صناديق استثمار متداولة ذات عائد مرتفع مثالية لتخطيط دخل التقاعد

للمتقاعدين الذين يسعون إلى دخل ثابت دون تقلبات سوقية مفرطة، توفر صناديق الاستثمار المتداولة المركزة على الأرباح حلاً مقنعًا. على عكس الأسهم الفردية ذات الأرباح التي تحمل مخاطر خفض المدفوعات المفاجئ، تقوم الصناديق بتوزيع هذا الخطر عبر عشرات أو مئات من الأسهم. إليك ثلاثة خيارات ذات عائد جدير بالاعتبار.

مقارنة الدخل

عند تقييم أدوات الأرباح ذات العائد العالي، تظهر ثلاثة مميزات بارزة. يوفر صندوق Schwab الأمريكي لأسهم الأرباح (SCHD) عائدًا قويًا بنسبة 3.7%، أي أكثر من ثلاثة أضعاف متوسط أرباح مؤشر S&P 500. يوفر صندوق iShares Core Dividend Growth (DGRO) حوالي 2% في التوزيعات السنوية، بينما يحقق صندوق ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL) عائدًا يزيد قليلاً عن 2%. جميعها تتفوق على العائد النموذجي لسهم S&P 500 البالغ 1.2%.

لماذا الاستقرار مهم للمُتقاعدين

بعيدًا عن أرقام العائد الخام، فإن التقلبات مهمة جدًا. يقيس بيتا مدى تقلب الصندوق مقارنة بالسوق الأوسع. يبلغ بيتا الخاص بـ SCHD أقل من 0.7، ويتبع DGRO عند 0.75، ومتوسط NOBL عند 0.77، وكلها تشير إلى مخاطر أقل بكثير من مؤشرات السوق العامة. يأتي هذا الاستقرار جزئيًا من تموضع القطاع: يحتفظ SCHD بتعرض ضئيل للتكنولوجيا بنسبة 8% فقط، ويميل نحو القطاعات الدفاعية مثل الطاقة والسلع الاستهلاكية الأساسية.

تحليل عميق: النهج الفريد لكل صندوق

صندوق Schwab الأمريكي لأسهم الأرباح يتبع النهج الأكثر تحفظًا. مع 102 سهم وقيمة سعر-ربحية أقل من 17، يفرض رسومًا سنوية قدرها 0.06%. لقد ارتفع بشكل معتدل هذا العام، بنسبة 1%. تكمن قوته في الثبات — لا يسعى للنمو، بل يركز على جمع الأرباح بشكل ثابت.

صندوق iShares Core Dividend Growth يوازن بين الدخل وإمكانات التقدير. يضم حوالي 400 سهم، ويشمل أسماء كبيرة مثل Johnson & Johnson و ExxonMobil، بالإضافة إلى عمالقة التكنولوجيا مثل Apple وMicrosoft. على الرغم من أن هذه المراكز التكنولوجية تظهر عوائد أقل بشكل فردي، إلا أنها وسعت المدفوعات بشكل موثوق على مر السنين. يظهر ارتفاعه بنسبة 13% منذ بداية العام إمكانات النمو هذه. وتظل نسبة المصاريف 0.08% منخفضة التكاليف.

صندوق ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats يركز على الشركات التي حققت زيادة في الأرباح لمدة 25 سنة أو أكثر — سجل استدامة قوي. يحتوي على 69 سهمًا، مع نسبة 3% فقط في التكنولوجيا، مما يضمن تنويعًا واسعًا ويحد من مخاطر التركيز. المساومة هي ارتفاع نسبة المصاريف إلى 0.35%، ومع ذلك فهي معقولة. يظهر أداؤه منذ بداية العام حوالي 4% من المكاسب.

ميزة تقليل المخاطر

الميزة الأساسية لصناديق الأرباح تكمن في بناء المحفظة. بدلاً من المراهنة على سياسة أرباح شركة واحدة، تقوم بتوزيع الاعتماد على عشرات أو مئات الشركات. إذا خفضت شركة واحدة مدفوعاتها، فإن العائد الإجمالي للصندوق يتغير قليلاً فقط. يجعل هذا الهيكل الآمن هذه الأدوات ذات العائد مناسبة بشكل خاص للمتقاعدين الحذرين الذين ي prioritise حفظ الدخل على النمو الطموح.