8 ولايات حيث يتجنب راتبك ضريبة الدخل على الولاية— ولماذا يهم ذلك للمُتقاعدين

أي الولايات تقدم حرية من ضريبة الدخل؟

عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على المزيد مما تكسبه، الجغرافيا هي القدر. مع اقترابنا من عام 2026، اختارت بالضبط ثماني ولايات عدم فرض ضريبة دخل عامة على أجور ورواتب المقيمين:

1. ألاسكا
2. فلوريدا
3. نيفادا
4. نيو هامبشاير
5. داكوتا الجنوبية
6. تينيسي
7. تكساس
8. واشنطن
9. وايومنغ

هذا يتناقض بشكل حاد مع ولايات مثل يوتا، التي تحافظ على هيكل ضريبة دخل تصاعدي مصمم لتمويل الخدمات العامة. فهم بيئة الضرائب في ولايتك—سواء كنت تفكر في الانتقال أو مستقر بالفعل—يمكن أن يؤثر بشكل كبير على استراتيجيتك المالية على المدى الطويل.

واحدة من الاستثناءات التي يُذكر غالبًا هي ولاية واشنطن. على الرغم من أنها تتجنب فرض ضرائب على دخل الأجور لمعظم المقيمين، إلا أن أصحاب الدخل العالي يواجهون ضريبة أرباح رأس مال بنسبة 7% على أرباح الاستثمارات التي تتجاوز (278,000 دولار مع استثناءات معينة للعقارات). لذلك، فإن تسمية “لا ضرائب على الدخل” تتطلب بعض التوضيح.

التكلفة الخفية: الولايات تعوض الإيرادات من أماكن أخرى

إليك المشكلة: لا تزال الولايات بحاجة إلى تمويل للبنية التحتية والمدارس والخدمات. بدون ضرائب الدخل، يعوضون ذلك من خلال آليات أخرى. يواجه سكان تكساس ونيو هامبشاير فواتير ضرائب على الممتلكات مرتفعة بشكل ملحوظ. لقد صممت تينيسي واحدة من أعلى معدلات ضريبة المبيعات في أمريكا بنسبة 7% على معظم المشتريات. نيفادا أصبحت تعتمد بشكل كبير على ضرائب السياحة والألعاب والترفيه لملء فجوة إيراداتها.

قبل الانتقال فقط لأسباب ضريبية، قم بموازنة هذه المقايضات بعناية.

معاملة خاصة لدخل التقاعد (لكن الضرائب الفيدرالية لا تتوقف)

هناك جانب إيجابي: تلك الولايات الثمانية التي لا تفرض ضرائب على الدخل تمتد هذه الميزة إلى دخل التقاعد. سواء كانت أموالك تأتي من توزيعات 401(k)، أو حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، أو مدفوعات المعاشات، أو فوائد الضمان الاجتماعي، فهي ت escape من الضرائب على مستوى الولاية.

الواقع الذي لا مفر منه؟ الضرائب الفيدرالية تطبق بغض النظر عن مكان إقامتك. مصلحة الضرائب الأمريكية لا تهتم بسياسة الضرائب في ولايتك. لعام 2026، تتراوح شرائح ضريبة الدخل الفيدرالية من 10% للأفراد العزاب الذين يكسبون حتى $12,400 سنويًا، وتتصاعد تدريجيًا إلى 37% لمن يتجاوزون $640,600. الأزواج المتزوجون الذين يقدمون إقرارات مشتركة يواجهون معدلات مماثلة تُطبق على حدود مضاعفة.

هذه الهيكلية الضريبية الفيدرالية تؤثر على سكان ولايات بدون ضرائب على الدخل وسكان الولايات ذات الضرائب العالية على حد سواء. التخطيط الضريبي على مستوى الولاية هو جزء واحد فقط من تحسين دخل التقاعد بشكل شامل.

استراتيجية الموقع لتمديد أموال التقاعد

اختيار مكان التقاعد لا ينبغي أن يعتمد حصريًا على حالة ضريبة الدخل في الولاية، لكنه بالتأكيد يستحق دراسة جدوى—خصوصًا للأشخاص الذين يتحولون إلى دخول ثابتة. قد يحقق شخص ينتقل من ولاية ذات ضرائب عالية إلى واحدة من هذه الثماني ولايات وفورات سنوية مهمة. ومع ذلك، فإن عوامل مثل تكلفة المعيشة، والوصول إلى الرعاية الصحية، وجودة الحياة تستحق أيضًا وزنًا متساويًا في قرارك.

بالنسبة للمُتقاعدين بشكل خاص، فإن فهم الآثار الضريبية على مستوى الولاية والفيدرالية عبر سيناريوهات مختلفة يمكن أن يكشف عن فرص لتعزيز أمان الدخل في سنواتك الأخيرة.