التحديات المالية التي تواجه النساء: التنقل بثقة خلال الانحدار نحو التقاعد

لقد حققت النساء تقدمًا ملحوظًا في مكان العمل على مدى العقود الأخيرة، ومع ذلك لا تزال خطة التقاعد تمثل عقبات كبيرة. يتسبب تداخل عدة عوامل — بما في ذلك الفوارق المستمرة في الدخل وارتفاع متوسط العمر — في خلق مشهد مالي معقد يتطلب إعدادًا استراتيجيًا.

القلق الرئيسي: نفاد الموارد

عند إجراء استطلاع من قبل معهد ترانس أمريكا لدراسات التقاعد، أعربت حوالي نصف النساء العاملات (44%) عن قلقهن من نفاد احتياطياتهن المالية قبل انتهاء تقاعدهن. يعكس هذا القلق حسابات شرعية وليس مجرد تشاؤم.

“تشير أنماط ادخار العديد من النساء إلى أنه ينبغي عليهن تقييم ما إذا كانت أصولهن المتراكمة ستكفيهن طوال فترة التقاعد”، أوضحت كاثرين كولينشون، التي تقود معهد ترانس أمريكا. “لحسن الحظ، يمكن معالجة هذا التحدي من خلال اتخاذ إجراءات مدروسة.”

يبدأ هذا الحل بالتصالح مع الذات بشكل صادق. يجب على النساء إجراء تدقيق مالي شامل، وتوثيق جميع مصادر الدخل وأنماط الإنفاق. ومع وجود هذا الوضوح، يصبح من الممكن بناء ميزانية تعطي الأولوية لتراكم التقاعد على المدى الطويل استنادًا إلى توقعات واقعية.

الضغوط على فوائد الحكومة

يواجه 43% من العاملات قلقًا مرتبطًا: احتمال تقليل أو إلغاء فوائد الضمان الاجتماعي خلال سنوات التقاعد. تشير التوقعات الحالية إلى أن صندوق الثقة قد ينفد خلال العقد القادم.

“من الضروري أن يراقب الجميع مسار الضمان الاجتماعي”، نصحت كولينشون. “إذا لم تتحقق الإصلاحات التشريعية، فإن المستفيدين سيشهدون تخفيضات منهجية في مدفوعاتهم عبر جميع البرامج — على الرغم من أن ذلك يختلف عن إنهاء البرنامج بالكامل.”

اختيار توقيت استحقاق الفوائد بشكل استراتيجي يوفر حماية كبيرة. تأجيل المطالبة حتى سن 70 بدلاً من 62 يمكن أن يزيد بشكل كبير من المدفوعات الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، فإن وضع خطط مالية ذات سيناريوهين مفيد كحواجز حماية. “قد يعني تقليل الفوائد بنسبة 20% سنويًا أن شخصًا يعتمد على 2000 دولار شهريًا سيتلقى فقط 1600 دولار بدلاً من ذلك”، لاحظت كولينشون. “على الرغم من أن هذا السيناريو غير مرجح، إلا أن دمجه في التخطيط يوفر منظورًا قيمًا.”

نفقات الرعاية الطبية وترتيبات المعيشة

تمثل الاحتياجات الصحية الممتدة مصدرًا آخر للضغط المالي على النساء، حيث يقلق 43% منهن بشأن تحمل تكاليف الرعاية طويلة الأمد و31% يقلقن بشأن التكاليف المرتبطة. في الوقت نفسه، يقلق 30% بشأن الحصول على رعاية صحية ميسورة، و28% يخشين من خيارات سكن غير كافية.

لمعالجة عدم اليقين في الرعاية الصحية، يصبح فهم أهلية Medicare وهياكل الأقساط ضروريًا. “ابحث بشكل شامل، مع توقع أن تكون الأمور معقدة”، شددت كولينشون. “نظام Medicare يتضمن العديد من المكونات، لكن إتقانها يمكن أن يمكن من تخطيط نفقات الرعاية الصحية بشكل مستنير. تذكر أن الخيارات الأقل تكلفة نادرًا ما توفر أفضل النتائج — التغطية المثلى تتوافق مع احتياجاتك الخاصة.”

بالنسبة للأمان السكني، يستحق الأمر استكشاف برامج ميسورة التكلفة مناسبة لكبار السن ومتطلبات الأهلية الخاصة بها. “العرض محدود وفترات الانتظار طويلة، لذا يجب أن يتم تقييم الأهلية في وقت مبكر أكثر من ذلك، خاصة مع اقتراب سن التقاعد”، أوصت كولينشون.

حلول استباقية للرعاية طويلة الأمد

بعيدًا عن الضمان الاجتماعي، تتطلب تكاليف الرعاية الصحية إعدادًا مخصصًا. ابحث عن أسعار الرعاية طويلة الأمد المحلية لتحديد توقعات واقعية حول النفقات المحتملة والخيارات المتاحة.

حسابات التوفير الصحي تقدم فائدة خاصة للنساء الشابات اللواتي لا زلن في سنوات العمل الممتدة. توفر هذه الحسابات مزايا فريدة: تقلل المساهمات من الدخل الخاضع للضريبة، وتظل السحوبات الطبية المؤهلة معفاة من الضرائب، وتنمو الاستثمارات داخل الحساب بدون ضرائب. على مدى عقود، يتراكم هذا الثلاثي من المزايا الضريبية بشكل ملحوظ ويمكن أن يدعم نفقات الرعاية طويلة الأمد إذا لزم الأمر. كما ينبغي استكشاف تغطية Medicaid لأولئك الذين يستوفون معايير الأهلية.

من خلال تخطيط منهجي يعترف بكل تحد مالي تواجهه النساء، يصبح الدخول إلى التقاعد أقل رهبة وأكثر قابلية للإدارة.