لماذا الانتظار حتى سن 67 للمطالبة بالضمان الاجتماعي هو أفضل خطوة مالية لك

يستمر الجدل حول موعد المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في تقسيم الأمريكيين. بينما وجد استطلاع شركة شرودرز لعام 2025 أن 44% من الأمريكيين غير المتقاعدين يخططون لتقديم طلب قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، هناك حجة مالية قوية للانتظار حتى سن 67. إليك أربعة أسباب تجعل تأجيل المطالبة بمزاياك حتى ذلك العمر قرارًا ماليًا استراتيجيًا.

المزايا الكاملة عند سن 67: ميزة الـ30%

واحدة من أبسط الأسباب للانتظار حتى سن 67 هي الحصول على كامل المبلغ الشهري غير المخفض. إذا قمت بالمطالبة مبكرًا عند سن 62، ينخفض دفعتك الشهرية بحوالي 30%. فكر في هذا المثال: إذا كانت المزايا الشهرية الكاملة عند 67 ستكون 2000 دولار، فإن المطالبة عند 62 تقللها إلى 1400 دولار فقط شهريًا. على مدى 20 عامًا من التقاعد، يتراكم هذا الفرق ليصل إلى آلاف الدولارات من الدخل المفقود. عند سن 67، تتلقى المبلغ الكامل الذي كسبته خلال سنوات عملك، وهو أمر يصبح أكثر قيمة إذا واصلت العمل بدوام جزئي أو واجهت نفقات غير متوقعة خلال سنوات التقاعد المبكر.

تعظيم مزايا الزوج/الزوجة الخاصة بك

الأزواج لديهم اعتبارات مالية إضافية تجعل الانتظار حتى سن 67 ذا فائدة خاصة. قد يكون لزوجك/زوجتك الحق في الحصول على ما يصل إلى 50% من مزايا الضمان الاجتماعي الشهرية الخاصة بك كمزايا زوجية. باستخدام نفس المثال البالغ 2000 دولار شهريًا، يمكن لزوجتك أن تتلقى 1000 دولار شهريًا. ومع ذلك، إذا قمت بالمطالبة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، تنخفض مزاياك—ومعها، بشكل حاسم، مزاياهم أيضًا. حتى إذا انتظرت حتى سن 70 للمطالبة بمزاياك الخاصة، فإن الحد الأقصى لمزايا الزوج/الزوجة هو ما كنت ستتلقاه عند 67. هذا يعني أن الانتظار حتى 67 يعظم دخل التقاعد للأسرة بكاملها عبر كلا الشريكين.

الحفاظ على قدرتك على الكسب بدون عقوبات

واحدة من المفاهيم الخاطئة الشائعة هي أن المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل يتطلب التخلي عن العمل. في الواقع، يمكنك العمل والمطالبة بالمزايا في الوقت ذاته—لكن مع شرط. إذا قمت بالمطالبة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل وحققت دخلًا فوق الحد السنوي (24,480 دولارًا لعام 2026)، تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بخصم دولار مقابل كل دولارين تربحها فوق ذلك الحد. إليك الميزة الرئيسية للانتظار حتى سن 67: بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، يختفي هذا الحد تمامًا. يمكنك كسب دخل غير محدود دون أي تأثير على مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، يتم إعادة حساب واسترداد أي مزايا تم حجزها سابقًا إلى حسابك.

التنسيق الاستراتيجي مع سحوبات حسابات التقاعد الخاصة بك

تنسيق مطالبتك بالضمان الاجتماعي مع استراتيجيتك العامة للتقاعد ضروري لتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل. إذا كانت لديك مدخرات كبيرة في حساب 401(k) أو IRA التقليدي أو غيرها من حسابات التقاعد، فإن الانتظار حتى سن 67 للمطالبة بالضمان الاجتماعي يتيح لك ترتيب سحوباتك بشكل أكثر استدامة. بدلاً من سحب كل حساباتك مرة واحدة، يمكنك استغلال الفجوة الخمسة أعوام بين 62 و67 لمواصلة بناء مدخرات تقاعدك مع تقليل الآثار الضريبية. هذا النهج التدريجي يقلل من خطر نفاد مدخراتك بسرعة ويطيل من مدى استدامتك المالية خلال التقاعد.

إيجاد توازن مالي شخصي

الاستراتيجية المثلى للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي تعتمد في النهاية على ظروفك الشخصية، صحتك، وضع عائلتك، وأهدافك المالية. رغم أن هذه الأسباب الأربعة تقدم حجة قوية للانتظار حتى سن 67، لا توجد إجابة “صحيحة” عالمياً. قد يكون لدى شخص يواجه تحديات صحية خطيرة أو صعوبات مالية أسباب وجيهة للمطالبة مبكرًا. الأهم هو تقييم جميع العوامل الخاصة بوضعك واتخاذ قرار يتيح لك التقاعد بثقة وراحة بال حقيقية، وليس ندمًا.