بناء الائتمان من الصفر: أفضل بطاقات الائتمان بدون فحص ائتماني وخيارات الموافقة الفورية للمستخدمين لأول مرة

بدء رحلتك الائتمانية بدون سجل ائتماني

إنشاء الائتمان هو تحدٍ عالمي يواجهه الجميع في مرحلة ما. عندما تكون جديدًا تمامًا على نظام الائتمان ولديك سجل ائتماني قليل أو معدوم، يبدو التأهل لمعظم بطاقات الائتمان شبه مستحيل. ومع ذلك، حدد الخبراء الماليون عدة طرق لبدء قصة ائتمانك. المفتاح هو فهم أي البطاقات تقدم موافقة فورية أو متطلبات ائتمانية منخفضة، وكيفية بناء درجتك الائتمانية بشكل استراتيجي مع مرور الوقت.

مع تقوية ملفك الائتماني، ستفتح الأبواب تدريجيًا أمام بطاقات الائتمان المميزة وشروط أفضل. شارك المدرب المالي غراهام ستيفان مؤخرًا توصياته الخبيرة حول هذا الموضوع، مسلطًا الضوء على المنتجات المصممة خصيصًا للمبتدئين الذين يدخلون عالم الائتمان لأول مرة.

المنتجات المصممة لعدم وجود سجل ائتماني

بطاقة Discover it® Secured Credit Card: مؤسس الأساس

عندما تبدأ من الصفر تمامًا، تبرز بطاقة Discover it® Secured Credit Card كنقطة دخول عملية. تتطلب هذه البطاقة المضمونة إيداع ضمان قابل للاسترداد—مبلغ يمثل ضمانًا لمصدر البطاقة ويمكن الموافقة عليه رغم عدم وجود سجل ائتماني لديك.

ما يجعل هذا الخيار جذابًا بشكل خاص هو عدم وجود أي رسوم سنوية، وهو نادر بين بطاقات الائتمان المضمونة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم بشكل مفاجئ مكافآت استرداد نقدي ومكافأة ترحيبية—ميزات لا تجدها عادةً في المنتجات المضمونة. يجعله هذا مزيجًا ممتازًا لإنشاء سجل دفع مع كسب المكافآت في الوقت ذاته.

بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®: تقييم ائتماني بديل

تتبنى بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® نهجًا مختلفًا فيما يخص الاعتمادية الائتمانية. بدلاً من طلب وديعة ضمان أو وجود سجل ائتماني سابق، تقوم هذه البطاقة بتقييم تاريخك البنكي أثناء عملية التقديم. إذا استطعت إثبات دفع فواتير منتظم من خلال نشاط حسابك البنكي، ستقوم Petal بالموافقة بناءً على تلك البيانات البديلة.

تذهب هذه البطاقة أبعد من ذلك بإلغاء جميع الرسوم تمامًا—لا رسوم سنوية، ولا رسوم معاملات أجنبية، ولا غرامات تأخير دفع. مع استرداد نقدي على المشتريات، توفر دخولًا حقيقيًا بدون تكلفة لبناء الائتمان لأولئك الذين يبحثون عن خيارات موافقة فورية بدون فحوصات ائتمانية.

البطاقات لمن لديهم ائتمان ناشئ

بطاقة Amazon Rewards Visa Signature: للتسوق المنتظم

بالنسبة للمستهلكين الذين يتسوقون بشكل متكرر على أمازون، فإن استخدام بطاقة ائتمان تحمل علامة أمازون يخدم غرضين: بناء الائتمان مع كسب مكافآت كبيرة. البطاقة القياسية Amazon Rewards Visa Signature (لغير أعضاء Prime) وبطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature (للأعضاء الذين يحصلون على معدلات استرداد أعلى) كلاهما يتمتع بإرشادات موافقة مرنة نسبياً.

مع درجة FICO® حوالي 640 أو أعلى، يكون لدى المتقدمين فرص قوية للموافقة، مما يجعل هذه البطاقات متاحة بمجرد بناء سجل ائتماني بسيط.

بطاقة Chase Freedom Flex℠: مكافآت أعلى مع متطلبات معتدلة

تمثل بطاقة Chase Freedom Flex℠ المستوى التالي من جودة بطاقات الائتمان. تقدم قيمة استثنائية من خلال ميزات متعددة:

• مكافأة ترحيبية كبيرة مع حد إنفاق قابل للتحقيق
• معدلات استرداد نقدي مميزة عبر فئات مكافآت متغيرة
• فترة فائدة 0% تمهيدية
• لا رسوم سنوية

ومع ذلك، لا يمكن الوصول إلى هذه البطاقة بدون سجل ائتماني. عادةً، تتطلب Chase أن يكون لديك سجل ائتماني جيد—عادةً درجة FICO® تتجاوز 670. تصبح هذه البطاقة هدفًا واقعيًا بعد أن تقضي 12-24 شهرًا في بناء ملفك الائتماني.

بطاقة Citi® Double Cash مع تحويل رصيد لمدة 18 شهرًا: خيار القيمة

تقدم بطاقة Citi® Double Cash – عرض تحويل الرصيد لمدة 18 شهرًا بساطة مع فائدة حقيقية. ميزتها الأساسية واضحة: كسب 2% استرداد نقدي على جميع المشتريات، يُوزع كـ 1% عند الشراء و1% عند دفع الفاتورة في الوقت المحدد.

تشمل المزايا الإضافية:

• مكافأة ترحيبية لحاملي البطاقة الجدد
• لا رسوم سنوية
• معدل فائدة 0% تمهيدي على تحويلات الرصيد

مثل خيار Chase، يتطلب الموافقة معايير مماثلة: عادةً درجة FICO® فوق 670 تعطي أفضل فرصك.

ذكرى شرف للمبتدئين الذين لديهم سجل ائتماني متوسط

هناك بطاقتان إضافيتان تستحقان النظر بعد أن تؤسس سجلًا ائتمانيًا على الأقل متوسطًا:

بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express تقدم مكافآت نقدية إضافية في السوبرماركت ومحطات الوقود والمتاجر الإلكترونية، مما يساعد على تعظيم الإنفاق على الفئات اليومية.

بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards تتيح لك اختيار فئة الشراء التي تحصل على مكافآت نقدية إضافية، مما يوفر تخصيصًا لا تتوفر في بطاقات أخرى.

وضع استراتيجية لبطاقتك الائتمانية

تكشف توصيات غراهام ستيفان عن مسار واضح: إذا كنت تبني من الصفر المطلق، فركز على Discover it® Secured أو Petal® 2 لقدرتهما على الموافقة الفورية بدون فحوصات ائتمانية. كلاهما يوفر مكافآت حقيقية أثناء بناء سجل الدفع الخاص بك.

بمجرد أن تجمع 6-12 شهرًا من النشاط الائتماني الإيجابي، ستتمكن على الأرجح من التأهل لبطاقات من المستوى المتوسط مثل خيارات أمازون. بعد 12-24 شهرًا من الدفع المنتظم في الوقت المحدد، تصبح البطاقات المميزة مثل Chase Freedom Flex℠ وCiti® Double Cash هدفًا واقعيًا.

الاستراتيجية ليست القفز مباشرة إلى “أفضل” بطاقة—بل التقدم بشكل استراتيجي عبر البطاقات التي تتناسب مع ملفك الائتماني الحالي، مع التقدم دائمًا للأعلى مع تقوية سجل الائتمان الخاص بك.