لماذا يجب عليك الاستثمار في الصناديق؟ 5 أشياء يجب أن يفهمها المستثمرون الجدد

أموالك تتآكل قيمتها

إذا لم تسحب أموالك للاستثمار، فهي تتآكل هنا بالذات، بسبب مشكلة التضخم وتقلبات السوق المالية. ترك الأموال جالسًة بدون حركة يُعد خسارة لفرصة زيادة قيمة الأصول. هذا هو السبب الأول والأهم الذي يجعل المستثمرين يبدأون في التفكير في الصناديق المشتركة

الصندوق المشترك (Mutual Fund) هو تجمع لمستثمرين متعددين يملكون رأس مال محدود ويرغبون في أن يديرها محترفون. الشيء الرائع هو أنك لست بحاجة إلى معرفة عميقة أو وقت كثير للبدء.

فوائد الاستثمار في الصناديق المشتركة

لا يهم كم المبلغ، يمكنك الاستثمار بمجرد أن تحصل على المال

في الماضي، كان يتطلب وجود مبلغ ضخم للاستثمار في بعض الأصول، مثل السندات الأجنبية أو الأسهم الممتازة. اليوم، عندما يجتمع العديد من المستثمرين، يصبح المبلغ الإجمالي كبيرًا، مما يسهل إدارته. مدير الصندوق، الذي يجب أن يكون مسجلاً لدى سوق الأوراق المالية، يمكنه توزيع هذا المبلغ على استثمارات متنوعة.

التنويع في المخاطر، من يراقبها؟

يمكنك الاستثمار في محفظة تحتوي على أصول متنوعة، مما يقلل من فرصة الخسارة الكبيرة من استثمار واحد. بالإضافة إلى ذلك، فإن مدير الصندوق هو خبير معتمد من جهة مختصة، لذا فإن إدارة المحفظة تقع على عاتقه، وليس عليك.

هناك رقابة ومراجعة مستمرة

لجنة سوق الأوراق المالية تلعب دورًا في ضمان الشفافية، وتقوم بمراجعات منتظمة، مما يمنح المستثمرين الثقة بأن أموالهم في أيدٍ آمنة.

كم نوع من الصناديق المشتركة هناك؟

تصنيف الصناديق يتم بطريقتين، إما حسب مستوى المخاطر والسيولة، أو حسب سياسة الاستثمار.

1. الصناديق المغلقة مقابل الصناديق المفتوحة

الصندوق المغلق (Closed-End Fund) يُطرح للبيع مرة واحدة فقط عند جمع رأس المال، ويظل عدد الوحدات ثابتًا بعدها. الميزة أن مدير الصندوق لا يقلق بشأن البائعين الوسيطين، لكن العيب هو أنه إذا أردت بيع أموالك قبل انتهاء المدة، عليك أن تبحث عن مشترٍ بنفسك.

الصندوق المفتوح (Open-End Fund) يُباع في أي وقت، بمعنى أنه إذا أردت المال، يمكنك بيع وحداتك للصندوق يوميًا. مريح جدًا، لكن يتطلب من الصندوق أن يكون دائمًا جاهزًا بأموال نقدية.

2. سياسة الاستثمار في الصناديق

صندوق سوق المال (Money Market Fund) يستثمر في الودائع والأوراق المالية قصيرة الأجل، ويعطي عائدًا منخفضًا، وأقل مخاطرة، مناسب لمن يريد فقط حفظ أمواله.

صندوق الدخل الثابت (Fixed Income Fund) يستثمر في السندات، الأوراق التجارية، والسندات القابلة للتحويل، ويعطي عائدًا أفضل، لكنه يحمل مخاطر أعلى.

الصندوق المختلط (Mixed Fund) يستثمر في الأسهم والسندات بنسبة محددة، ويقدم عائدًا ومخاطر متوسطة.

الصندوق المرن (Flexible Fund) يشبه الصندوق المختلط، لكنه لا يلتزم بنسبة معينة، والمدير يمكنه تعديل نسبة الأسهم والسندات حسب ظروف السوق.

صندوق الأسهم (Equity Fund) يستثمر في الأسهم، بحيث لا تقل عن 80% من المحفظة، ويتميز بعائد مرتفع، لكنه يحمل مخاطر عالية أيضًا.

صندوق القطاع (Sector Fund) يستثمر في أسهم قطاع معين، مثل البنوك، الاتصالات، النقل، وقد يكون العائد مرتفعًا جدًا، لكن المخاطر أيضًا كبيرة.

صندوق الأصول البديلة (Alternative Investment Fund) يستثمر في السلع، الذهب، النفط، المنتجات الزراعية، ويعتبر عالي المخاطر، مناسب فقط لمن يجرؤ على المخاطرة.

كيف تختار الصندوق المناسب لنفسك

( الخطوة 1: تعرف على نفسك، مدى قدرتك على تحمل المخاطر

أسئلة يجب أن تطرحها على نفسك: إذا انخفضت أموالك بنسبة 10، 20، 30%، هل ستتمكن من النوم؟ عند العودة إلى شركة الوساطة لإكمال عملية KYC، النظام سيساعدك في إيجاد الإجابة.

) الخطوة 2: نظرة عامة على الاقتصاد

هل السوق في ارتفاع أم انخفاض؟ كيف التضخم؟ إلى أين ستتجه أسعار الفائدة؟ هذه المعلومات ستساعدك على اختيار نوع الصندوق الذي يناسب استثمارك.

الخطوة 3: اقرأ نشرة الإصدار

نشرة الإصدار توضح تفاصيل الصندوق: شروط الشراء والبيع، السيولة، طريقة توزيع الأرباح. تأكد من فهمها جيدًا.

الخطوة 4: راقب الأداء السابق

الأداء السابق لا يضمن المستقبل، لكنه يعطي فكرة: أي الصناديق حققت عوائد جيدة؟ هل كانت متقلبة كثيرًا أم لا؟ كيف تنوع المخاطر؟

الخطوة 5: تابع باستمرار

تتغير الظروف الاقتصادية، وتتغير سياسات الاستثمار، وحتى يمكن تبديل الصناديق، فلا تلتزم فقط بالاختيار الأول.

كيف يتم حساب الأرباح والخسائر من الصناديق

عند شراء وحدات، يتم تقييم قيمة الصندوق بناءً على صافي قيمة الأصول ###Net Asset Value###، والذي يُحسب من أسعار الأصول التي يملكها الصندوق عند إغلاق السوق، بعد خصم الديون والمصاريف.

إذا كانت NAV أعلى من قيمة الوحدة التي اشتريتها → لديك ربح
إذا كانت NAV أقل من قيمة الوحدة التي اشتريتها → لديك خسارة

الربح أو الخسارة لا يُعتبران نهائيين إلا عند بيع الوحدات، والفارق يُسمى ربح رأس المال

بالإضافة إلى ذلك، بعض الصناديق توزع الأرباح (Dividend) بشكل منتظم، وأنت لست بحاجة لبيع الوحدات لتلقيها.

الخلاصة

لا أحد يبدأ وهو خبير في الاستثمار، الجميع يبدأ من الصفر. لكن مع أدوات مثل الصناديق المشتركة، لم تعد محدودية رأس المال، والمعرفة، والوقت عذرًا يمنعك من البدء.

الخطر الحقيقي هو عدم الاستثمار على الإطلاق، لأن المال يعمل بشكل أكيد أكثر من الإنسان الذي يعمل. وترك الأمور كما هي، وترك المال جالسًا، هو خسارة للقيمة بشكل صامت.

الصناديق جاءت لتزيل هذه المشكلات، والباقي هو مجرد أن تبدأ.