الابتكار المالي في إسبانيا: اختبار رمز مدعوم باليورو واستكشاف العملة الرقمية

لقد عززت إسبانيا مكانتها كلاعب رئيسي في الابتكار المالي الأوروبي. مؤخرًا، وافق بنك إسبانيا على تجربة Monei، شركة التكنولوجيا المالية الناشئة، لاختبار EURM — رمز رقمي مدعوم باليورو المادي — من خلال برنامج صندوق الاختبار الخاص بالبنك المركزي للبلاد. تمثل هذه المبادرة خطوة مهمة نحو فهم كيف يمكن للحلول القائمة على تقنية البلوكشين أن تعيد تشكيل طرق تعامل الأوروبيين مع المعاملات.

ما العملة التي تستخدمها إسبانيا اليوم؟

اليورو (€) هو العملة الرسمية لإسبانيا، ويؤسس للركيزة النقدية لجميع الأنشطة المالية في البلاد. اعتمدت إسبانيا اليورو للمعاملات الإلكترونية بدءًا من 1 يناير 1999، متخلية عن البيزيتا الإسبانية التقليدية (ESP). حدث الانتقال إلى الأوراق النقدية والعملات اليورو المادية في 1 يناير 2002، مما جعل المعاملات النقدية عبر الحدود سلسة.

اليوم، يعمل اليورو كعملة رسمية لـ 20 من أعضاء الاتحاد الأوروبي الـ 27، والتي تشكل معًا منطقة اليورو — منطقة اقتصادية موحدة. مع حوالي 341 مليون مستخدم يوميًا حول العالم، يحتل اليورو المرتبة الثانية من حيث الاستخدام بعد الدولار الأمريكي. لقد أدى هذا الانتشار الواسع إلى تعزيز التكامل الاقتصادي العميق من خلال تقليل تكاليف المعاملات، وتقليل مخاطر سعر الصرف، وتسهيل التجارة والسياحة عبر الحدود.

تتكون العملة اليورو المادية من ثمانية فئات من العملات المعدنية (1، 2، 5، 10، 20، و50 سنتًا، بالإضافة إلى €1 و€2)، وسبع فئات من الأوراق النقدية (€5، €10، €20، €50، €100، €200، و€500). كل عملة معدنية تتميز بتصميم أوروبي مشترك على جانب واحد وتصميم وطني يختاره كل بلد على الجانب الآخر، بينما تعرض الأوراق النقدية عناصر معمارية تمثل فترات مختلفة من تاريخ أوروبا.

رمز EURM: مبادرة اليورو الرقمي الخاص بإسبانيا

يعمل رمز EURM الثوري الخاص بـ Monei كأصل رقمي قائم على تقنية البلوكشين يُحتفظ به احتياطيًا من قبل مؤسستين ماليتين إسبانيتين بارزتين: بنك بيلباو فيزكايه أرجنتاريا وكايشابانك. يركز وظيفة الرمز على تمكين معاملات سريعة وفعالة من حيث التكلفة للمستخدمين الموثقين، مع إمكانية تمويل المحافظ عبر اليورو التقليدي وقدرات تحويل تصل إلى €10 لكل معاملة.

يعمل هذا البرنامج التجريبي ضمن صندوق الاختبار المالي في إسبانيا — بيئة تجريبية محكومة تهدف إلى اختبار المنتجات المالية المبتكرة تحت إشراف البنك المركزي. من خلال فصل الابتكار عن النظام المالي الأوسع، يمكن للجهات التنظيمية تقييم المخاطر مع دعم التقدم التكنولوجي.

التمييز بين EURM ومشروع اليورو الرقمي الرسمي

يختلف مبادرة EURM بشكل جوهري عن مبادرة البنك المركزي الأوروبي لليورو الرقمي. بينما يمثل EURM حلاً خاصًا قائمًا على تقنية البلوكشين مدعومًا من قبل البنوك التجارية، فإن اليورو الرقمي سيكون عملة رقمية رسمية يصدرها البنك المركزي (CBDC) مباشرة من قبل البنك المركزي الأوروبي كمكمل للنقد.

بدأ البنك المركزي الأوروبي مرحلة التحقيق في اليورو الرقمي في يوليو 2021، مخصصًا عامين للبحث الشامل في مواصفات التصميم وآليات التشغيل. حدد مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي مراجعة النتائج للربع الثالث من عام 2023. يقترح مسؤولو Monei أن الاختبارات الناجحة لـ EURM يمكن أن تؤسس سوابق مهمة: الرقابة التنظيمية وقابلية المنتج قد تضع إسبانيا في موقع يمكنها من التعاون مع البنك المركزي الأوروبي في تشكيل أطر اليورو الرقمي المستقبلية.

السياق الأوسع

يعكس استكشاف إسبانيا لكل من الحلول الرمزية الخاصة ومشاركتها في تطوير اليورو الرقمي للبنك المركزي الأوروبي مكانة البلاد الاستراتيجية في تحديث النظام المالي الأوروبي. لقد شكل تأسيس اليورو كعملة رسمية لإسبانيا قبل حوالي 25 عامًا الأساس لهذا التطور. اليوم، يُظهر الاستمرار في التجربة مع تمثيلات اليورو المبنية على تقنية البلوكشين كيف تتكيف أنظمة العملة التقليدية مع التحول التكنولوجي مع الحفاظ على الاستقرار النقدي والرقابة التنظيمية.