Instrumentos de deuda y inversión en 2567: Si no estás preparado para asumir riesgos, esta es la solución

Cuando el mercado de valores experimenta una gran volatilidad, los depósitos pequeños parecen insignificantes y las inversiones en oro parecen demasiado lejanas… Piensa en qué activos pueden ayudarte a obtener ganancias sin tener que preocuparte por las tendencias del mercado. Los instrumentos de deuda son una opción que puede ajustarse a tu perfil de inversión en este momento.

¿Qué son los instrumentos de deuda? ¿Por qué son una opción alternativa?

Imagina que los instrumentos de deuda son como un contrato de préstamo entre tú (el prestamista) y una empresa o el gobierno (el prestatario). Tú entregas el dinero, y ellos pagan intereses de manera regular hasta la fecha de vencimiento, momento en el cual devolverán el capital.

Las ventajas claras son:

• Menor rendimiento que las acciones, ¿verdad? Pero mucho mayor que los depósitos tradicionales.
• El derecho a reclamar el dinero es superior al de los accionistas, lo que reduce claramente el riesgo.
• Opciones de diferentes plazos, desde 1 día hasta 20 años, según tu plan.

Riesgos que debes conocer antes de comprar: 5 cosas que podrían impedirte dormir bien

No es que los instrumentos de deuda sean completamente seguros. Hay aspectos a tener en cuenta:

1. La empresa está en quiebra y no puede pagar la deuda Si eliges instrumentos de deuda de una empresa con mala situación financiera, al vencimiento podrías no recuperar el capital completo o no recuperarlo en absoluto.

2. Las tasas de interés cambian constantemente Cuando las tasas de mercado suben, tus instrumentos de deuda con bajos intereses se vuelven menos atractivos y puede ser más difícil venderlos.

3. Problemas de liquidez: comprar y vender difícil A diferencia de las acciones, que se venden fácilmente, algunos instrumentos de deuda son difíciles de vender a otros compradores.

4. La inflación erosiona las ganancias Si la inflación es mayor que los intereses que recibes, el rendimiento real será realmente negativo.

5. La reinversión del dinero Cuando el instrumento de deuda vence, ¿a dónde va el dinero? Si no hay buenas opciones, puede ser un problema.

¿Cuántos tipos de instrumentos de deuda hay? ¿Cuál deberías elegir?

Los instrumentos de deuda no son un solo tipo, hay varias opciones:

Según el emisor:

• Bonos del gobierno: Los más seguros, garantizados por el gobierno, pero con los intereses más bajos.
• Bonos de empresas estatales: Casi tan seguros como el gobierno, pero con intereses ligeramente mayores.
• Bonos corporativos: Con intereses más altos, pero con mayor riesgo asociado.

Según la forma de pago de intereses:

• Pago regular: Recibes intereses en cuotas durante el período.
• Intereses acumulados: No hay pagos intermedios, se paga todo al vencimiento.
• Sin intereses en efectivo: Se compra a un precio inferior (descuento) y al vencimiento obtienes ganancias.

Según la tasa de interés:

• Fija: La tasa no cambia, tranquilidad total.
• Variable: La tasa fluctúa según el mercado, con ventajas y desventajas.

Instrumentos de deuda vs acciones: ¿Cuál es mejor para invertir?

Esta es la pregunta más frecuente, y la respuesta depende de ti:

Retornos: Las acciones tienen potencial para enriquecerse, ya que su precio puede multiplicarse por cuatro o más, pero los instrumentos de deuda son más estables y ofrecen rendimientos previsibles, sin sorpresas.

Riesgo: La volatilidad de las acciones suele ser aproximadamente 3 veces mayor que la de los instrumentos de deuda. Por lo tanto, si buscas seguridad, primero prueba con instrumentos de deuda.

Análisis:

• Acciones: Requieren analizar beneficios, crecimiento, industrias, lo cual puede ser complicado.
• Instrumentos de deuda: Solo necesitas evaluar la capacidad de pago, la solvencia y calcular los intereses, lo cual es más sencillo.

Conclusión: ¿Quién debería elegir instrumentos de deuda?

Si tienes 25 años, quieres ser millonario y puedes soportar el estrés: → Invierte en acciones primero, los instrumentos de deuda aún no son necesarios.

Si tienes más de 50 años y buscas ingresos constantes: → Los instrumentos de deuda son tus mejores amigos.

Si buscas un “equilibrio” entre seguridad y ganancias: → 60% en acciones + 40% en instrumentos de deuda, esa es la fórmula recomendada.

Y los instrumentos de deuda son activos que te permiten dormir tranquilo sin preocuparte. El único problema es que los mercados financieros cambian muy rápido. Sin conocimientos adecuados, en cualquier momento puedes salir del mercado sin un hogar, por lo que es esencial aprender y seguir la información del mercado constantemente.