كيف تؤثر ضرائب الدولة على دخلك الذي يتجاوز الستة أرقام: تحليل $100K للراتب

يبدو أن الحصول على راتب بقيمة 100,000 دولار كأنه فوز في يانصيب الدخل — حتى تدرك كم منه فعلاً يصل إلى حسابك البنكي. الفجوة بين أرباحك الإجمالية والراتب الصافي يمكن أن تكون صادمة، وتعتمد بشكل كبير على مكان إقامتك.

الضرائب المخفية: أكثر من مجرد الضرائب الفيدرالية

معظم الناس يركزون على ضريبة الدخل الفيدرالية عند حساب ما سيحتفظون به من راتب ذو ستة أرقام. لكن هذا جزء فقط من القصة. عبء الضرائب الفعلي يشمل خصومات FICA، مساهمات الضمان الاجتماعي، والأهم من ذلك — الضرائب على مستوى الولاية والمحلية التي تختلف بشكل كبير حسب موقعك.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: كسب 100,000 دولار في ولاية واحدة قد يترك لك تقريباً 79,000 دولار، بينما نفس الدخل في ولاية أخرى قد يعني الاحتفاظ فقط بـ70,500 دولار. هذا فرق يقارب 9,000 دولار لنفس العمل.

مشهد الضرائب على مستوى الولاية: فهم النطاق

عند تحليل أين تذهب تلك الـ100,000 دولار، تظل الحكومة الفيدرالية تقتطع حوالي 12,000-13,000 دولار كضرائب على الدخل وخصومات الرواتب. لكن ما يحدث بعد ذلك يعتمد تمامًا على هيكل الضرائب ونسبها في ولايتك.

أكثر الولايات ملاءمة للضرائب — تلك التي لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق — تتيح لك الاحتفاظ تقريبًا بـ78,736 دولار بعد الضرائب الفيدرالية وخصومات FICA. وتشمل:

• فلوريدا، تكساس، واشنطن، نيفادا
• داكوتا الجنوبية، تينيسي، وايومنغ
• نيو هامبشاير، داكوتا الشمالية

بالمقابل، الولايات ذات الشرائح الضريبية على الدخل العدوانية يمكن أن تقلل من راتبك الصافي إلى حوالي 70,540 دولار. تتصدر أوريغون هذه القائمة بعبء ضرائب إجمالي قدره 29,460 دولار على راتب 100,000 دولار، مما يترك لك فقط 70,540 دولار.

المنطقة الوسطى: فهم تفاوت الضرائب

بين هذين الحدين تقع غالبية أمريكا. معظم الولايات تقع في نطاق 73,000-76,000 دولار للدخل بعد الضرائب على أرباح قدرها 100,000 دولار. إليك ما يسبب هذه الاختلافات:

الولايات ذات الضرائب الأعلى (الاحتفاظ بـ72,579-74,486 دولار سنويًا): هاواي ($27,421 في الضرائب الإجمالية)، مين، ديلاوير، كاليفورنيا، وكانساس تتصدر قائمة الولايات ذات العبء الأعلى.

الولايات ذات الضرائب المعتدلة (الاحتفاظ بـ74,486-75,736 دولار سنويًا): ولايات مثل إنديانا ($24,264 ضرائب إجمالية)، نيو مكسيكو ($24,887)، نورث كارولينا ($24,972)، بنسلفانيا ($24,334) تمثل الوسط المريح للمكسبين.

الولايات ذات الضرائب المنخفضة مع ضرائب على الدخل (الاحتفاظ بـ76,111-76,702 دولار سنويًا): لويزيانا ($23,889 إجمالي)، أوهايو ($23,298)، أريزونا ($23,389) تقدم معاملة ضريبية معتدلة نسبياً مع الحفاظ على أنظمة ضرائب على الدخل في الولاية.

تحليل حصتك من 100,000 دولار الصافية

بالنسبة لمُقدم طلب واحد يكسب 100,000 دولار، إليك التحليل النموذجي حسب المكونات:

ضرائب الدخل الفيدرالية تقتطع حوالي 12,000 دولار من راتبك. أضف ضرائب FICA (الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية) بحوالي 7,650 دولار، وستكون قد خسرت بالفعل إلى 80,350 دولار. الضرائب على مستوى الولاية بعد ذلك تمثل باقي الخفض بين 3,000 و9,000 دولار، حسب مكان تقديمك للضرائب.

هذا يعني أنه في ولايات ذات ضرائب عالية مثل هاواي، مين، أو أوريغون، تمثل الضرائب المحلية والولائية 25-30% من عبء الضرائب الكلي. في ولايات لا تفرض ضرائب على الدخل، تنخفض تلك النسبة إلى الصفر، مما يفسر لماذا يحتفظ سكان فلوريدا، تكساس، وواشنطن بمزيد من المال بشكل كبير.

الصورة الشاملة حسب الولاية

لفهم وضعك الخاص، إليك كيف يترجم دخل 100,000 دولار إلى دخل صافي عبر جميع الولايات الخمسين (استنادًا إلى شرائح الضرائب لعام 2025 للمُقدمين الفرديين باستخدام الخصومات القياسية):

الولايات التي تحقق أعلى نسبة من الدخل الصافي: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، وايومنغ تتيح لك الاحتفاظ بـ78,736 دولار (مع ضرائب إجمالية قدرها 21,264 دولار).

الأداء القوي ($75,000+): أركنساس ($75,506)، إنديانا ($75,736)، لويزيانا ($76,111)، نيو مكسيكو ($75,113)، نورث كارولينا ($75,028)، أوهايو ($76,702)، بنسلفانيا ($75,666)، رود آيلاند ($75,303)، وساوث كارولينا ($74,143).

الولايات ذات النطاق المتوسط ($74,000-75,000): كولورادو ($74,996)، كونيتيكت ($73,986)، جورجيا ($73,993)، أيداهو ($74,157)، إلينوي ($73,786)، آيوا ($74,936)، كنتاكي ($74,867)، ماريلاند ($74,167)، ميشيغان ($74,486)، ميسيسيبي ($74,877)، ميزوري ($74,917)، مونتانا ($73,974)، نبراسكا ($74,461)، نيفادا ($78,736)، نيو جيرسي ($74,490)، نيويورك ($73,784)، أوكلاهوما ($74,476)، يوتا ($74,227)، فيرمونت ($74,181)، فيرجينيا ($73,732)، ويسكونسن ($74,551).

الحدود الضيقة ($70,500-73,500): ألاباما ($73,926)، أريزونا ($76,611)، كاليفورنيا ($73,409)، ديلاوير ($73,367)، هاواي ($72,579)، كانساس ($73,449)، مين ($73,167)، ماساتشوستس ($73,736)، مينيسوتا ($73,425)، أوريغون ($70,540)، وويست فيرجينيا ($74,754).

ماذا يعني ذلك لتخطيطك المالي

إذا كنت تكسب ستة أرقام وتفكر في الانتقال، فإن الفرق الضريبي قد يعني 5,000-9,000 دولار سنويًا كدخل صافي — ما يعادل فرق 2-4 دولارات في الساعة في معدل العمل الصافي بدوام كامل.

لكن، الاعتبارات الضريبية لا يجب أن تكون العامل الوحيد. تكلفة المعيشة، سوق العمل، جودة الحياة، والقرب من العائلة غالبًا ما تكون أكثر أهمية من التوفير الضريبي. ميزة الضرائب بقيمة 5,000 دولار سنويًا تختفي بسرعة إذا كانت تكاليف السكن أعلى بمقدار 15,000 دولار.

الدرس الرئيسي: فهم كيف يترجم 100,000 دولار عبر الولايات المختلفة يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مكان العيش والعمل. سواء احتفظت بـ70,540 أو بـ78,736 دولار، فإن الأولوية تظل إدارة ذلك الدخل ذو الستة أرقام بحكمة لبناء ثروة طويلة الأمد.

مصدر البيانات: تحليل استنادًا إلى شرائح الضرائب الفيدرالية وولاية لعام 2025، معدلات FICA من إدارة الضمان الاجتماعي، وحسابات الدخل للمُقدمين الفرديين باستخدام الخصومات القياسية حتى أغسطس 2025.