برامج شراء المنزل لأول مرة في أوهايو: دليلك للمساعدة في الدفعة الأولى والتمويل الميسر

شراء منزلك الأول في أوهايو يتيح لك فرص الوصول إلى برامج تمويل خاصة ومنح مصممة خصيصًا للمشترين لأول مرة. سواء كنت خريجًا حديثًا، أو عضوًا نشطًا في الجيش، أو تعمل في مجالات حيوية، تقدم أوهايو العديد من المبادرات الحكومية والمحلية لمساعدتك على بناء حقوق ملكية مع إدارة التكاليف المسبقة. توفر وكالة تمويل الإسكان في أوهايو (OHFA)، إلى جانب المدن والمقاطعات المحلية، مساعدة على دفعة أولى، معدلات فائدة مخفضة، وائتمانات ضريبية للمشترين المؤهلين.

برامج على مستوى الولاية من خلال OHFA

تدير وكالة تمويل الإسكان في أوهايو المنصات التمويلية الرئيسية المتاحة للمشترين لأول مرة في جميع أنحاء الولاية. تتميز هذه المبادرات بمعايير تأهيل أكثر مرونة من الرهون العقارية التقليدية، مما يجعلها خطوات أولى مثالية للمشترين ذوي الدخل المتوسط أو الائتمان غير المثالي.

قروض المشترين لأول مرة القياسية

يقدم برنامج التمويل الأساسي لـ OHFA قروضًا ثابتة لمدة 30 عامًا للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط. عادةً ما تكون مؤهلاً إذا لم تكن قد امتلكت سكنًا رئيسيًا خلال السنوات الثلاث الماضية أو إذا كنت من العسكريين الذين تم تسريحهم بشكل مشرف. تتعاون المنصة مع المقرضين المعتمدين لإصدار الرهون العقارية بصيغ متعددة:

• قروض تقليدية مع متطلبات ائتمان ودخل قياسية
• قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) مع شروط تقييم أكثر مرونة
• قروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) للمناطق الريفية والضواحي
• تمويل إدارة المحاربين القدامى (VA) لأفراد الخدمة العسكرية

يمكنك مقارنة أسعار الفائدة المتاحة عبر هذه الفئات لتحديد الخيار الذي يتوافق بشكل أفضل مع وضعك المالي.

حوافز قائمة على المهنة: برنامج أبطال أوهايو

تُعترف أوهايو بالمهنيين الأساسيين من خلال مبادرة الأبطال، التي توفر تخفيضات في سعر الفائدة تصل إلى 0.25% أقل من معدلات OHFA القياسية. يستهدف هذا البرنامج:

• قطاع التعليم: المعلمون (ما قبل المدرسة حتى الصف 12)، ومديرو المدارس، والمستشارون
• خدمات الطوارئ: ضباط الشرطة، رجال الإطفاء، فرق الطوارئ الطبية، المسعفون، والمستجيئون الأوائل المتطوعون
• المحترفون الصحيون: الأطباء، ممارسو التمريض، الممرضات المسجلات، الممرضات الممارسات، ومساعدو التمريض
• العسكريون: أفراد الخدمة النشطون، الوحدات الاحتياطية، المحاربون القدامى، والأزواج الناجون من العسكريين

يمكن للمشاركين الجمع بين هذا التخفيض في سعر الفائدة مع عروض مساعدة الدفعة الأولى، على الرغم من أن اختيار كلا المزايا قد يؤدي إلى معدل أساسي أعلى قليلاً.

خيارات المساعدة على الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق

برنامج مساعدة “اختيارك!” من OHFA

يوفر هذا البرنامج مساعدة قابلة للإعفاء على الدفعة الأولى بمبلغ 2.5% أو 5% من سعر شراء المنزل. يمكن أن تغطي الأموال:

• تكاليف الإغلاق والرسوم المرتبطة
• مساهمة على الدفعة الأولى
• نفقات التحضير قبل الإغلاق الأخرى

يتم إعفاء المساعدة تمامًا بعد سبع سنوات من الإشغال. ومع ذلك، يتطلب البيع المبكر أو إعادة التمويل سداد المبلغ بالكامل. لاحظ أن الرهون العقارية التي تتضمن هذه المساعدة تحمل معدلات فائدة أعلى، خاصة لفئة المساعدة بنسبة 5%. قارن هذه المعدلات مع عروض الرهن العقاري القياسية لمدة 30 عامًا لحساب تكاليفك الإجمالية وتحديد ما إذا كانت الميزة تبرر الزيادة في السعر.

يمكنك الجمع بين مساعدة “اختيارك!” ومزايا أبطال أوهايو وبرنامج ائتمان ضريبة الرهن العقاري Plus لتحقيق وفورات إضافية.

فرص الائتمان الضريبي للمشترين لأول مرة

برنامج ائتمان ضريبة الرهن العقاري Plus

يتيح هذا العرض من OHFA للمشترين لأول مرة المؤهلين خصم ما يصل إلى 40% من فوائد الرهن العقاري السنوية المدفوعة، مع حد أقصى للائتمان السنوي قدره 2000 دولار. يقلل هذا الخصم من مسؤوليتك الضريبية الفيدرالية بالإضافة إلى أي خصومات أخرى لفوائد الرهن العقاري التي تطالب بها. غالبًا ما تتأهل هذه القروض للربط مع مساعدة الدفعة الأولى بنسبة 2.5%، على الرغم من أن معدلات الفائدة الأعلى تنطبق.

برنامج ائتمان ضريبة الرهن العقاري الأساسي (غير من خلال OHFA)

حتى إذا حصلت على التمويل من خارج برامج OHFA المباشرة، لا تزال تستطيع الوصول إلى ائتمانات ضريبية جزئية. يختلف هيكل المزايا حسب موقع العقار:

• العقارات المملوكة للبنك: خصم يصل إلى 30% من الفوائد المدفوعة
• العقارات في المناطق المستهدفة: خصم يصل إلى 25%
• جميع العقارات الأخرى: خصم يصل إلى 20%

نظرًا لأنه ائتمان غير قابل للاسترداد، يعتمد استفادتك على إجمالي التزامك الضريبي للسنة. قد يقتصر المستفيدون من الدخل المنخفض على فوائد جزئية إذا كانت ضريبتهم على الدخل ضئيلة.

المساعدة المحلية من خلال المدينة والمقاطعة

كولومبوس: مبادرة الحلم الأمريكي للدفعة الأولى (ADDI)

يمكن لسكان كولومبوس ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الوصول إلى قرض ثانٍ مؤجل من خلال ADDI، يغطي حتى 6% من سعر الشراء (حد أقصى 7500 دولار). تغطي الأموال تكاليف الدفعة الأولى والإغلاق. يُعفى القرض الثاني تمامًا بعد خمس سنوات من الملكية. يجب أن يكون لديك إقامة في أوهايو لمدة لا تقل عن ستة أشهر قبل التقديم، مما يجعل هذا البرنامج أقل ملاءمة للمقيمين الجدد من خارج الولاية.

مقاطعة كياهاوجا (منطقة كليفلاند الكبرى)

يخدم برنامج مساعدة الدفعة الأولى في مقاطعة كياهاوجا المشترين في منطقة كليفلاند الحضرية. يجب أن يثبت المتقدمون أن دخل الأسرة لا يتجاوز 80% من متوسط دخل المنطقة، ولا يمكنهم شراء عقارات تتجاوز قيمتها 166,000 دولار. يحصل المقترضون المؤهلون على مساعدة تصل إلى 10% من سعر الشراء (حد أقصى 16600 دولار) كقرض ثانٍ مؤجل. يجب أن تساهم بنسبة 3% على الأقل من الدفعة الأولى من أموالك الخاصة. يصبح السداد ضروريًا إذا قمت ببيع أو نقل أو إعادة تمويل العقار مبكرًا.

ديتون والمجتمعات المجاورة

تتعاون مركز الملكية المنزلية مع مدينة ديتون والبلديات المجاورة لتقديم قروض مساعدة على الدفعة الأولى تغطي 10-20% من سعر الشراء للمشترين المؤهلين. تختلف سياسات الإعفاء: البرنامج الأساسي للمدينة لا يتضمن إعفاء تلقائي، لكن المقرضين البديلين مثل Aloft Dayton وصندوق المجتمع الشامل يقدمون إعفاء جزئي أو كامل بعد خمس سنوات من الملكية المستمرة.

برامج المنح بدون متطلبات قرض

منح للخريجين

يجمع هذا البرنامج من OHFA بين أسعار فائدة مخفضة ومساعدة على الدفعة الأولى بنسبة 2.5% أو 5% مخصصة حديثًا للخريجين الجامعيين الذين يدخلون سوق الإسكان. يتطلب المشاركة قبول مكون المساعدة على الدفعة الأولى — لا يمكنك التقدم فقط للحصول على أسعار فائدة. يتم إعفاء المساعدة تمامًا خلال خمس سنوات. ومع ذلك، فإن بيع المنزل أو الانتقال خارج أوهايو خلال هذه الفترة يطلق التزامات سداد جزئية أو كاملة.

المجتمعات أولاً: مساعدة على مستوى الولاية بدون قيود على الإقامة

تُدار من خلال هيئة تنمية ميناء كليفلاند الكبرى، تقدم برامج “المجتمعات أولاً” منح مساعدة على الدفعة الأولى تتراوح بين 3-5%، متاحة للمشترين لأول مرة في جميع أنحاء أوهايو — وليست مقتصرة على منطقة كليفلاند. على عكس نموذج الإعفاء من OHFA، لا تتطلب برامج “المجتمعات أولاً” مدة إقامة أدنى للاحتفاظ بالمزايا. يمكنك البيع أو إعادة التمويل في أي وقت دون عقوبة، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمشترين غير المتأكدين من خطط التملك الطويلة الأمد. يختلف الحد الأقصى للدخل حسب المقاطعة ويقيم فقط دخل المقترض الرئيسي، وليس إجمالي دخل الأسرة، مما قد يسمح لأفراد الأسرة ذوي الدخل الأعلى بالتأهل.

كيف يحقق المشترون لأول مرة في أوهايو التأهل

الخطوة 1: التحقق من الأهلية

تتطلب معظم برامج أوهايو حد أدنى للدرجة الائتمانية يبلغ 640 (650 لمنتجات FHA) وتحدد نسب الدين إلى الدخل (DTI) القصوى بين 43-50% حسب نوع القرض. كما تنطبق حدود دخل خاصة بالمقاطعة وسقف شراء أقصى. راجع متطلبات المبادرة المحددة قبل تقديم الطلب.

الخطوة 2: جمع الوثائق المالية

جهز إقرارات الضرائب لسنوات على الأقل، وكشوف الحسابات المالية، والتحقق من العمل، ووثائق تؤكد وضعك كمشتري لأول مرة (عادة بيان رسمي يؤكد عدم ملكية سكن رئيسي خلال الثلاث سنوات الماضية).

الخطوة 3: التواصل مع شريك تمويلي معتمد

العمل مباشرة مع مقرض يشارك بالفعل في البرنامج الذي اخترته يسهل عملية التقديم للمساعدة. يمكن للمقرض تقديم الأوراق المطلوبة في نفس الوقت عندما يقبل البائع عرض الشراء الخاص بك، مما يسرع العملية بشكل كبير.

الخطوة 4: إكمال دورة تعليمية للمشترين لأول مرة

تتطلب جميع برامج OHFA إتمام دورة معتمدة من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) للمشترين لأول مرة قبل الإغلاق. تقدم العديد من وكالات المساعدة، بما في ذلك OHFA نفسها، بدائل عبر الإنترنت بدلاً من التعليم في الصف، مما يتيح جدولة مرنة تتناسب مع العمل والالتزامات الأسرية.

الخطوة 5: توقيع مستندات الإغلاق

بعد إتمام التقييم الائتماني، ستوقع مستندات الإغلاق، وتنهى إجراءات الرهن العقاري، وتصبح مالكًا للعقار. سينسق المقرض مع شركات العنوان والتأمين والإيداع لضمان إتمام المعاملة بسلاسة.