ثلاث نوبات في 2026 ستعيد تشكيل مدى استلامك لمزايا التقاعد التي تحصل عليها فعليًا

الصورة الكبيرة

تواجه فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي العديد من التعديلات في عام 2026 التي قد تؤثر مباشرة على دخلك الشهري. سواء كنت تتلقى المدفوعات بالفعل أو تخطط لتقاعدك، فإن فهم هذه التحولات — من تغييرات قواعد الضرائب إلى خصومات ميديكير إلى حدود الأرباح — ضروري للتخطيط الدقيق للميزانية. إليك ما على وشك التغيير ولماذا يهم لخطك النهائي.

1. خصم ضريبي جديد قد يقلل من فاتورة الضرائب على فوائد التقاعد الخاصة بك

أدخل التشريع الضريبي الأخير إجراء تخفيف كبير يفيد كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا وما فوق. بدءًا من سنة الضرائب 2025، أنت مؤهل لخصم إضافي يصل إلى 6,000 دولار لكل شخص يهدف تحديدًا إلى فرض الضرائب على الضمان الاجتماعي.

إليك لماذا يهم هذا: تاريخيًا، كانت فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك تُفرض عليها ضرائب بناءً على “الدخل المشترك” — والذي يشمل دخلك الإجمالي المعدل، والفوائد غير الخاضعة للضريبة، ونصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. لم تتغير حدود فرض الضرائب هذه منذ أكثر من 40 عامًا، مما يعني أن المزيد والمزيد من المتقاعدين يجدون فوائدهم تدفع إلى المنطقة الخاضعة للضرائب على الرغم من عدم وجود زيادة حقيقية في دخلهم الفعلي.

يمكن المطالبة بهذا الخصم إذا كنت عازبًا ولديك دخل معدل معدّل أقل من 75,000 دولار، أو مشتركًا وتحت 150,000 دولار. لبعض الأسر، يُلغي هذا الخصم تمامًا الضرائب المستحقة على فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي. ينطبق الخصم حتى لو لم تبدأ في جمع فوائد الضمان الاجتماعي بعد — أي شخص فوق 65 عامًا يتأهل.

2. زيادات في أقساط ميديكير الجزء ب ستقلل من مدفوعاتك الشهرية

عندما تصل إلى عمر 65، يتم تلقائيًا تسجيلك في ميديكير الجزء ب إذا كنت تتلقى بالفعل الضمان الاجتماعي. إليك المشكلة: يتم خصم قسط الجزء ب الشهري مباشرة من فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي قبل أن تصل إليك المدفوعات.

بالنسبة لعام 2026، سترتفع أقساط ميديكير الجزء ب إلى 202.90 دولار شهريًا، بزيادة قدرها 17.90 دولار عن العام السابق. يمثل ذلك زيادة بنسبة 9.7% — وهي أعلى بكثير من زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.8% على فوائد الضمان الاجتماعي. هذا التفاوت يعني أن العديد من المتقاعدين سيشاهدون انخفاضًا في قدرتهم الشرائية الفعلية على الرغم من زيادة COLA المعتدلة.

الذين لديهم فوائد تقاعد من الضمان الاجتماعي أقل لديهم بعض الحماية: ينص بند “حماية الحجز” على أن زيادات أقساط ميديكير لن تقلل من مدفوعاتك الشهرية إلى أقل من المبلغ الذي كانت عليه في العام السابق. ومع ذلك، يجب أن تكون مسجلاً في كل من الضمان الاجتماعي وميديكير خلال العام السابق لتكون مؤهلًا.

3. يمكنك كسب المزيد من المال دون فقدان فوائد الضمان الاجتماعي

بالنسبة للمتقاعدين الذين لا زالوا يعملون، يجلب عام 2026 أخبارًا سارة: يزداد حد اختبار الأرباح الذي يقلل من فوائدك مرة أخرى.

يطبق اختبار أرباح التقاعد على أي شخص يتلقى الضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل. عن كل $2 دولار تم كسبه فوق الحد السنوي، يتم حجز $1 من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. في عام 2026، يرتفع هذا الحد إلى 24,480 دولار، من 23,400 دولار في العام السابق. إذا كنت تصل إلى سن التقاعد الكامل خلال عام 2026، ينطبق حد أعلى قدره 65,160 دولار على أرباحك ( مقارنة بـ 62,160 دولار سابقًا)، مع معدل حجز مخفض قدره 1 مقابل $3 .

الجانب المشرق: الفوائد التي تم حجزها بسبب اختبار الأرباح ليست ضائعة بشكل دائم. بمجرد وصولك إلى سن التقاعد الكامل، تعيد إدارة الضمان الاجتماعي حساب فوائدك الشهرية، معاملة كل شهر من الفوائد المحتجزة كما لو أنك أجلت المطالبة بها بذلك المبلغ. يؤدي ذلك إلى زيادة دائمة في الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، يختفي اختبار الأرباح تمامًا بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل، مما يسمح لك بالعمل دون أي تقليل في فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي.

التخطيط للمستقبل لعام 2026

تعمل هذه التغييرات الثلاثة بشكل مستقل ولكنها تشكل معًا كيفية الحفاظ على جزء من فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي الخاص بك. يوفر الخصم الضريبي تخفيفًا مباشرًا على ما تدين به؛ ويقلل ارتفاع قسط ميديكير مباشرة من المدفوعات؛ ويمنح تعديل اختبار الأرباح العمال مزيدًا من المرونة. فهم كل واحد منها — وكيفية تفاعلها مع وضعك الخاص — ضروري لتعظيم دخلك التقاعدي.