شبكة RTP تسجل أرقامًا قياسية بعد ارتفاع الطلب على تدفق السيولة للمستهلكين

الحجة التجارية لاعتماد المدفوعات الفورية في بيئات المؤسسات مقنعة. التسوية الفورية تعزز الكفاءة في العمليات التي كانت تعتمد منذ فترة طويلة على الشيكات الورقية، كما تمنح المؤسسات سيطرة غير مسبوقة على السيولة وتدفق النقد.

الميزة في السيولة تدفع أيضًا النمو على الجانب الاستهلاكي. أبلغت شركة Clearing House مؤخرًا أن شبكة RTP الخاصة بها سجلت مليوني معاملة في يوم واحد وحققت رقمًا قياسيًا جديدًا لقيمة المعاملات في يوم واحد بلغ 8.36 مليار دولار. نسب الشبكة هذا النمو إلى الاعتماد عبر حالات الاستخدام مثل صرف الأجور المكتسبة (EWA)، ودفع رواتب اقتصاد العمل الحر، والتحويلات بين الحسابات.

قال بن دانر، كبير محللي الخصم في شركة جافلين سترايتجي & ريسيرش: «يتوقع المستهلكون أن تتحرك الأموال بسرعة، سواء كانت من صاحب العمل، أو دفع لصديق، أو فاتورة». «تم بناء خدمة EWA حول الوصول الأسرع إلى الأموال، ويمكن قول الشيء نفسه عن وظائف اقتصاد العمل الحر مثل خدمات مشاركة الركوب.»

قال: «مع تضييق الميزانيات، سيقوم المستهلكون بنقل أرصدتهم التي ربما بنوها في المحافظ وتطبيقات الدفع بين الأفراد مرة أخرى إلى حساباتهم المصرفية». «لقد شهدنا نموًا في الودائع الأساسية، مما يشير إلى أن المستهلكين يعتمدون بشكل متزايد على مؤسساتهم المالية، والتي يُنظر إليها عمومًا على أنها أكثر أمانًا من المدفوعات عبر التطبيقات.»

البحث عن بدائل للدفع

وفي الوقت نفسه، يواصل المستهلكون التنقل بين الضغوط التضخمية المستمرة. لقد اعتمد الكثير منهم بشكل أكبر على بطاقات الائتمان، لكن ارتفاع مخاطر التخلف عن السداد أو التأخر في السداد دفع المقرضين إلى تشديد معايير الإقراض، وتقليل خطوط الائتمان، والتركيز بشكل أكبر على الشرائح الثرية.

نتيجة لذلك، اكتسبت طرق الدفع البديلة زخمًا. لقد ارتفعت شعبية خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، على الرغم من أن مستويات ديون بطاقات الائتمان لا تزال مرتفعة — وهو إشارة إلى ضغط المستهلكين وقلق متزايد لدى المقرضين التقليديين.

الحفاظ على الأموال داخل المؤسسة

لقد جعلت هذه العوامل المدفوعات الفورية خيارًا جذابًا للمستهلكين المثقلين بالديون. من خلال تمكين المستهلكين من الاحتفاظ بالأموال حتى لحظة استحقاق الدفع، توفر هذه الأنظمة أداة قوية لإدارة التدفق النقدي. هذا الديناميكي يفسر لماذا استمرت شبكة RTP في التوسع حتى بعد إطلاق خدمة FedNow للمدفوعات الفورية من الاحتياطي الفيدرالي قبل عامين.

في الواقع، تستمر كلتا الشبكتين في تسجيل أرقام قياسية جديدة في الحجم والقيمة. بينما كان جزء كبير من هذا النمو مدفوعًا باعتماد المدفوعات التجارية — خاصة بعد رفع حدود المعاملات إلى 10 ملايين دولار العام الماضي — فإن نفس الفوائد المتعلقة بالسيولة والتوقيت التي تجذب الشركات تتردد صداها بشكل متزايد مع المستهلكين أيضًا.