إليك ما يسحبه بنكك من حسابك في رسوم السحب على المكشوف— وكيفية إيقافه

حسابك البنكي يدخل في المنطقة الحمراء، وفجأة تتلقى رسمًا. إذا كان هذا يبدو مألوفًا، فأنت لست وحدك. المتوسط الأمريكي ينفق أكثر من $250 سنويًا فقط على رسوم السحب على المكشوف، وغالبًا ما يكون السبب عملية شراء صغيرة بشكل مدهش.

الأرقام الحقيقية وراء رسوم السحب على المكشوف

حولت البنوك رسوم السحب على المكشوف إلى آلة إيرادات. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي، جمعت المؤسسات المالية ما يقرب من 15.5 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف في عام 2019. هذا مبلغ مذهل يُسحب مباشرة من حسابات العملاء.

وما يجعل الأمر أسوأ: معظم رسوم السحب على المكشوف تتجاوز $30 أو تكون أعلى لكل حادثة. إذا انخفض رصيد حسابك إلى ما دون الصفر عدة مرات في يوم واحد بسبب معاملات متعددة، قد تواجه رسومًا متعددة—مما قد يستهلك مئات الدولارات في غضون 24 ساعة فقط.

السخرية؟ المعاملات التي تثير هذه الرسوم عادةً صغيرة جدًا. تظهر الأبحاث أن عمليات شراء بطاقة الخصم التي تتوسط $24 غالبًا ما تثير رسوم السحب على المكشوف، مع معاملات أوسع بمتوسط 50 دولارًا. أنت تدفع غرامات عالية مقابل إنفاق بسيط.

لماذا تتلقى هذه الرسوم

يحدث السحب على المكشوف عندما تدفع معاملة رصيدك ليصبح سالبًا. عندها، تتدخل البنك وتفرض عليك رسومًا مقابل “خدمة” تغطية ذلك العجز. إنها هيكل رسوم يؤثر بشكل غير متناسب على من يعيشون من راتب إلى راتب.

ثلاث طرق ملموسة لتجنب رسوم السحب على المكشوف

1. الانتقال إلى بنك بنظام رسوم مختلف

بعض المؤسسات المالية ابتعدت عن رسوم السحب على المكشوف التقليدية. بنوك مثل Ally وCapital One تمثل بدائل تستحق الاستكشاف إذا كانت رسوم بنكك الحالي تستهلك ميزانيتك. الانتقال ليس سهلاً، لكنه قد يوفر لك مئات الدولارات سنويًا.

2. بناء احتياطي في حسابك

أسهل طريقة للوقاية؟ احتفظ بنقود إضافية في حساب التحقق الخاص بك. هذا الوسادة تحميك عندما تتعرض لمصاريف غير متوقعة. ليست مضمونة تمامًا، لكنها تقلل بشكل كبير من خطر السحب على المكشوف إذا كان لديك التدفق النقدي للحفاظ عليها.

3. تتبع إنفاقك بشكل دقيق

الوعي في الوقت الحقيقي هو أقوى أسلحتك. راقب رصيدك بانتظام، وتوقع النفقات القادمة، واعرف بالضبط ما يمكنك إنفاقه. تجعل تطبيقات الميزانية هذا أسهل من خلال تصور أين تذهب أموالك، وتحديد الحدود، والتخطيط للمشتريات الكبيرة مسبقًا. كلما أدرت حسابك بشكل أكثر نشاطًا، قل احتمال أن تتعرض للسحب على المكشوف.

النتيجة النهائية: رسوم السحب على المكشوف هي ضرائب يمكن تجنبها على عدم الانتباه. سواء من خلال تغيير البنوك، أو الحفاظ على احتياطي، أو تتبع الإنفاق بدقة، فإن السيطرة تعيد لك مئات الدولارات سنويًا.