Por qué el valor del dinero a lo largo del tiempo significa todo para tus inversiones

TL;DR El valor del dinero a lo largo del tiempo nos dice que una cantidad hoy vale más que la misma cantidad en el futuro, porque puedes ganar rendimientos al invertirlo ahora. Este concepto se puede expresar a través de fórmulas de valor presente y valor futuro, y se ve afectado tanto por el interés compuesto como por la inflación. Para los inversores en criptomonedas, es crucial entender cuándo comprar, apilar o esperar mejores oportunidades.

Principio básico: Por qué el tiempo importa para el dinero

Si te preguntas si debes aceptar un aumento salarial menor ahora o esperar uno mayor a fin de año, te enfrentas a un dilema clásico que la teoría económica puede ayudar a resolver. El valor del dinero a lo largo del tiempo no es solo académico: es una guía práctica para cualquier decisión económica.

Tomemos un ejemplo concreto: Le prestaste a un amigo 1,000 USD, y ahora debe devolvértelo. Tu amigo ofrece devolverte el dinero hoy, pero de lo contrario se va de viaje alrededor del mundo durante un año. Puedes recuperarlo cuando él/ella regrese a casa, si decides esperar.

Si decides esperar, perderás la oportunidad de invertir el dinero ahora. Además, la inflación significa que 1.000 USD dentro de 12 meses tendrán menos poder adquisitivo que hoy. Para que valga la pena esperar, tu amigo debe darte más de 1.000 USD, al menos una compensación por las ganancias potenciales que podrías haber cosechado.

Valor presente y valor futuro: Dos caras de la misma moneda

Para evaluar el valor del dinero a lo largo del tiempo, debemos poder calcular cuánto valdrá el dinero en el futuro hoy (valor presente), y viceversa: cuánto valdrá el dinero hoy en el futuro (valor futuro).

El valor futuro indica cuánto crecerá tu dinero. Si inviertes 1.000 USD hoy con una tasa de interés anual del 2 %, tendrás en un año:

FV = 1.000 USD × 1,02 = 1.020 USD

Dentro de dos años será:

FV = 1.000 USD × 1,02² = 1.040,40 USD

La fórmula general es:

FV = I × (1 + r)^n

Donde I es el capital inicial, r es la tasa de interés, y n es el número de períodos de tiempo.

El valor presente hace lo contrario. Te dice cuánto vale realmente una cantidad futura hoy. Si tu amigo dice que te dará 1.030 USD en un año, puedes calcular si es un buen trato:

PV = 1.030 USD ÷ 1,02 = 1.009,80 USD

El valor presente es 9,80 USD más alto que lo que obtienes ahora, así que valdría la pena esperar. La fórmula general es:

PV = FV ÷ (1 + r)^n

Estas dos fórmulas son fundamentales para entender el valor del dinero a lo largo del tiempo en cualquier contexto.

Cómo el interés compuesto potencia el valor del dinero a lo largo del tiempo

Los intereses crean un efecto bola de nieve a lo largo de los años. Lo que comienza como una pequeña ganancia se vuelve mucho mayor si el interés gana interés.

Si la tasa de interés se calcula más de una vez al año, por ejemplo, trimestralmente, el dinero crece más rápido. La fórmula se convierte en:

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

¿Cuántas veces se acumula el interés al año?

Con una capitalización anual del 2 % sobre 1.000 USD, obtendrás 1.020 USD. Pero con capitalización trimestral:

FV = 1.000 USD × (1 + 0,02/4)^4 = 1.020,15 USD

Solo hay una diferencia de 15 øres por un año, pero durante períodos más largos o con montos más grandes, la diferencia se vuelve mucho mayor. Por eso, la inversión a largo plazo se recompensa tan generosamente: el interés compuesto trabaja constantemente a tu favor.

Inflación: El contrapeso oculto al valor del dinero a lo largo del tiempo

¿Qué significa un interés del 2 % si la inflación es del 3 % anual? En tal situación, de hecho, pierdes poder adquisitivo, incluso con ingresos por intereses.

La inflación se mide a través de diferentes índices de precios, y puede ser difícil de predecir. Durante las negociaciones salariales, a menudo vemos que los trabajadores negocian en función de la tasa de inflación en lugar de la tasa de mercado, para mantener su poder adquisitivo.

La inflación afecta significativamente el valor del dinero a lo largo del tiempo, pero es difícil de incorporar en las proyecciones futuras. Lo más importante es estar atento a ella al tomar decisiones económicas.

El valor del dinero a lo largo del tiempo en el mercado de criptomonedas: Opciones prácticas

En la inversión en criptomonedas, a menudo te enfrentas a la elección de operar ahora o más tarde. El staking bloqueado es un ejemplo clásico: ¿deberías mantener tu Ether (ETH) ahora o bloquearlo durante seis meses con un rendimiento anual del 2%?

Puedes encontrar otras opciones de staking con mayores rendimientos. Cálculos simples del valor del dinero a lo largo del tiempo te ayudarán a evaluar cuál opción es la mejor.

Una pregunta más abstracta es: ¿cuándo deberías comprar Bitcoin (BTC)? Aunque BTC se llama deflacionario, la oferta en realidad aumenta lentamente hasta cierto punto, lo que significa que técnicamente es inflacionario por ahora. ¿Deberías comprar 50 USD BTC hoy o esperar hasta el próximo mes?

El valor del dinero a lo largo del tiempo sugiere que compres ahora, pero con la volatilidad en el precio de BTC, la situación es más compleja. Aquí debes sopesar el valor temporal frente al riesgo de precio.

Utiliza el valor del dinero a lo largo del tiempo en tus decisiones financieras

Probablemente ya estés utilizando este concepto de manera intuitiva. Las tasas de interés, los rendimientos y la inflación son parte de las decisiones cotidianas.

Las versiones formalizadas que hemos revisado son especialmente importantes para los grandes inversores; incluso una fracción de un porcentaje significa mucho para su ganancia.

Como inversor en criptomonedas, debes recordar el valor del dinero a lo largo del tiempo al decidir dónde y cómo invertir, para asegurar el mejor retorno posible a lo largo del tiempo.