حلول أعمال مدعومة بالذكاء الاصطناعي تعيد تشكيل عمليات المؤسسات والمالية

ثورة الذكاء الاصطناعي تجاوزت صانعي الرقائق وأصبحت الآن تركز على التطبيقات العملية التي تحل تحديات الأعمال الحقيقية. من بين الشركات الرائدة الناشئة في هذا المجال شركتان تتعاملان مع مشكلات مختلفة تمامًا: أتمتة برمجيات المؤسسات وتحول الخدمات المالية.

كيف تسرع منصات الذكاء الاصطناعي للمؤسسات التحول الرقمي

أحد الاتجاهات المهمة هو النمو السريع للتطبيقات الذكية الجاهزة المصممة خصيصًا للعملاء من المؤسسات. بدلاً من بناء حلول ذكاء اصطناعي مخصصة من الصفر — وهي عملية مكلفة وتستغرق وقتًا — تتجه المؤسسات بشكل متزايد إلى المنصات المخصصة التي تجمع بين قدرات الذكاء الاصطناعي والخبرة الصناعية.

الفرصة السوقية هنا كبيرة. مؤخرًا، حققت منصة رئيسية إيرادات سنوية بلغت 389.1 مليون دولار مع نمو سنوي بنسبة 25%، مما يمثل العام الثاني على التوالي من التوسع المتسارع. تعمل الشركة عبر قطاعات متعددة بما في ذلك الخدمات المالية، والتجزئة، والتصنيع، والطاقة، وتقدم حلول ذكاء اصطناعي مخصصة في غضون ثلاثة أشهر فقط من بدء المشروع.

بالإضافة إلى التطبيقات التقليدية للذكاء الاصطناعي، دخلت هذه الشركة في مجال “الذكاء الاصطناعي الوكيل” — وكلاء مستقلون يمكنهم تحليل البيانات، وأتمتة سير العمل المعقد، ودعم اتخاذ القرار عبر المؤسسات. تدمج المنصة مع أكثر من 200 مصدر بيانات وتطبيق من طرف ثالث، مما يمكّن الشركات من الاستفادة الكاملة من بنيتها التحتية التقنية الحالية. يقدر خبراء الصناعة أن سوق الوكلاء الرقميين المستقلين قد يصل في النهاية إلى $12 تريليون، مما يشير إلى أننا نشهد المراحل المبكرة لتحول جذري في كيفية عمل المؤسسات.

ميزة مهمة هي نموذج الشراكة مع مزودي البنية التحتية السحابية الكبرى. من خلال الاستفادة من قدرة الحوسبة على منصات السحابة الحالية، تتجنب المؤسسات الإنفاق الرأسمالي الضخم المرتبط ببناء البنية التحتية الداخلية — وهو حاجز رئيسي أمام الاعتماد، يحله هذا النموذج بشكل أنيق.

من ناحية التقييم، انخفض سعر سهم هذه الشركة بشكل كبير من ذروته في 2020، ويتداول الآن عند نسبة سعر إلى مبيعات قدرها 7.8 — خصم بنسبة 19% عن متوسط الثلاث سنوات (باستثناء الفائض في تقييم 2021). يجمع بين الزخم المتسارع، وفرصة السوق الضخمة في الأنظمة المستقلة، والتقييم المعقول، مما يخلق سيناريو ملحوظ للمستثمرين الباحثين عن النمو.

صعود تقييم الائتمان المدفوع بالذكاء الاصطناعي في القروض الشخصية وما بعدها

وفي الوقت نفسه، هناك تحول آخر يحدث في الخدمات المالية: استبدال منهجيات تقييم الائتمان التقليدية التي تعتمد على الإنسان بطرق تعتمد على خوارزميات الذكاء الاصطناعي.

لا يزال التصنيف الائتماني التقليدي يعتمد بشكل كبير على مقاييس محدودة — بشكل رئيسي مستويات الديون وتاريخ السداد — كما تحدده الأنظمة القديمة. بالمقابل، تقيم خوارزميات الذكاء الاصطناعي الحديثة أكثر من 2500 نقطة بيانات لكل متقدم للحصول على تقييم شامل للجدارة الائتمانية. النتائج مذهلة: توافق هذه الأنظمة على حوالي ضعف حجم القروض بمعدلات فائدة أقل بشكل ملحوظ مع الحفاظ على ملفات مخاطر مماثلة.

تُبلغ شركات القروض الشخصية والبنوك التي تستخدم هذه التقنية أن 92% من الموافقات تتم الآن عبر عمليات مؤتمتة بالكامل، مما يلغي دورات المراجعة البشرية الطويلة. هذا يمثل تحولًا جوهريًا في كيفية عمل المؤسسات المالية وخدمة العملاء.

نموذج العمل بسيط: تولد المنصة إيرادات من خلال رسوم إصدار القروض لكل فئة من المنتجات. تشمل المناطق الحالية القروض الشخصية غير المضمونة، وقروض السيارات، وخطوط ائتمان رأس المال العقاري، مع وجود مجال كبير للنمو في قطاعات مثل القروض التجارية، والائتمان الصناعي، وبطاقات الائتمان.

السوق القابلة للاستهداف هائل. يُقدر أن حوالي $25 تريليون دولار من القروض تُصدر عالميًا كل عام عبر جميع القطاعات، وتولد حوالي $1 تريليون دولار من العائدات المحتملة من الرسوم. يقدر المراقبون أن خلال عقد من الزمن، ستتعامل الذكاء الاصطناعي مع جميع عمليات تقييم الائتمان تقريبًا — مما يمنح الشركات المبكرة فرصة لالتقاط قيمة غير متناسبة.

الأداء المالي يعكس هذا الزخم. وصلت الإيرادات الفصلية الأخيرة إلى $213 مليون دولار، بزيادة قدرها 67% على أساس سنوي — أسرع وتيرة خلال ثلاث سنوات. وتحت هذا النمو، بلغت إجمالي عمليات إصدار القروض 2.1 مليار دولار، بزيادة 89% عن نفس الفترة من العام السابق. تشير توقعات وول ستريت إلى أن هذه الشركة قد تتجاوز $1 مليار دولار في الإيرادات السنوية في 2025 لأول مرة على الإطلاق.

وبالمثل، انخفض سعر سهم هذه الشركة بشكل حاد من ذروته في 2021، ويتداول الآن عند نسبة سعر إلى مبيعات قدرها 8.0، منخفضًا من تقييمات الذروة التي كانت بالقرب من 50. نظرًا لتسارع الإيرادات بشكل كبير والفرص الهيكلية القادمة في الإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي، فإن التقييم الحالي يمثل نقطة دخول مثيرة للمستثمرين الباحثين عن التعرض لتحول التكنولوجيا المالية الجاري.

نظرة مستقبلية

تمثل كلتا الشركتين جوانب مختلفة من اعتماد الذكاء الاصطناعي: واحدة تمكّن المؤسسات من بناء عمليات ذكية، والأخرى تعيد تصور كيفية تقييم المؤسسات المالية للجدارة الائتمانية بشكل جذري. الخيط المشترك واضح — الذكاء الاصطناعي ينتقل من احتمال نظري إلى ضرورة عملية، والشركات التي تحل مشكلات حقيقية على نطاق واسع تظهر كجهات مستفيدة رئيسية من هذا التحول.