ما هو البنك الرقمي الذي يحقق أعلى عائدات في عام 2024؟ تعرف على أفضل الخيارات

يطرح العديد من البرازيليين سؤالاً حول البنك الذي يحقق أعلى عائد عند استثمار مواردهم. الإجابة تتجاوز اسمًا واحدًا: في عام 2024، تتنافس العديد من البنوك الرقمية على تقديم عوائد تفوق بكثير نسبة 7,41% سنويًا من حساب التوفير. المفتاح يكمن في الحسابات ذات العائد المرتبط بمؤشر CDI، وهو مؤشر أكثر ديناميكية وفائدة.

لماذا تحقق البنوك الرقمية عوائدًا أعلى من حساب التوفير؟

الفرق كبير. بينما يعمل حساب التوفير بمعادلة ثابتة (70% من سعر السيلك + سعر المرجع)، مما يولد حوالي 7,41% سنويًا، تقدم الحسابات الرقمية المبنية على CDI عائدًا يتراوح بين 100% إلى 113% من CDI سنويًا. حساب يحقق 100% من CDI يحقق حوالي 10,40% سنويًا – أي أعلى بنحو 3 نقاط مئوية تقريبًا.

ميزة أخرى مهمة: يتم تحديث CDI كل يوم عمل، بينما يحقق حساب التوفير عائدًا شهريًا فقط، في تاريخ عيد ميلاد الإيداع. هذا يعني عائدًا مستمرًا مقابل تعويض مؤقت.

البنوك الرقمية ذات أعلى عائد

من بين المؤسسات الرئيسية التي تتيح تعظيم العوائد، نذكر:

نيوون - حتى 113% من CDI: البنك الذي يحقق أعلى عائد بين المدرجين يبدأ بنسبة 100% من CDI ويزيد تدريجيًا كل نصف سنة، ليصل إلى 113% بعد عامين من الاستخدام. كلما طال مدة استثمار الموارد، انخفضت النسبة المخصومة.

99Pay - حتى 110% من CDI: للحسابات التي تصل إلى R$ 5,000، يقدم 110% من CDI. يحقق المنصة أرباحه يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، بالإضافة إلى استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن.

ماركت بيو - حتى 105% من CDI: مع حساب أساسي يحقق 100% من CDI، يصل مشتركو Meli+ الذين يودعون R$ 1,000 شهريًا إلى 105% من العائد.

PicPay - حتى 102% من CDI: يوفر وظيفة “صناديق التوفير” لتنظيم المدخرات حسب الفئات. تظهر المحاكاة أن R$ 1,000 خلال 24 شهرًا تولد R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 في حساب التوفير.

نوبنك - 100% من CDI: أحد أكبر البنوك الرقمية، يستثمر الأموال في السندات الحكومية الفيدرالية بعائد يومي بعد 31 يومًا.

PagBank - 100% من CDI: يقدم حساب الريندر بعائد تلقائي بعد 30 يومًا من الإيداع.

Iti (Itaú) - 100% من CDI: أداة “أهدافي” تضمن 100% من CDI من أول يوم عمل، مع إمكانية تنظيم التمويلات حسب الأهداف.

بنك بان - 100% من CDI: يبدأ بنسبة 10% من CDI في أول 30 يومًا ثم يرتفع إلى 100% بعد تلك الفترة، مع حد أدنى للرصد R$ 30.

فهم CDI: أساس كل شيء

شهادة الإيداع بين البنوك (CDI) تمثل متوسط سعر الفائدة على القروض بين البنوك على المدى القصير. تعمل كمؤشر مرجعي لمختلف المنتجات: شهادات الإيداع (CDBs)، شهادات الإيداع العقارية (LCIs)، صناديق الاستثمار، والآن الحسابات الرقمية.

التحديث اليومي لمؤشر CDI يسمح للاستثمارات المرتبطة به بمواكبة تغيرات سعر السيلك بشكل أفضل، مما يوفر عائدًا أكثر تنافسية في سيناريوهات ارتفاع أسعار الفائدة.

أي بنك تختار؟

الجواب على سؤال “أي بنك يحقق أعلى عائد” يعتمد على ملفك الشخصي. إذا كنت تبحث عن أقصى عائد مع الصبر للحفاظ على الموارد المستثمرة، فإن نيوون (113%) هو الرائد. لمن يحتاج إلى مرونة مع استرداد نقدي إضافي، فإن 99Pay خيار جيد. الحسابات التي ترتبط بنسبة 100% من CDI، مثل نوبنك وIti، توفر الاستقرار.

بغض النظر عن الاختيار، تتفوق جميع الخيارات بشكل كبير على حساب التوفير التقليدي من حيث العائد، والمرونة، والوظائف الإضافية. في سياق ارتفاع أسعار الفائدة، يصبح من الضروري استثمار المدخرات بشكل استراتيجي في الحسابات الرقمية ذات العائد المرتبط بمؤشر CDI لتعظيم العوائد.