التحقق من هويتك في التمويل الرقمي: لماذا تركز منصات التداول على هذه المسألة؟

إذا كنت قد قمت بالتسجيل مسبقًا في أي منصة تداول للعملات الرقمية، فمن المؤكد أنك سمعت مصطلح “KYC”. لكن ما هو الـKYC حقًا؟ ولماذا تطلب معظم المنصات الحديثة من المستخدمين المرور بهذه العملية قبل بدء التداول؟ اليوم سنوضح هذه الأسئلة بالتفصيل.

ما هو الـKYC؟ المفهوم الأساسي

KYC هو اختصار لـ Know Your Customer، والذي يُترجم إلى “معرفة عميلك”. هذا المفهوم ليس جديدًا، بل تم تطبيقه على نطاق واسع في القطاع المصرفي التقليدي لعدة عقود. ومع ذلك، مع الانتشار السريع للعملات الرقمية والمنصات المالية الرقمية، أصبح الـKYC مطلبًا إلزاميًا لا يمكن تجاهله.

طبيعة الـKYC هي عملية تقوم بها المؤسسات المالية للتحقق من الهوية، وتقييم ملفات المخاطر، وفهم هدف المعاملة للعميل. من خلال الـKYC، يمكن للمؤسسات جمع معلومات أساسية مثل: الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان، رقم الهوية، رخصة القيادة أو جواز السفر.

eKYC (التحقق الإلكتروني من العميل) هو النسخة الحديثة من الـKYC، ويتم تنفيذه بالكامل عبر الإنترنت. بدلاً من الحاجة للذهاب مباشرة إلى فرع البنك، يمكنك إتمام عملية التحقق بالكامل عبر تطبيق الهاتف المحمول أو الموقع الإلكتروني خلال دقائق قليلة.

لماذا الـKYC مهم جدًا؟

من الظاهر أن عملية الـKYC تبدو مرهقة وتستغرق وقتًا، لكنها في الواقع درع حماية مهم لكل من المؤسسات المالية ونفسك.

مكافحة الجرائم المالية: في عام 2017، تأثرت حوالي 17 مليون شخص في الولايات المتحدة وحدها من قبل عمليات سرقة الهوية، مع خسائر تصل إلى 16.8 مليار دولار. يستغل المهاجمون نقص الرقابة لفتح حسابات مزورة وتنفيذ معاملات غير قانونية. يساعد الـKYC في منع هذه الحالات من البداية.

مكافحة غسيل الأموال: هذا أحد الأهداف الرئيسية للـKYC. بمعرفة من هو العميل بدقة، يمكن للمؤسسات المالية اكتشاف الأنشطة الاحتيالية أو تدفقات الأموال غير العادية الناتجة عن أنشطة غير قانونية مثل التهريب، الاتجار بالبشر أو المخدرات.

حماية النظام المالي: أظهرت هجمات برامج الفدية Ransomware في عام 2021 مدى خطورة عدم وجود رقابة صارمة. حيث تم حظر وصول المستخدمين وطُلب منهم دفع فدية بالعملات الرقمية لاستعادة البيانات، مما أدى إلى خسائر تصل إلى 350 مليون دولار للضحايا.

كيف تتم عملية الـKYC؟

عملية الـKYC ليست فحصًا لمرة واحدة فقط، بل هي دورة مستمرة. عادةً، تُقسم إلى ثلاث مراحل رئيسية:

المرحلة 1: CIP (برنامج تحديد هوية العميل) - التعرف على العميل

هذه هي الخطوة الأولى والأهم. ستقوم المنصات أو البنوك بجمع المعلومات الشخصية الأساسية مثل الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان السكني. ستُطلب منك تقديم مستندات إثبات الهوية مثل بطاقة الهوية، جواز السفر أو رخصة القيادة.

المرحلة 2: CDD (العناية الواجبة بالعميل) - التحقق من خلفية العميل

بعد التحقق من الهوية بنجاح، ستقوم المؤسسة بإجراء فحص أعمق. تُقسم هذه المرحلة إلى ثلاثة مستويات:

• SDD (العناية الواجبة المبسطة): تُطبق على العملاء منخفضي المخاطر
• CDD (العناية الواجبة الأساسية): فحص قياسي لمعظم العملاء
• EDD (العناية الواجبة المعززة): فحص أكثر تفصيلًا للعملاء ذوي المخاطر العالية أو المعاملات الكبيرة

المرحلة 3: المراقبة المستمرة

لا تنتهي العملية عند فتح الحساب. يجب على المؤسسات المالية إنشاء نظام مراقبة مستمر لمتابعة الأنشطة غير العادية مثل:

• المعاملات ذات القيمة المفاجئة
• الأنشطة العابرة للحدود أو تغييرات الموقع المفاجئة
• طرق الدفع أو استلام الأموال التي لا تتطابق مع ملف العميل

الفرق بين الـKYC و AML

كثير من الناس يخلط بين الـKYC و AML (مكافحة غسيل الأموال). لكن هذين المفهومين ليسا متطابقين تمامًا.

AML هو إطار قانوني شامل لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. يتضمن مجموعة من القواعد، الإجراءات والأدوات.

KYC هو جزء من نظام AML. يركز على التحقق من الهوية وجمع المعلومات عن العميل. يمكن القول إن الـKYC هو الأساس الذي يُبنى عليه استراتيجية مكافحة غسيل الأموال.

العلاقة بينهما تشبه علاقة جزء بالنظام الكامل.

من هي المؤسسات التي تحتاج إلى تطبيق الـKYC؟

لا يقتصر تطبيق الـKYC على منصات تداول العملات الرقمية فقط. فمعظم المؤسسات المالية ملزمة باتباع هذا الإجراء:

• البنوك التجارية
• التعاونيات الائتمانية
• شركات إدارة الأصول
• وكلاء الوساطة المالية
• منصات التكنولوجيا المالية والتطبيقات القرضية
• منصات تداول العملات الرقمية
• مقدمو خدمات الدفع

وفي الواقع، تطلب الحكومات في معظم الدول من المؤسسات المالية تنفيذ الـKYC بشكل إلزامي. وهو جزء من التدابير العالمية لتعزيز الأمان المالي ومكافحة الجريمة.

لماذا الـKYC ضروري للعملات الرقمية؟

لماذا تحتاج منصات تداول العملات الرقمية إلى الـKYC؟ السبب الرئيسي هو تعزيز الثقة والشرعية في صناعة العملات المشفرة.

في السابق، كانت العملات الرقمية مرتبطة بعمليات غسيل الأموال والجرائم الإلكترونية. من خلال الالتزام الصارم بـKYC، يمكن للمنصات إثبات أنها تعمل بمسؤولية. وهذا يساعد على بناء الثقة مع الجهات التنظيمية، المستثمرين المؤسسات والجمهور.

عندما يتم منع السلوكيات السلبية بشكل فعال، يُنظر إلى العملات الرقمية على أنها أصول مالية شرعية تستحق الاستثمار، بدلاً من أن تكون أداة للأنشطة غير القانونية.

الخلاصة

ما هو الـKYC؟ ببساطة، هو المفتاح الذي يفتح عالم المعاملات المالية الرقمية بطريقة آمنة ومسؤولة. قد يبدو هذا الإجراء معقدًا، لكنه ضروري لحماية نفسك والنظام المالي العالمي.

إذا كنت ترغب في الانخراط في عالم العملات الرقمية أو التداول عبر الإنترنت، فاعتبر أن الـKYC ليس عائقًا، بل درع يحميك من المخاطر الخفية.