فهم ضرائب الضمان الاجتماعي: هل تفرض نيو مكسيكو ضرائب على الضمان الاجتماعي؟

إجابة سريعة: سياسة الضرائب في نيو مكسيكو على الضمان الاجتماعي

إذا كنت تتلقى فوائد الضمان الاجتماعي في نيو مكسيكو، فأنت من بين المتقاعدين المحظوظين. نيو مكسيكو لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، مما يجعلها واحدة من تسع ولايات ألغت أو لم تطبق ضرائب على هذه الفوائد أبدًا. هذا يعني أن المقيمين يمكنهم الاحتفاظ بكامل دخلهم من الضمان الاجتماعي دون القلق بشأن الضرائب على مستوى الولاية على هذه الفوائد.

ومع ذلك، هناك تمييز مهم يجب فهمه: بينما تحمي نيو مكسيكو فوائدك من الضرائب على مستوى الولاية، فإن الحكومة الفيدرالية تظل لديها قواعدها الخاصة التي قد تؤثر على دخلك بعد الضرائب.

الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

تشمل قائمة الولايات التي تعفي حاليًا الضمان الاجتماعي من الضرائب:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• غرب فيرجينيا

يتغير هذا المشهد تدريجيًا. على سبيل المثال، أعلنت غرب فيرجينيا عن خطط لإلغاء ضرائب الضمان الاجتماعي تمامًا بدءًا من عام 2026. مع اعتراف المزيد من الولايات بالفوائد الاقتصادية لجذب واحتفاظ المتقاعدين، توقع أن تتبعها ولايات أخرى في السنوات القادمة.

لا تتجاهل قواعد الضرائب الفيدرالية

الخطأ الحاسم الذي يرتكبه العديد من المتقاعدين هو الافتراض أن الإعفاء من ضرائب الولاية يعني حرية كاملة من الضرائب. هذا غير صحيح. بغض النظر عن سياسة ولايتك بشأن ضرائب الضمان الاجتماعي — بما في ذلك موقف نيو مكسيكو المفضل — لا تزال قواعد ضريبة الدخل الفيدرالية تنطبق على فوائدك.

تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية مسؤوليتك الضريبية بناءً على ما يُسمى “الدخل المشترك”، والذي يُحسب كالتالي:

• دخلك الإجمالي المعدل (AGI)
• زائد 50% من فوائد الضمان الاجتماعي السنوية الخاصة بك
• زائد أي فوائد غير خاضعة للضريبة (مثل فوائد سندات الخزانة)

باستخدام مثال ملموس: إذا وصل دخل AGI الخاص بك إلى 10,000 دولار، وتلقي 20,000 دولار كفوائد سنوية من الضمان الاجتماعي، وتكسب $500 فوائد معفاة من الضرائب، فإن إجمالي الدخل المشترك الخاص بك يبلغ 20,500 دولار ($10,000 + $10,000 + $500).

شرائح الضرائب الفيدرالية على فوائد الضمان الاجتماعي

يحدد دخلك المشترك النسبة المئوية من فوائد الضمان الاجتماعي التي تعتبر خاضعة للضريبة:

للمعفيين من الضرائب بشكل فردي:

• الدخل المشترك بين 25,000 و34,000 دولار: حتى 50% من الفوائد خاضعة للضريبة
• الدخل المشترك الذي يتجاوز 34,000 دولار: حتى 85% من الفوائد خاضعة للضريبة

للزوجين المتقدمين بطلب مشترك:

• الدخل المشترك بين 32,000 و44,000 دولار: حتى 50% من الفوائد خاضعة للضريبة
• الدخل المشترك الذي يتجاوز 44,000 دولار: حتى 85% من الفوائد خاضعة للضريبة

أي جزء من فوائدك يُعتبر خاضعًا للضريبة يُضاف إلى مصادر دخلك الأخرى ويُفرض عليه الضرائب بمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كانت 15,000 دولار من فوائدك البالغة 20,000 دولار مؤهلة لأن تكون خاضعة للضريبة، يُجمع هذا المبلغ مع دخلك الآخر قبل تطبيق الضرائب العادية.

التخطيط الاستراتيجي للمتقاعدين في نيو مكسيكو

العيش في نيو مكسيكو يوفر ميزة ضريبية، لكن لا ينبغي أن يكون ذلك هو الاعتبار الوحيد عند التخطيط لتمويل التقاعد. فهم كل من عتبة الدخل المشترك وصيغة الضرائب الفيدرالية يساعدك على تحسين وضعك الضريبي بشكل عام. فكر في استشارة متخصص ضرائب لتصميم دخل التقاعد الخاص بك بشكل استراتيجي وربما تعظيم الفوائد التي تحتفظ بها.