كيفية تقديم حصة من الأسهم: دليل الهدايا الحديث

إذا كنت تبحث عن هدية تميزك عن المعتادين، فكر في التوجه إلى وسيطك الإلكتروني بدلاً من المركز التجاري. قد يبدو تقديم سهم من الأسهم غير تقليدي، لكنه يزداد شعبية بشكل متزايد—ولسبب وجيه. على الرغم من أن هدايا الأسهم قد تكون صعبة في التغليف، إلا أنها تقدم شيئًا لا تستطيع معظم الهدايا تقديمه: إمكانية زيادة قيمتها مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، ستقدم لشخص ما طريقة ذات معنى للتعرف على عالم الاستثمار.

“هدايا الأسهم رائعة لتعليم الناس عن الادخار، والملكية، والانضباط المالي،” يوضح المستشار المالي JR Gondeck من مجموعة Lerner. “حتى المبالغ الصغيرة يمكن أن تثير لحظات تعلم حقيقية.” تظهر الأبحاث أن العديد من الناس يفضلون فعلاً هدايا الاستثمار على الهدايا التقليدية مثل بطاقات الهدايا أو الأدوات التكنولوجية. الجاذبية واضحة: أنت تقدم شيئًا لديه إمكانات دائمة.

لماذا المساهمون في الشركات يقدمون هدايا أفضل مما تظن

قبل أن تغوص في الأمر، اسأل نفسك ثلاثة أسئلة رئيسية: لمن ستعطي الأسهم؟ ما الشركة التي تريد أن يمتلكها الشخص الآخر؟ وكم يجب أن تكون قيمة الهدية؟ تعتمد الإجابات على وضعك وما تأمل في تحقيقه، كما يوضح Gondeck.

ميزة رئيسية واحدة؟ هدايا الأسهم يمكن أن تكون طرقًا فعالة جدًا من حيث الضرائب لنقل الثروة إلى أفراد العائلة. بعيدًا عن الجانب المالي، تفتح هذه الهدايا حوارات حول الاستثمار، والعوائد المركبة، وبناء الثروة على المدى الطويل—حوارات لا تحدث عندما تعطي شخصًا سترة.

طرق مختلفة لنقل الأسهم لشخص مميز

لديك عدة خيارات مباشرة لإعطاء سهم واحد أو عدة أسهم:

التحويلات الافتراضية: الطريق المباشر

أسهل طريقة هي التحويل المباشر من حساب إلى آخر. بمجرد أن تحصل على معلومات حساب المستلم الشخصي وحساب الوساطة الخاص به، يمكنك بدء عملية تحويل إلكتروني من خلال وسيطك. يمكنك نقل الأسهم التي تملكها بالفعل أو شراء أسهم جديدة ونقلها على الفور. غالبًا ما يكون أسرع من الذهاب إلى المتجر.

إرسال الأسهم عبر تطبيقات الاستثمار

تسهّلت عملية الإهداء مع تطبيقات مثل Cash App. يمكن للمستخدمين إرسال الأسهم والبيتكوين إلى مستلمين في الولايات المتحدة—حتى لو لم يملكوا تلك الأصول شخصيًا. تدخل المبلغ، وتبحث عن السهم المحدد الذي تريد إهداءه، ويتلقاه المستلم على الفور.

ملاحظة سريعة عن Robinhood: بينما يتيح هذا التطبيق الشهير للمستخدمين تلقي أسهم مجانية عند التسجيل وكسب أسهم إضافية من خلال برامج الإحالة، فهو لا يوفر حاليًا ميزة مباشرة لإهداء الأسهم لشخص آخر. ومع ذلك، يمكنك إرسال نقود لهم لشراء الأسهم بأنفسهم. ومن المثير للاهتمام أن Robinhood يدعم أيضًا إهداء العملات الرقمية.

بطاقات هدايا الأسهم: لا حاجة لحساب وساطة

منصات مثل Stockpile تقدم بطاقات هدايا تتراوح من 1 إلى 200 دولار، مخصصة لشركات معينة مثل ديزني، تسلا، أمازون، أو آبل—أو لصناديق الاستثمار المتداولة والعملات الرقمية. يمكن للمستلمين اختيار ما يريدون بالضبط، أو يمكنك توجيههم نحو استثمارك المفضل. هذا مناسب جدًا إذا لم يكن لديك أنت أو المستلم حساب وساطة.

كيف تبدأ: ما تحتاج لمعرفته قبل أن تهدي

تختلف العملية قليلاً حسب الطريقة التي تختارها، لكن الأساسيات تبقى بسيطة. إذا لم يكن لدى المستلم حساب وساطة بالفعل، فسيحتاج إلى فتح واحد—وهو إجراء يستغرق بضع دقائق مع معظم الوسطاء الكبار.

كمية الأسهم التي تهديها يمكن أن تتراوح من أجزاء من الأسهم (مثالية للأسهم ذات الأسعار المرتفعة) إلى استثمارات كبيرة. لست بحاجة لأن تكون مستثمرًا نشطًا بنفسك لتقديم الأسهم كهدايا، لكن المعرفة بالاستثمار تساعد إذا كان هدفك تعليميًا.

اعتبارات خاصة: إهداء الأسهم للأطفال

إهداء الأسهم للشباب طريقة رائعة لتعريفهم بالاستثمار على المدى الطويل. ومع ذلك، هناك متطلب قانوني مهم: لا يمكن للأطفال عادةً امتلاك الأوراق المالية مباشرة في معظم الولايات. بدلاً من ذلك، ستحتاج إلى فتح حساب وصاية نيابة عنهم. ثم يمكنك شراء أو نقل الأسهم إلى هذا الحساب.

عندما يبلغ الطفل سن الرشد—عادة 18 أو 21 حسب الولاية—ينتقل الملكية إليهم، ويمكنهم التصرف في الأصول كما يشاؤون. إذا رغبت في مزيد من السيطرة على كيفية استخدامهم للمال لاحقًا، يمكنك التفكير في إنشاء صندوق ائتمان بدلاً من ذلك، رغم أن ذلك يتطلب إعدادًا أكثر.

حقائق ضريبية وقانونية عن مشاركة الأسهم

إليك الخبر السار: عادةً لا يواجه المستلمون ضرائب فورية عند استلام هدايا الأسهم. تقع المسؤولية الضريبية بشكل رئيسي على المهدِي، وفقط إذا تجاوزت الهدايا لمستلم واحد الحد الأقصى للإعفاء السنوي الذي تحدده مصلحة الضرائب (يتغير هذا الحد سنويًا). عندما يبيع المستلم الأسهم في النهاية، سيبلغ عن أي أرباح أو خسائر في إقرار الضرائب الخاص به—لكن ذلك مسؤوليتهم في تلك المرحلة.

زاوية الكفاءة الضريبية تجعل من هدايا الأسهم خيارًا جذابًا لنقل الثروة داخل العائلة. كما أن التبرع بأسهم ذات قيمة متزايدة للجمعيات الخيرية يمكن أن يؤهلك للحصول على خصومات ضريبية، مما يضيف فائدة استراتيجية أخرى.

ما الذي يجعل أفضل هدية من الأسهم؟

أفضل سهم هو قرار شخصي حقًا. يوصي الخبراء الماليون باختيار أسهم شركات راسخة ذات سجل أداء قوي على المدى الطويل—مثل الأسهم ذات العلامة التجارية الكبيرة. إذا كنت تريد أن تكون الهدية ذات قيمة تعليمية، ففكر في شركات يعرفها ويستخدمها المستلم بانتظام. أسهم ديزني تحظى بشعبية خاصة للأطفال، بينما تظل شركات التكنولوجيا الكبرى مثل آبل، والعلامات التجارية المعيشية مثل ستاربكس ونايكي من الخيارات المفضلة.

وفقًا لمنصة GiveAShare التي تتبع تفضيلات هدايا الأسهم، تتصدر الشركات الراسخة دائمًا التصنيفات. المفتاح هو اختيار شيء لديه إمكانات نمو طويلة الأمد حقيقية، وليس خيارًا مضاربًا.

ما بعد الأسهم: استثمارات أخرى تستحق الإهداء

هدايا الأسهم ليست خيارك الوحيد. تتبع الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة نفس عملية الإهداء كالسهم الفردي. كما أن بعض المستثمرين يعيدون النظر في سندات الادخار، خاصة مع تحسن معدلات الفائدة في السنوات الأخيرة.

يمكنك أيضًا إهداء العملات الرقمية عبر تطبيقات مثل Robinhood و Coinbase، رغم أن العملية تتطلب اعتبارات إضافية. تتطلب هدايا العملات الرقمية مزيدًا من التفكير—تأكد من أنها شيء يريده المستلم فعلاً، لأن سوق العملات الرقمية أكثر تقلبًا من الأسهم التقليدية.

الخلاصة

إهداء سهم من الأسهم يعكس ثقة في المستقبل ويعلم دروسًا قيمة حول بناء الثروة. إنه هدية تظل تعمل لفترة طويلة بعد تقديمها الأولي. سواء كنت تعلم شخصًا صغيرًا عن الاستثمار، أو تدعم رحلة مالية لصديق، أو تقدم لفتة ذات معنى، فإن هدايا الأسهم تقدم مزايا فريدة لا يمكن لمعظم الهدايا التقليدية مطابقتها.