فهم الحسابات البنكية غير النشطة: دليل كامل للحسابات الخاملة

ما الذي يجعل حساب البنك خاملاً بالضبط؟

عندما تدير عدة حسابات بنكية لأغراض مختلفة، من السهل أن تفقد تتبع أحدها وتتركه غير مستخدم عن غير قصد. الحساب الخامل هو في الأساس حساب بنكي لم يشهد أي نشاط مالي لفترة ممتدة. تختلف الفترة الزمنية المحددة حسب مؤسستك المالية — فكل بنك يحدد حدوده الخاصة عندما يتحول الحساب إلى حالة خمول.

لكي يظل الحساب نشطًا، عادةً ما يحتاج إلى معاملات منتظمة. الأنشطة التي تحافظ على نشاط الحساب تشمل الودائع الجديدة، المعاملات الائتمانية، المعاملات المدينة، التحويلات عبر ACH، سحوبات الصراف الآلي، مشتريات بطاقة الخصم، والمدفوعات التلقائية مثل دفع الفواتير. إذا لم يحدث أي من ذلك خلال الفترة المحددة من قبل البنك، قد يُصنف حسابك على أنه خامل.

معظم أنواع حسابات الودائع يمكن أن تصبح خاملة، بما في ذلك حسابات الشيكات، حسابات التوفير، حسابات سوق المال، وشهادات الإيداع (CDs). حتى صناديق الإيداع الآمنة يمكن أن تقع ضمن هذه الفئة إذا ظلت رسوم الإيجار غير مدفوعة مع مرور الوقت.

الأسباب الشائعة لتحول الحسابات إلى الخمول

عدة حالات تؤدي عادةً إلى حسابات خاملة. وفاة صاحب الحساب تمثل أحد السيناريوهات — عندما يتوفى شخص دون تعيين مستفيد، أو عندما يتجاهل منفذ التركة حسابًا أثناء جرد الأصول، يصبح الحساب غير مستخدم إلى أجل غير مسمى.

تغيير البنك هو سبب آخر متكرر. عندما تنقل علاقتك المصرفية إلى مكان آخر، قد تنسى إغلاق الحساب الأصلي بشكل صحيح. على الرغم من عدم وجود معاملات جديدة عليه، يظل الحساب مفتوحًا من الناحية الفنية.

الخطأ البسيط يفسر أيضًا العديد من حالات الخمول. قد تفتح حساب توفير بإيداع أولي، ثم تنساه ببساطة مع تقدم الحياة وظهور أولويات مالية جديدة.

الجدول الزمني: كم من الوقت حتى يصبح حسابك خاملاً؟

يختلف جدول الخمول بين المؤسسات المالية. قد يصنف بنك أ حسابًا على أنه خامل بعد ستة أشهر من عدم النشاط، بينما قد يتطلب بنك ب اثني عشر شهرًا أو أكثر بدون أي معاملات لنفس التصنيف.

إلى جانب التصنيف الداخلي للبنك، يحدد القانون الحكومي ما يحدث بعد ذلك. عادةً، بعد ثلاث إلى خمس سنوات من الخمول، يمكن اعتبار الحساب ممتلكات غير مطالب بها وتحويلها إلى الولاية الخاصة بك. ومع ذلك، تختلف اللوائح المحددة حسب الموقع، لذا قد تختلف قواعد ولايتك عن هذا المدى القياسي.

التسلسل: الخطوات التي تؤدي إلى خمول الحساب

لا يصبح الحساب خاملاً فجأة. بدلاً من ذلك، يتبع ذلك تسلسل متوقع:

المرحلة الأولى: تتوقف عن إجراء الودائع أو السحوبات أو أي معاملات خلال الفترة المحددة من قبل البنك.

المرحلة الثانية: يقوم البنك بوضع علامة على حسابك كغير نشط وقد يبدأ في فرض رسوم شهرية أو سنوية على عدم النشاط.

المرحلة الثالثة: بعد فترة طويلة من عدم النشاط، يعيد البنك تصنيفه من غير نشط إلى خامل وقد يقوم بإغلاقه. إذا لم تكن معلومات الاتصال الحالية مسجلة، يحول البنك الأموال المتبقية إلى الولاية بموجب قانون التبرع.

استرداد الأموال من حساب خامل

إذا انتهى بك الأمر بأموالك لدى الدولة، فإن الاسترداد ممكن. تحتفظ معظم الولايات بقواعد بيانات عبر الإنترنت للأصول غير المطالب بها حيث يمكنك البحث عن حسابات منسية. كما توفر موارد وطنية مثل MissingMoney.com و Unclaimed.org قدرات بحث عبر عدة ولايات.

عادةً ما يتطلب عملية المطالبة ملء نموذج ودفع الرسوم المطبقة. عند الموافقة، ستتلقى شيكًا بمبلغ الرصيد ناقصًا أي تكاليف إدارية. يمكنك بعد ذلك إيداع هذه الأموال في حساب نشط أو استكشاف خيارات الاستثمار.

كيفية منع حالات الحساب الخامل

الحفاظ على نشاط الحساب أمر بسيط. فكر في هذه الطرق:

قم بإعداد ودائع تلقائية شهرية من حساب آخر، حتى لو كانت صغيرة. قم بسحب مبالغ بشكل دوري — شهريًا أو ربع سنويًا. استخدم الحساب لغرض متكرر معين، مثل دفع فاتورة شهرية واحدة. ببساطة، قم بتسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتحميل البيانات أو تحديث معلومات الاتصال.

إذا لم تتوقع استخدام حساب مرة أخرى، قم بإغلاقه رسميًا بدلاً من تركه يتراكم. هذا يلغي رسوم عدم النشاط تمامًا. دائمًا اطلب تأكيدًا كتابيًا من البنك بأن الحساب مغلق.

الأفكار النهائية حول الحسابات الخاملة

على الرغم من أنها غير مقصودة، إلا أن الحسابات الخاملة تتطلب إدارة استباقية. إن التأخير في إعادة تفعيلها أو إغلاقها رسميًا يعقد جهود الاسترداد لاحقًا. حافظ على تنظيمك من خلال مراجعة جميع حساباتك بشكل دوري واتخاذ إجراءات مدروسة — سواء كان ذلك باستخدامها بانتظام أو إغلاقها نهائيًا — للحفاظ على السيطرة الكاملة على أموالك.