كم عدد الأرباع للتأمين الاجتماعي؟ فهم أهليتك

عند التخطيط للتقاعد، أحد الأسئلة الأولى التي يجب أن تطرحها هو: كم عدد الأرباع التي أحتاجها فعلاً لضمان الضمان الاجتماعي؟ الجواب بسيط لكنه حاسم لمستقبلك المالي. للمطالبة بمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي، يجب أن تستوفي شرطًا أساسيًا غير قابل للتفاوض: جمع 40 ربعًا من التغطية، وهو ما يعادل 10 سنوات من المساهمات في نظام الضمان الاجتماعي. لكن فهم هذا الشرط يتعدى مجرد معرفة العدد.

فهم أرباع التغطية وائتمانات الضمان الاجتماعي

يعمل نظام الضمان الاجتماعي على أساس المساهمات، حيث يموّل كل أمريكي عامل البرنامج من خلال ضرائب الرواتب. تقيس إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) مستوى مساهمتك باستخدام نظام يُسمى “أرباع التغطية”، وهذه الاعتمادات تحدد مباشرة أهليتك للمزايا.

في عام 2025، تكسب ربع تغطية مقابل كل 1810 دولار تربحها، مع حد أقصى لأربعة أرباع ممكنة في كل سنة تقويمية. هذا يعني أنه بمجرد أن تربح 7240 دولار في 2025، تكون قد جمعت الحد الأقصى لأربعة أرباع لتلك السنة—سواء حصلت عليها خلال 12 شهرًا، أو بضعة أسابيع، أو حتى أيام. الفرق الرئيسي هو أن أرباع التغطية ليست عن مدة عملك، بل عن مقدار ما تكسبه خلال تلك الفترة.

لا يتطلب SSA عملًا مستمرًا براتب ثابت. موسيقي يكسب 10,000 دولار في يناير ولا يعمل باقي العام لا يزال يحصل على أربعة أرباع. ومعلم يعمل تسعة أشهر سنويًا يمكنه أيضًا تجميع أربعة أرباع سنويًا. هذه المرونة المدمجة في النظام تعني أن نمط عملك أقل أهمية بكثير من إجمالي أرباحك.

الجدول الزمني: كم من الوقت لتجميع الأرباع المطلوبة؟

نظرًا لأنه يمكنك كسب أقصى حد وهو أربعة أرباع سنويًا، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 10 سنوات من الأرباح للوصول إلى حد الـ40 ربعًا المطلوب لمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، فإن هذا الجدول الزمني ليس صارمًا. لا تحتاج هذه السنوات العشر أن تكون متتالية، ولا يتطلب الأمر أن تكسب الحد الأقصى وهو أربعة أرباع كل سنة.

فكر في هذا السيناريو: إذا كسبت أربعة أرباع في 2015، وأخذت إجازة في 2016 و2017، ثم عدت للعمل وكسبت ثلاثة أرباع سنويًا من 2018 إلى 2024، ستظل تتجه نحو هدف الـ40 ربعًا. تتبع SSA سجل أرباحك التراكمي، وليس استمرارية عملك.

بالنسبة لشخص يبدأ حياته المهنية في عمر 22 عامًا، من الممكن تمامًا أن يصل إلى 40 ربعًا بحلول عمر 32. لكن إذا كانت هناك فترات توقف في العمل—ربما لتربية الأطفال، أو التعافي من مرض، أو متابعة التعليم—قد تصل إلى 40 ربعًا في عمر 35، 40، أو حتى لاحقًا. النظام يأخذ بعين الاعتبار تقلبات الحياة.

ماذا لو لم تصل إلى الحد المطلوب من الأرباع؟ شرح البدائل للمزايا

الواقع هو: إذا لم تجمع 40 ربعًا من التغطية، فلن تكون مؤهلًا لمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. تلتزم SSA بسياسة صارمة، حيث أن حتى نقص ربع واحد يعني عدم استحقاقك للمزايا التقاعدية—حتى لو كانت أقل من المبلغ الكامل. لهذا السبب، من الضروري مراقبة سجل أرباحك من خلال حساب mySocialSecurity على الموقع ssa.gov.

ومع ذلك، عدم استيفاء شرط الـ40 ربعًا للتقاعد لا يعني أن الضمان الاجتماعي لا يقدم لك شيئًا. قد تكون مؤهلًا للحصول على تأمين العجز من الضمان الاجتماعي (SSDI) بعدد أقل من الأرباع، خاصة إذا حدث العجز في سن مبكرة. على سبيل المثال، إذا كنت تحت 24 عامًا، تحتاج فقط إلى ستة اعتمادات مكتسبة خلال الثلاث سنوات قبل بدء عجزك. وإذا كنت تبلغ من العمر 31 عامًا أو أكثر، عادةً تحتاج إلى 20 ربعًا على الأقل خلال فترة العشرة أعوام السابقة مباشرةً لعجزك.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت زوجًا أو طفلًا لمرحوم، قد تتلقى مزايا البقاء على قيد الحياة حتى لو لم يكمل المتوفى بعد الـ40 ربعًا، اعتمادًا على عمر المتوفى وتاريخ أرباحه.

نظام الضمان الاجتماعي، رغم صرامته بشأن شرط الـ40 ربعًا للتقاعد، يوفر مسارات متعددة للمساعدة لمن لا يستوفيه. فهم كم عدد الأرباع التي تحتاجها لضمان الضمان الاجتماعي—واستكشاف الخيارات المتاحة إذا لم تصل إليها—يمكنك من اتخاذ قرارات مستنيرة لمستقبلك المالي.