كم مقدار المدخرات التي جمعتها الأجيال المختلفة للتقاعد؟ تحليل حسب الفئة العمرية

فهم فجوة مدخرات التقاعد

تروي مدخرات التقاعد قصة مثيرة حول كيفية استعداد الأمريكيين لسنواتهم الذهبية. من خلال فحص أرصدة حسابات 401(k) عبر الأجيال المختلفة، يمكننا رؤية أنماط واضحة في كيفية تراكم المدخرات مع مرور الوقت وأين توجد فجوات كبيرة بين الفئات العمرية.

تكشف البيانات أن أرصدة حسابات التقاعد لا تنمو إلى ما لا نهاية—بل تميل إلى الاستقرار حول سن 55، عندما يتحول العديد من العاملين نحو التقاعد أو يبدأون في سحب مدخراتهم. هذا يخلق تمييزًا مهمًا بين من لا زالوا في سنوات ذروتهم من حيث الدخل وبين من يقتربون أو دخلوا بالفعل في التقاعد.

الرؤية الشاملة لفيدلي لحسابات التقاعد

تدير فيدلي، التي تدير أصولًا بقيمة 16.4 تريليون دولار عبر أكثر من 50 مليون حساب تقاعدي بما في ذلك 401(k)، و403(b)، وIRAs، تقدم رؤى قيمة حول أنماط تراكم هذه المدخرات. من خلال تحليل كل من خطط 401(k) التي تقدمها الشركات وIRAs التي يملكها الأفراد، نحصل على صورة كاملة عن وضعية الأجيال المختلفة ماليًا.

من الجدير بالذكر أن حسابات 401(k) تختلف عن IRAs—حسابات 401(k) عادةً ما تكون مصحوبة بمزايا مطابقة من قبل صاحب العمل وتكون برعاية الشركات، بينما IRAs هي حسابات ذاتية التوجيه تفتح من خلال المؤسسات المالية. معًا، تمثل الجزء الأكبر من استعداد الأمريكيين للتقاعد.

التحليل الأجيلي: أين تظهر أكبر الفجوات

جيل الطفرة السكانية يتصدر القائمة

الأمريكيون المولودون بين 1946 و1964 (حالياً أعمارهم بين 61-79)، جمعوا ثروة تقاعدية أكبر بكثير من أي جيل آخر. متوسط أرصدة حساباتهم 401(k) هو 249,300 دولار، مع توفير إضافي قدره 257,000 دولار في IRAs. هذا المجموع الذي يتجاوز 500,000 دولار يعكس عقودًا من الادخار المستمر ونمو السوق.

جيل إكس يظهر تراكمًا قويًا في منتصف المسيرة المهنية

الجيل المولود بين 1965 و1980 (حالياً أعمارهم بين 45-60)، يقف في موقع متوسط. لدى عمال جيل إكس أرصدة 401(k) بمتوسط 192,300 دولار، وحققوا تراكمًا إضافيًا قدره 104,000 دولار عبر حساباتهم IRA. على الرغم من أن الأرقام كبيرة، إلا أنها تكشف عن فجوة ملحوظة مقارنة بأسلافهم من جيل الطفرة السكانية—مما يشير إما إلى دخول متأخر إلى سوق العمل، أو ظروف سوق مختلفة، أو معدلات ادخار متفاوتة.

جيل الألفية يواجه تحديات أكبر

الأشخاص المولودون بين 1981 و1996 (حالياً أعمارهم بين 29-44)، يظهرون تراكمًا أقل بكثير. متوسط أرصدة 401(k) هو 67,300 دولار، و25,100 دولار في IRAs. تم تعطيل مسيرة تقاعد هذا الجيل بسبب الأزمة المالية في 2008 في بداية مسيرتهم المهنية، مما أثر بوضوح على مسار تراكمهم على المدى الطويل.

جيل Z لا يزال في بداية رحلة الادخار

أصغر فئة، المولودة بين 1997 و2012 (أعمارهم بين 13-28)، تظهر بشكل طبيعي أرصدة أدنى عند 13,500 دولار في 401(k) و6,700 دولار في IRAs. ومع ذلك، فإن هذه المجموعة لديها أطول أفق زمني للاستفادة من النمو المركب إذا حافظت على انضباط في المساهمة.

ماذا تعني هذه الأرقام لتخطيط تقاعدك

الفجوة بين الأجيال تؤكد على حقيقة مهمة: فئتك العمرية توفر سياقًا مفيدًا لتقييم جاهزيتك للتقاعد. بينما تختلف الظروف الشخصية—بعض الأشخاص يفضلون أسلوب حياة تقاعدي متواضع بينما يطمح آخرون إلى إنفاق أكبر—معرفة مكانك بالنسبة لأقرانك تقدم منظورًا عمليًا.

مسار نمو رصيد 401(k) يظهر أن الادخار المبكر والمتواصل مهم جدًا. الميزة التراكمية التي تظهر في أرصدة جيل الطفرة السكانية لم تحدث بالصدفة؛ فهي تعكس مساهمات ثابتة ونموًا مركبًا على مر الزمن.