¿¿Qué es un (Fondo Mutuo)? 4 aspectos importantes que los inversores principiantes deben entender antes de abrir una cuenta

¿Por qué debemos conocer los fondos de inversión?

Si tienes ahorros pero no sabes dónde invertir o temes perder dinero al invertir por tu cuenta debido a la falta de conocimientos, o incluso no tienes tiempo para gestionar tu portafolio, esa es la razón por la cual Mutual Fund (fondo mutuo) juega un papel importante en las finanzas personales de los inversores en general.

¿Qué es un fondo mutuo? Para entenderlo de manera clara

Fondo mutuo es un intermediario que recopila dinero de varios inversores minoristas y luego combina todos los fondos en una gran suma, la cual será gestionada por profesionales especializados (gestores de fondos) certificados por la Comisión de Valores y Bolsa.

El mecanismo de funcionamiento es el siguiente:

• Cada inversor deposita dinero en el fondo
• El gestor invierte según la política del fondo establecida
• Cuando se obtienen rendimientos, se distribuyen entre los inversores en proporción a su inversión

4 ventajas que hacen interesante a un fondo mutuo

1. La diversificación de riesgos es más sencilla

Los inversores minoristas suelen tener fondos limitados, lo que dificulta diversificar en múltiples activos. Pero al juntar dinero en un fondo, el gestor puede invertir en diferentes tipos de activos simultáneamente, reduciendo así el riesgo de manera efectiva.

2. Cuidado por profesionales

Tu dinero no se mantiene inactivo, sino que es gestionado por expertos con experiencia y formación especializada, lo que reduce la necesidad de que tú mismo estudies el mercado y analices las inversiones.

3. Supervisión por entidades reguladoras

La supervisión y control por parte de la Comisión de Valores y Bolsa brinda mayor confianza a los inversores, asegurando que su dinero esté seguro y que la gestión sea adecuada.

4. Es una herramienta adecuada para quienes no tienen experiencia

Ya seas un principiante en inversiones, tengas fondos limitados o no dispongas de tiempo, los fondos mutuos pueden satisfacer esas necesidades.

¿Cuántos tipos de fondos mutuos hay? ¿Cuál deberías escoger?

Los fondos se dividen en 2 categorías: según la recompra de unidades y según la política de inversión.

Clasificación por liquidez

Fondo cerrado (Closed-End Fund):

• Se vende solo una vez durante la recaudación de fondos
• Tiene un número fijo de unidades
• El período de recompra está definido
• Riesgo: bajo para el fondo, pero alto para el inversor (si se vende antes de tiempo, debe hacerse fuera del sistema)

Fondo abierto (Open-End Fund):

• Se puede vender en cualquier momento
• El número de unidades no es fijo
• Se puede vender en efectivo en cualquier momento
• Riesgo: bajo para el inversor, pero alto para el fondo

Clasificación según la política de inversión (riesgo-retorno)

Money Market Fund (el más seguro): Invierte en depósitos y bonos a corto plazo, ofreciendo intereses. Ideal para quienes no desean riesgos.

Fixed Income Fund (bajo riesgo): Invierte en bonos, pagarés y obligaciones, ofreciendo mayores rendimientos que Money Market Fund.

Mixed Fund (riesgo moderado): Invierte en deuda y acciones (hasta 80% en acciones). Es adecuado para principiantes que desean comenzar a aprender sobre inversión en acciones.

Flexible Fund (riesgo moderado a alto): No tiene restricciones en la proporción; el gestor puede ajustar la proporción de acciones y bonos según la situación del mercado (0-100% en acciones).

Equity Fund (alto riesgo): Invierte en acciones en no menos del 80%, con altos retornos pero con alta volatilidad en el mercado bursátil.

Sector Fund (alto riesgo): Invierte en un solo sector (como bancos, telecomunicaciones, transporte), con al menos 80%. Los retornos pueden ser más volátiles que el promedio del mercado.

Alternative Investment Fund (muy alto riesgo): Invierte en commodities (oro, petróleo, productos agrícolas), con alta volatilidad debido a la fluctuación de precios en el mercado.

5 pasos para escoger el fondo mutuo adecuado para ti

Paso 1: Evalúa tu tolerancia al riesgo

Pregúntate: ¿cuánto puede cambiar tu portafolio antes de que te preocupe? Realiza la prueba KYC que la sociedad de fondos ofrece para conocer tu nivel de riesgo.

Paso 2: Estudia la economía general

¿El mercado está en expansión o en desaceleración? Analizar las señales económicas te ayudará a decidir si debes dar más peso a acciones o bonos.

Paso 3: Lee el prospecto del fondo

Cuando reduzcas la lista a los fondos adecuados a tu perfil de riesgo, lee detalles sobre la política de inversión, distribución de beneficios y otras condiciones.

Paso 4: Revisa el rendimiento pasado

Elige fondos con buenos resultados y baja volatilidad en comparación con otros fondos similares.

Paso 5: Monitorea y evalúa continuamente

Si la economía cambia, puede que necesites cambiar tus unidades a fondos más adecuados a la nueva situación.

¿Cómo generan beneficios los fondos? Entiende NAV, Capital Gain, Dividend

Tras comprar unidades, quizás te preguntes cómo obtener ganancias.

NAV (Valor Neto de Activos) - valor total de los activos del fondo

El NAV es el precio por unidad calculado a partir del valor total de los activos menos pasivos y gastos, calculado al cierre del mercado cada día. Si el NAV es mayor que el precio de compra, tienes una ganancia; si es menor, una pérdida.

Capital Gain - ganancia por compra y venta

Cuando vendes unidades a un precio superior al de compra, la diferencia es la ganancia. Esta ganancia o pérdida no se realiza hasta que vendes las unidades.

Dividend - dividendos

Algunos fondos distribuyen beneficios en forma de dividendos periódicos, sin que tengas que vender unidades. La rentabilidad total incluye tanto Capital Gain como Dividend.

Resumen: empezar a invertir en fondos mutuos no es tan difícil como piensas

Nadie domina la inversión desde el principio. Todos tienen limitaciones, ya sea por falta de conocimientos, tiempo o fondos iniciales limitados. Pero esas limitaciones no deben ser obstáculos para invertir, porque el fondo mutuo es una herramienta que ayuda a resolver todos esos problemas.

Lo más importante: no invertir siempre implica mayor riesgo que invertir con inteligencia. Deja que tu dinero permanezca quieto, perdiendo valor por la inflación. Es un gasto innecesario. Comenzar con fondos mutuos no es difícil, solo requiere un paso: empieza ahora.