الحرية الضريبية على الدخل تأتي مع تكاليف مخفية: نظرة أقرب على 8 ولايات ملاذ ضريبي

خرافة العيش بدون ضرائب

يواجه الأمريكيون مجموعة واسعة من الضرائب — من الأجور والاستهلاك إلى الممتلكات والوراثة. يفترض معظمهم أن وضع إقامتهم دائم، لكن التخطيط المالي الذكي غالبًا ما يبدأ بسؤال بسيط: أين يمكن لعملاتك أن تمتد أبعد؟

حاليًا، تقدم ثماني ولايات ميزة كبيرة للسكان: عدم وجود ضرائب دخل على مستوى الولاية. هذه الولايات هي ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. الجاذبية واضحة. لكن إليك ما يغفله الكثيرون: هذه الولايات لم تلغ الضرائب — بل نقلت ببساطة مكان جمعها للإيرادات.

المقايضة: فهم العبء الضريبي الحقيقي

ألاسكا تولد إيرادات كبيرة من ضرائب النفط والسياحة. فلوريدا تعتمد بشكل كبير على ضرائب المبيعات والممتلكات لملء فجوة ميزانيتها. نيفادا تستفيد من صناعات الألعاب والضيافة. تكساس ونيو هامبشاير تعوضان ذلك من خلال رفع معدلات ضرائب الممتلكات التي غالبًا ما تتجاوز المتوسط الوطني. تينيسي تفرض واحدة من أعلى ضرائب المبيعات في البلاد بنسبة 7% على معظم المشتريات. داكوتا الجنوبية ووايومنغ تتبعان استراتيجيات مختلطة تشمل ضرائب استهلاك ورسوم متعلقة بالسياحة.

واشنطن تقدم حالة تعليمية بشكل خاص. على الرغم من أنه لا يوجد ضرائب دخل عامة لمعظم السكان، إلا أنها نفذت شيئًا مختلفًا للأفراد الأثرياء: إعفاء بنسبة 7% من الضرائب على الأرباح التي تتجاوز 278,000 دولار على معظم الاستثمارات (باستثناء العقارات). هذا النهج الدقيق يكشف كيف تعدل الولايات قوانينها الضريبية.

ماذا عن دخل التقاعد؟

ميزة حقيقية: جميع الولايات الثماني التي لا تفرض ضرائب على الدخل تمتد إليها هذه الميزة أيضًا. سحوبات 401(k)، توزيعات IRA، مدفوعات المعاشات، ومزايا الضمان الاجتماعي تظل غير خاضعة للضرائب على مستوى الولاية.

ومع ذلك، هذا لا يترجم إلى حرية ضريبية كاملة.

الضرائب الفيدرالية غير قابلة للتفاوض

بغض النظر عن الولاية التي تعتبرها وطنك، تظل الضرائب الفيدرالية إلزامية. بدءًا من عام 2026، تتراوح شرائح الضرائب الفيدرالية من 10% (على الدخل تحت 12,400 دولار للأفراد العزاب) إلى 37% (على الدخل الذي يتجاوز 640,600 دولار). يواجه الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا حدودًا مماثلة تبدأ من 24,800 دولار للشرائح ذات 10%.

النتيجة النهائية: يجب أن تكمل استراتيجية الضرائب على مستوى الولاية، وليس أن تحل محلها، التخطيط الضريبي الشامل. بالنسبة للمُتقاعدين والأشخاص الذين يقتربون من التقاعد، فهم كل من الضرائب على مستوى الولاية والفيدرالية مهم جدًا.

اتخاذ القرار الصحيح

تستحق القرارات الجغرافية دراسة متأنية، لكن الضرائب يجب أن تكون عاملًا واحدًا من بين العديد — تكلفة المعيشة، المناخ، القرب من العائلة، وفرص العمل كلها تستحق وزنًا متساويًا. ومع ذلك، بالنسبة للأفراد الذين يديرون دخل تقاعد ثابت، يمكن للمزايا الضريبية التراكمية لهذه الولايات الثماني أن تحافظ بشكل ملموس على الثروة على مدى عقود.