بناء ملف الائتمان الخاص بك: بطاقات البداية الأساسية التي يجب النظر فيها

بدء رحلتك الائتمانية بدون سجل ائتماني ثابت قد يشعر بأنه محدود، ولكن هناك خيارات قوية متاحة في الواقع. مع تقوية ملفك الائتماني، تصبح بطاقات أكثر تميزًا متاحة لك. قام المدرب المالي غراهام ستيفان مؤخرًا بتنسيق مجموعة من بطاقات الائتمان للمبتدئين التي تشمل خيارات بدون حاجة لائتمان سابق وبدائل مناسبة للمبتدئين مع بعض التاريخ الائتماني.

البدء من الصفر: بطاقات لا تتطلب سجل ائتماني

نهج بطاقة Discover it® Secured Credit Card

عندما تبدأ في بناء الائتمان من الصفر، تعتبر البطاقات المضمونة مدخلًا فعالًا. تمثل بطاقة Discover it® Secured Credit Card مثالاً على هذا النهج. ما يميزها بين الخيارات المضمونة هو وجود مكافآت—خصوصًا حوافز استرداد نقدي ومكافأة ترحيبية، وهي ميزات نادرًا ما تُرى في هذه الفئة. ستقوم بتمويل وديعة ضمان قابلة للاسترداد لفتح الحساب، مما يحمي المصدر ويتيح لهم الموافقة على المتقدمين بقليل أو بدون سجل ائتماني. والأفضل من ذلك، أنه لا توجد رسوم سنوية مرتبطة.

البديل بدون وديعة: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

لأولئك الذين يبحثون عن مرونة، تزيل بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card شرط وديعة الضمان تمامًا. بدلاً من الاعتماد على درجات الائتمان، يفحص Petal سجل البنك الخاص بك أثناء التقديم—تحديدًا مدى انتظامك في دفع الفواتير. يفتح هذا النهج البديل أبوابًا للمبتدئين في بطاقات الائتمان الذين لم يبنوا بعد ملفًا ائتمانيًا تقليديًا. تحافظ البطاقة على هيكل خالٍ تمامًا من الرسوم (لا رسوم سنوية، ولا رسوم معاملات أجنبية، ولا غرامات تأخير الدفع) مع مكافأة المشتريات نقدًا.

الائتمان المعتدل: ترقية خياراتك

بطاقات أمازون المرتبطة للتسوق المنتظم

أولئك الذين لديهم سجلات ائتمانية ناشئة ومشتريات متكررة من أمازون لديهم خيار جذاب في بطاقة أمازون Rewards Visa Signature. كل من النسخة العادية ونسخة Amazon Prime تتميز بمعايير قبول ميسرة—عادةً يحتاج المتقدمون إلى درجة FICO® حوالي 640 أو أعلى. تكافئ هذه البطاقات الولاء للمنصة مع مساعدة المبتدئين على بناء سجل دفع إيجابي.

الخيار المتمحور حول المكافآت: Chase Freedom Flex℠

بالانتقال إلى بطاقات تتطلب سجل ائتماني أكثر استقرارًا، تمثل بطاقة Chase Freedom Flex℠ ترقية مهمة للمبتدئين الذين يتقدمون بعد مرحلة عدم وجود سجل ائتماني. تقدم هذه البطاقة قيمة حقيقية من خلال مكافأة ترحيبية كبيرة مع حدود إنفاق قابلة للتحقيق، معدلات استرداد نقدي تنافسية عبر فئات المكافآت، وفترة فائدة تمهيدية 0%. ومع ذلك، توقع معايير موافقة أكثر صرامة—عادةً يتطلب الأمر درجة FICO® تتجاوز 670. تعمل هذه البطاقة بشكل أفضل بعد أن تخصص من 12 إلى 24 شهرًا لتطوير أساسك الائتماني.

القيمة ذات الأرقام المزدوجة: بطاقة Citi® Double Cash – عرض BT لمدة 18 شهرًا

تجذب بطاقة Citi® Double Cash – عرض BT لمدة 18 شهرًا المبتدئين المستعدين لمزايا محسنة. هيكل استرداد النقدي بنسبة 2% (مقسمة إلى 1% عند الشراء و1% عند الدفع) يخلق مكافآت ثابتة عبر الإنفاق اليومي. تضيف البطاقة مكافأة ترحيبية، ولا رسوم سنوية، وفترة فائدة تمهيدية 0% على تحويلات الرصيد. مماثلة لعرض Chase، يتطلب الأمر تقريبًا درجة FICO® تتجاوز 670 للموافقة.

مرشحين إضافيين يستحقون الاستكشاف

سلط ستيفان الضوء أيضًا على ذكرين شرفيين للمستهلكين ذوي السجل الائتماني القوي:

• بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express: تقدم مكافآت نقدية محسنة في السوبرماركت الأمريكية، ومحطات الوقود، وتجار التجزئة عبر الإنترنت
• بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards: تتيح لحاملي البطاقة اختيار فئة المكافآت النقدية المفضلة لديهم

اختيار نقطة انطلاقك

يعتمد الطريق إلى الأمام على وضعك. مع سجل ائتماني صفر، تمثل خيارات Discover المضمونة وPetal نقاط دخول أكثر سهولة. بمجرد أن تجمع بعض سجل الدفع وسجل الائتمان، تصبح مؤهلاً لخيارات أمازون، وChase، وCiti. كل مستوى يوفر مزايا محددة مع تقدمك، مما يجعل بطاقات الائتمان للمبتدئين خطوة قابلة للتحقيق نحو المرونة المالية.