الطلب، ويرتفع سعر WTI من 80 إلى 83 دولار.

مميزات وعيوب

المميزات:

• التنويع: ارتباط منخفض مع الأسهم والسندات، يساعد على الحماية
• مكافحة التضخم: مع ارتفاع التضخم، تتراجع الأسهم والسندات، بينما السلع قد تستفيد

العيوب:

• تقلب عالي: من أكثر الأدوات تقلبًا، حوالي ضعف الأسهم

خطوات البداية

• فهم المميزات والعيوب: دراسة التنويع والتقلب
• البحث عن منصة: اختيار وسيط يوفر تداول السلع
• البدء: باستخدام أدوات إدارة المخاطر مثل وقف الخسارة والمتابعة المتحركة

11. الاستثمارات المختلطة: تنويع الأصول

الاستثمار المختلط هو الاستثمار في عدة أصول معًا، بهدف تقليل المخاطر وزيادة الفرص.

كيف تربح من خلال

الاستثمار في أصول متنوعة مثل الأسهم، السندات، العقارات، والنقد، وفقًا للأهداف.

خطوات البداية

• تحديد الهدف: قصير، متوسط، أو طويل الأمد
• تقييم المخاطر: فهم مستوى المخاطرة المقبول
• إدارة المحفظة: مراجعة وتعديل بشكل دوري

ما يجب معرفته قبل الاستثمار

يجب أن تكون حذرًا وتضع في اعتبارك الأمور التالية:

🔸 تحديد الهدف: تحقيق أرباح يومية، شهرية، التوفير للتقاعد، أو الحماية من المخاطر

🔸 فهم المخاطر: هل تستطيع تحملها؟ وما هو العائد المتوقع؟

🔸 فهم التكاليف: بما في ذلك رسوم التداول والتكاليف الأخرى

🔸 دراسة الأنواع: الأسهم، السندات، ETFs، الصناديق، العقارات، المشتقات

🔸 وضع خطة مالية: إعداد ميزانية، مراقبة النفقات، وتحديد أهداف الادخار

🔸 التعلم المستمر: قراءة الكتب، المقالات، التقارير، والتعلم من الخبراء، ومتابعة الأخبار المالية

🔸 إدارة المخاطر: خاصة للاستثمارات عالية المخاطر، يجب وجود خطة لإدارة المخاطر

🔸 تحديد المدة: قصيرة، متوسطة، أو طويلة الأجل

🔸 المراجعة والتعديل: عدم نسيان مراجعة الأداء وتحليل المخاطر بشكل دوري

🔸 استشارة الخبراء: إذا لم تكن واثقًا، استشر مستشارًا ماليًا

الخلاصة

ما هي أنواع الاستثمارات؟ إذا درسناها بعمق، سنرى أن عالم التمويل يوفر خيارات كثيرة لكل مستوى من المستثمرين، سواء كانت معرفتهم كثيرة أو قليلة. الأهم هو اختيار ما يتوافق مع فهمك، وتحقيق توازن بين الأرباح والمخاطر.

كلما زادت دراستك وخبرتك، زادت قدرتك على التخطيط بشكل فعال، وتنويع استثماراتك، وتقليل المخاطر عبر الأصول المختلفة. لذا، ابدأ بالتعلم بحذر، وضع خطة واضحة، وابدأ خطوة بخطوة في الاستثمار بعقلانية.