هل يمكنك خسارة المال في حساب التقاعد الفردي (IRA)؟ فهم خسائر التقاعد وخياراتك

تمثل حساب التقاعد الخاص بك أو 401(k) سنوات من الادخار المنضبط، ومع ذلك فإن مشاهدة رصيدك يتقلص هي واحدة من أكثر التجارب إثارة للقلق لأي مستثمر. لقد ألحقت تقلبات السوق في السنوات الأخيرة ضررًا بالعديد من المحافظ، وواجهت بعض حسابات التقاعد صعوبات أكثر من غيرها. إذا كنت تسأل نفسك “هل يمكنك خسارة المال في حساب التقاعد؟”، فالجواب هو نعم—وفهم السبب، بالإضافة إلى معرفة كيفية الرد، يمكن أن يساعدك على استعادة السيطرة.

لماذا تتعرض حسابات التقاعد للخسائر

الخسائر في حساب التقاعد الخاص بك أو 401(k) ليست غير معتادة خلال ظروف السوق المتقلبة. سواء كان أداء سوق الأسهم الأوسع ضعيفًا أو كانت استثماراتك المحددة تتأخر، فإن انخفاض المحافظ يحدث. المفتاح هو التعرف على ما إذا كان هذا يعكس دورات السوق الطبيعية أو إشارة إلى أن استراتيجيتك الاستثمارية بحاجة إلى تعديل.

إذا كان حسابك يفقد القيمة بسرعة، فقد يشير ذلك إلى أن التخصيص الحالي لم يعد يتوافق مع تحملك للمخاطر أو أهدافك المالية. يمكن أن تغير تحركات السوق توازن استثماراتك—ما بدا وكأنه محفظة متنوعة منذ سنوات قد يتركز الآن بشكل مفرط في قطاع متقلب واحد.

نظرة استراتيجية على استثماراتك

قبل إجراء أي تغييرات جذرية، قم بمراجعة شاملة لاستثماراتك. أولاً، تحقق من أنك فعلاً متنوع كما تعتقد. قد تكون تقلبات قيمة الأصول المختلفة قد غيرت من تكوين محفظتك منذ أن استثمرت في البداية.

إذا سمح حساب التقاعد الخاص بك باختيار الأسهم الفردية، فافحص كل مركز بعناية. قد تستدعي الأسهم التي انخفضت قيمتها باستمرار استبدالها ببديل أكثر وعدًا—لكن هذا التخفيف الانتقائي يختلف بشكل كبير عن البيع الذعري لمركز الأسهم بالكامل.

فكر في إعادة التخصيص نحو صناديق المؤشرات السوقية الواسعة، التي توفر تنويعًا ذا معنى دون الحاجة إلى اختيار الفائزين بشكل فردي. هذا النهج يزيل ضغط اختيار الشركات مع الحفاظ على التعرض لفرص النمو.

استمر في المساهمة على الرغم من التحديات الحالية

الغريزة الطبيعية عند مشاهدة تراجع رصيد حساب التقاعد الخاص بك أو 401(k) هي التوقف عن المساهمة. قاوم هذا الميل. الاستمرار في تمويل خطة التقاعد الخاصة بك يظل ضروريًا، خاصة إذا سمح لك بالتنويع أكثر عبر استثمارات مختلفة.

علاوة على ذلك، فإن مساهمات حساب التقاعد التقليدي و401(k) توفر مزايا ضريبية فورية. المال الذي تساهم به يقلل من دخلك الخاضع للضريبة لذلك العام—وهو فائدة تصبح أكثر قيمة إذا زادت أرباحك ودخلت في شريحة ضريبية أعلى. وفورات الضرائب وحدها تبرر الاستمرار في المساهمات بغض النظر عن ظروف السوق الحالية.

الصورة الأكبر: التعافي ممكن

فقدان المال في حساب التقاعد يشعر بالإحباط، لكن الخسائر المستمرة لا تحدد مسار تقاعدك. تتغير دورات السوق، وغالبًا ما يتبعها تعافٍ. إذا قمت بإجراء تعديلات مدروسة على محفظتك وواصلت المساهمات بشكل منتظم، فإنك تضع نفسك للاستفادة من المرحلة التالية من توسع السوق.

طبيعة الخسائر المؤقتة هي ما يميز الاستثمار طويل الأمد في التقاعد عن التداول قصير الأمد. من خلال البقاء على المسار وإجراء تحسينات محسوبة على المحفظة بدلاً من اتخاذ قرارات رد فعل، يمكنك الانتقال من نمط الانخفاض إلى تراكم الثروة الحقيقي مع مرور الوقت.