هل تحصل على دخل دون بذل جهد؟ تعلم عن الدخل السلبي بعمق

هل فكرت يوماً كم سيكون رائعاً لو تدفق المال باستمرار إلى حسابك دون أن تضطر إلى فعل شيء إضافي؟ هذا ليس حلمًا مستحيلاً، لأن ما هي مصادر الدخل السلبي ويمكن تحقيقها بطرق متعددة.

هذه المقالة ستساعدك على فهم عميق لمفهوم الدخل السلبي، كيفية عمله، الاختلافات بينه وبين أنواع الدخل الأخرى، وتقدم لك 8 أفكارما هي مصادر الدخل السلبي التي يمكن للجميع تنفيذها، لتختار منها ما يناسب وضعك المالي وتبني ثروتك بذكاء.

ما هو الدخل السلبي وكيف يعمل

الدخل السلبي أو الدخل الذي لا يتطلب جهدًا هو تدفق نقدي يدخل حسابك باستمرار دون الحاجة إلى عمل إضافي أو مشاركة في كل وقت.

على سبيل المثال، عندما تؤجر عقارًا، أنت على يقين أن المستأجر سيدفع الإيجار شهريًا وفقًا للعقد، أو إذا كنت تملك أسهمًا توزع أرباحًا، ستحصل على أرباح في كل دورة حسب توزيع الشركة. هذا يُعرف بالدخل السلبي.

أنواع الدخل السلبي غالبًا ما تنشأ من أصول تمتلكها، والتي قد تكون غير ملموسة مثل حقوق النشر على الصور، الكتب الإلكترونية، الموسيقى، أو ملموسة مثل النقود، الأسهم، العقارات. ثم تقوم بتحويل هذه الأصول إلى مصدر دخل دون زيادة الجهد.

أي نوع من الدخل هو لك؟ مقارنة بين الدخل النشط، السلبي، ومحفظة الاستثمارات

في عالم التمويل، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الدخل، وكل نوع يختلف في طريقة العمل. لنفهم الفرق:

الدخل النشط – الدخل الذي يتطلب العمل للحصول عليه

الدخل النشط هو الذي تحصل عليه من خلال تبادل العمل أو الوقت، سواء كان ذلك من خلال رعاية الأطفال، التنظيف، أو الراتب من عملك. عندما تتوقف عن العمل، يتوقف الدخل فورًا. هذا النموذج يتطلب جهدًا مستمرًا منك.

الدخل السلبي – الدخل الذي لا يتطلب جهدًا يوميًا

على العكس من الدخل النشط، يمكنك الحصول على هذا الدخل حتى لو لم تعمل أو تبذل جهدًا في ذلك الوقت، مما يجعله خيارًا جيدًا لتعزيز دخلك بجانب عملك المعتاد دون أن يعيقك.

دخل المحفظة – الدخل الناتج عن استثمارات إضافية

دخل المحفظة هو الناتج عن شراء وبيع الأصول مرة واحدة، مثل الفرق من بيع الأسهم أو أرباح من بيع وحدات استثمارية. ومع ذلك، لا يُعتبر الدخل من محفظة استثمارية دخلًا سلبيًا كاملًا لأنه يتطلب فهمًا ومتابعة للمحفظة. ومع ذلك، يمكن اعتبار الأرباح الموزعة من الأصول التي تمتلكها دخلًا سلبيًا.

نظرة عامة للمقارنة

جميع هذه الأنواع يمكن أن تكون طريقًا نحو الثروة، لكن النوعين الأخيرين غالبًا لا يحظيان بالاهتمام الكافي، رغم أنهما أدوات فعالة لتحقيق أهدافك المالية بسرعة أكبر.

8 أفكار للدخل السلبي يمكن للجميع تنفيذها – اختر ما يناسبك

1. إنشاء أعمال حقوق ملكية – كتابة أغاني، تصوير، أو تصميم

إذا كانت لديك مهارات إبداعية، فإن الأعمال ذات حقوق الملكية مثل الكتب، الموسيقى، القوالب، الصور، أو الرسوم التوضيحية يمكن أن تكون مصدرًا جيدًا للدخل السلبي. التقنيات الحديثة تتيح تكرار هذه المنتجات بدون تكاليف إضافية.

يمكنك رفع أعمالك على منصات مثل Shutterstock أو Adobe Stock للصور، أما أمازون أو أوكيبي للكتب الإلكترونية، أو حتى يوتيوب وفيسبوك لتحقيق دخل من عدد المشاهدين.

مزايا:

• يمكن البدء بدون رأس مال
• تنوع كبير حسب مهارتك
• إنشاء مرة واحدة وتحقيق دخل لسنوات

ما يجب الانتباه إليه:

• المنصات تقتطع نسبة من الأرباح كرسوم وخدمات.

2. الودائع الثابتة – طريقة قديمة لكنها موثوقة

الودائع الثابتة تعتبر من الطرق التقليدية لتحقيق دخل سلبي، حيث تختار مدة معينة من البنك، وتودع المال، وعند انتهاء المدة يدفع البنك الفائدة وفقًا لنسبة متفق عليها.

مزايا:

• لا يتطلب جهدًا
• مخاطر منخفضة وعائد موثوق

ما يجب الانتباه إليه:

• يتطلب رأس مال كبير لتحقيق عائد مرضٍ، لأن الفوائد منخفضة
• تتغير أسعار الفائدة حسب عروض البنك
• يتم خصم ضريبة بنسبة 15%

3. شراء سندات وأذونات خزانة – استثمار مستقر

السندات وأذونات الخزانة استثمار منخفض المخاطر وتوفر عائدًا ثابتًا، حيث يدفع المصدر فائدة وفقًا لنسبة (Coupon Rate) بشكل منتظم. تختلف نسبة الفائدة حسب مخاطر المصدر، فالسندات الحكومية تقدم فائدة أقل، بينما سندات الشركات تقدم فائدة أعلى.

مزايا:

• لا يتطلب جهدًا
• عائد ثابت وأعلى من الودائع الثابتة

ما يجب الانتباه إليه:

• يتطلب رأس مال كبير
• خصم ضريبة 15%
• مخاطر الائتمان، وإذا كانت الحالة سيئة قد لا يسدد المصدر الدين

4. التأمين الادخاري – تأمين مع عائد

التأمين الادخاري هو نوع من الادخار مع ميزة التأمين، حيث تدفع أقساطًا وتجمع مبلغًا، وعند انتهاء المدة، يعيد لك الشركة المبلغ مع فائدة حوالي 2-3% سنويًا.

مزايا:

• لا يتطلب جهدًا
• الدخل غير خاضع لضريبة 15% مثل الودائع
• يمكن خصمها من الضرائب

ما يجب الانتباه إليه:

• يتطلب رأس مال كبير، ويمكن تقسيطه
• يحصل على مبلغ كبير عند انتهاء المدة، وليس تدفق نقدي مستمر

5. تأجير العقارات – دخل من الأصول الموجودة

إذا كان لديك منزل، شقة، أو مساحة للبيع، يمكنك تأجيرها للحصول على دخل ثابت، بالإضافة إلى زيادة قيمة العقار على المدى الطويل.

مزايا:

• دخل ثابت من أصولك الحالية
• يمكن أن يزداد مع زيادة قيمة العقار
• يبدأ بتحقيق دخل من الشهر الأول

ما يجب الانتباه إليه:

• يتطلب وجود أصول
• الحاجة إلى مستأجر، ومخاطر عدم وجود مستأجر
• تكاليف الصيانة

6. الاستثمار في REIT – العقارات بدون شراء

REIT (Real Estate Investment Trust) تتيح للمستثمرين العاديين الاستثمار في العقارات، حيث تديرها شركة وتجمع إيرادات الإيجار، ثم توزع أرباحًا للمستثمرين.

مزايا:

• رأس مال منخفض للبدء
• تداول سهل مثل الأسهم
• خيارات متنوعة للاستثمار

ما يجب الانتباه إليه:

• خصم ضريبة 10% على الأرباح الموزعة
• مخاطر تغير الأسعار

7. شراء أسهم توزيعات أرباح – استثمار للدخل المنتظم

شراء الأسهم لا يقتصر على زيادة القيمة فقط، بل إذا كانت الأسهم توزع أرباحًا، فستحصل على دخل سلبي أيضًا. خاصة الأسهم ذات توزيعات أرباح (Dividend Stock) ذات أساس قوي، أرباح منتظمة، وتوزيعات ثابتة، يمكن أن تصل عوائدها إلى 6-8% سنويًا.

مزايا:

• الحصول على دخل سلبي بالإضافة إلى دخل المحفظة
• عائد مرتفع مقارنة بالودائع أو السندات
• سيولة عالية وسهولة البيع والشراء

ما يجب الانتباه إليه:

• قد تتغير أسعار الأسهم صعودًا أو هبوطًا، خاصة في الأزمات
• خصم ضريبة 10% على الأرباح الموزعة

8. الستاكينج للعملات المشفرة – اتجاه جديد للمستثمرين

الستاكينج هو طريقة جديدة تسمح للمستثمرين بتجميد العملات في برك مختلفة للحصول على عائد، والذي قد يتراوح بين 3-5% أو أكثر، مع العلم أن العائد العالي يأتي مع مخاطر عالية.

مزايا:

• عائد مرتفع جدًا مقارنة بطرق أخرى
• سهل البيع والشراء على المنصات
• يحقق دخلًا سلبيًا بالإضافة إلى دخل المحفظة

ما يجب الانتباه إليه:

• مخاطر عالية جدًا قد تؤدي إلى خسارة رأس المال بالكامل
• القوانين الضريبية غير واضحة بعد
• يتطلب معرفة عالية بالعملات المشفرة، غير مناسب للمبتدئين

الخلاصة – اختر مسار الدخل السلبي الخاص بك

إن بناءما هي مصادر الدخل السلبي والمتنوعة هو خيار للأشخاص الذين يرغبون في تحقيق الثروة بسرعة أكبر، دون الاعتماد فقط على الدخل النشط.

حاليًا، تتوفر العديد من الطرق لتحقيق الدخل السلبي، من البدء بدون رأس مال، إلى استثمارات تتطلب خبرة عالية. يمكن لكل شخص اختيار الفكرة التي تتناسب مع وضعه المالي، ولا حاجة لاتباع الآخرين، فسر الثروة يختلف من شخص لآخر.

الأهم هو أن تبدأ وتواصل السعي لبناء دخل سلبي يتوافق مع قدراتك وأهدافك.