¿Es rentable el depósito a plazo en yenes japoneses? Guía de inversión y utilidad para cambiar dólares taiwaneses a yenes en 2025

El yen japonés se está apreciando, ahora es un buen momento para cambiar divisas

El 10 de diciembre de 2025, la tasa de cambio entre el dólar taiwanés y el yen japonés alcanzó 4.85, habiendo subido un 8.7% respecto a principios de año cuando era 4.46. Esta subida no es casualidad—está impulsada por la postura hawkish del Banco de Japón(BOJ). El gobernador del banco, Ueda Shinji, declaró recientemente que la expectativa de subida de tipos alcanza el 80%, y se espera que en la reunión del 19 de diciembre se aumente en 0.25 puntos hasta 0.75% (el nivel más alto en 30 años). La rentabilidad de los bonos del gobierno japonés ya superó el 1.93%, alcanzando un máximo en 17 años.

Al mismo tiempo, la diferencia de tipos entre EE. UU. y Japón se mantiene en torno al 4.0%, ¿qué significa esto para los inversores en Taiwán? No solo las ganancias por cambio de divisas en viajes y compras, sino también una oportunidad de cobertura contra la volatilidad del mercado de acciones taiwanés. Según datos del mercado, la demanda de cambio de divisas en Taiwán en la segunda mitad del año creció un 25%, de la cual más del 60% proviene de necesidades de cobertura y depósitos a plazo, no solo de turismo.

¿Por qué transferir fondos a yen japonés? Tres razones principales

Razón 1: Características de divisa refugio

El yen, junto con el dólar estadounidense y el franco suizo, es una de las tres principales divisas refugio a nivel mundial. Cuando el mercado está inestable, los fondos tienden a fluir hacia el yen—durante el conflicto Rusia-Ucrania en 2022, el yen se apreció un 8% en una semana, amortiguando efectivamente las caídas del mercado bursátil. Para los inversores taiwaneses, asignar parte de sus fondos en yen equivale a comprar un “seguro contra riesgos”.

Razón 2: Rentabilidad de depósitos a plazo no es mala

Los bancos taiwaneses ofrecen actualmente tasas anuales de interés en yen que oscilan entre el 1.5% y el 1.8%. Por ejemplo, con 100,000 yen (aproximadamente 2,060 TWD), se puede obtener entre 1,500 y 1,800 yen de interés en un año. Aunque parece una cantidad pequeña, no hay riesgo de principal y los intereses se calculan automáticamente con interés compuesto. Comparado con las tasas de ahorro en TWD, que en su mayoría están por debajo del 1%, los depósitos en yen ya son una opción relativamente rentable y conservadora.

Razón 3: Ganancias por cambio de divisas acumuladas

Si el yen continúa apreciándose (el mercado prevé que USD/JPY estará por debajo de 150 en el mediano plazo), cambiar a yen no solo asegura los beneficios de los depósitos a plazo, sino que también se puede aprovechar la apreciación del tipo de cambio. Suponiendo una apreciación del 3-5%, con 50,000 TWD, se puede ganar entre 1,500 y 2,500 TWD—una ganancia suficiente para cubrir cualquier comisión de cambio.

Cuatro canales para cambiar yen en Taiwán: costos y escenarios adecuados

Método 1: Cambio en ventanilla con efectivo—el más tradicional pero con mayor costo

Llevar efectivo en TWD a un banco o a la ventanilla del aeropuerto para cambiar a yen en efectivo. Por ejemplo, en Bank of Taiwan, la tasa de venta en efectivo es aproximadamente 0.2060 (es decir, 1 TWD = 4.85 yen), pero esta tasa es 1-2% peor que la del mercado internacional. Además, algunos bancos cobran una comisión de 100-200 TWD, por lo que cambiar 50,000 TWD en efectivo puede costar entre 1,500 y 2,000 TWD en total.

Adecuado para: viajeros que no están familiarizados con operaciones en línea y necesitan retirar pequeñas cantidades de efectivo de forma ocasional.

Método 2: Cambio en línea, retiro en efectivo—una opción intermedia

Usar la app bancaria para convertir TWD en yen y depositar en una cuenta en moneda extranjera, usando la “tasa de venta spot” (aproximadamente un 1% mejor que la tasa en efectivo). Si se necesita efectivo, se puede retirar en ventanilla o en cajero ATM. Esta opción permite observar la tendencia del tipo de cambio en momentos bajos (por ejemplo, cuando TWD/JPY está por debajo de 4.80) y hacer compras en varias veces. La comisión por retiro en efectivo es de unos 100-200 TWD, pero ya se ahorra en comparación con el cambio en ventanilla.

Costo: cambiar 50,000 TWD en yen puede implicar una pérdida de entre 500 y 1,000 TWD.

Adecuado para: inversores con experiencia en divisas que planean mantener yen a largo plazo, y pueden aprovechar para transferir a depósitos a plazo y aumentar ganancias.

Método 3: Cambio en línea, retiro en aeropuerto—la opción más económica para viajar

Sin necesidad de cuenta en moneda extranjera, reservar en línea en la web del banco, completar la transferencia y luego presentar el DNI y el comprobante de transacción en el mostrador del aeropuerto para recoger. La función “Easy Purchase” de Bank of Taiwan permite cambiar sin comisión (pago con TaiwanPay cuesta solo 10 TWD), con una tasa de cambio favorable de hasta un 0.5%. En el aeropuerto de Taoyuan hay 14 puntos de atención del Bank of Taiwan, de los cuales 2 operan 24 horas.

Costo: cambiar 50,000 TWD en yen puede costar entre 300 y 800 TWD en pérdidas.

Adecuado para: viajeros con planificación previa que quieren retirar efectivo en el aeropuerto, la opción más eficiente antes de viajar.

Método 4: Retiro en cajero ATM en moneda extranjera—la más flexible pero con puntos limitados

Usar una tarjeta con chip en cajeros automáticos en moneda extranjera para retirar yen, operando las 24 horas, con una comisión de solo 5 TWD por transacción entre bancos. El ATM en moneda extranjera de E.SUN Bank permite deducir directamente de la cuenta en TWD, con un límite diario de 150,000 TWD y sin comisión de cambio. Sin embargo, hay solo unos 200 cajeros en todo el país y en horas punta puede agotarse el efectivo.

Costo: cambiar 50,000 TWD en yen puede implicar una pérdida de entre 800 y 1,200 TWD.

Adecuado para: trabajadores o personas sin tiempo para ir al banco, que necesitan retirar en emergencia.

¿Es buena idea invertir en depósitos en yen? Análisis de beneficios

Después de cambiar a yen, no dejes que el dinero quede sin interés. Hay cuatro opciones principales de inversión:

1. Depósitos en yen—la opción más segura

El E.SUN y Bank of Taiwan ofrecen depósitos en yen, desde 10,000 yen en adelante, con tasas anuales del 1.5-1.8%. Por ejemplo, con 50,000 yen en un año, se obtienen unos 750-900 yen de interés (equivalente a unos 15-18 TWD). Aunque la cantidad parece pequeña, es una ganancia sin riesgo y sin impuestos de transacción. Para inversores conservadores, ¿vale la pena un depósito en yen? La respuesta es sí—una opción razonable para la gestión familiar con montos pequeños, especialmente cuando el TWD enfrenta presión a la depreciación.

2. Seguros en yen—para mantener a medio plazo

Seguros de ahorro en yen ofrecidos por Cathay y Fubon, con tasas garantizadas del 2-3%, con compromiso de 3-5 años. Adecuado para quienes tienen fondos ociosos y planean a largo plazo.

3. ETF en yen—para crecimiento

El Yuan Tai 00675U sigue el índice del yen, con una comisión de gestión del 0.4% anual, y se puede comprar fracciones en la app del broker. Ideal para inversión periódica, aprovechando la tendencia de apreciación del yen.

4. Operaciones de cambio en tendencia—alto riesgo y alta recompensa

Operar directamente con USD/JPY(USD/JPY) o EUR/JPY(EUR/JPY) en plataformas de forex, con operaciones de compra y venta en 24 horas, con poco capital. Adecuado para inversores con experiencia en trading.

¿Es buen momento para cambiar a yen? Análisis de la tendencia del tipo de cambio

Corto plazo(1-3 meses): USD/JPY fluctúa entre 154-156, puede tocar 155, pero la probabilidad de superar 160 es baja. Mediano plazo(3-12 meses): La subida de tipos del BOJ y la bajada de tasas de la Fed fortalecerán el yen, con predicción de USD/JPY por debajo de 150. Riesgos: cierres de arbitraje global o conflictos geopolíticos(Taiwán/Medio Oriente) podrían presionar a la baja el yen temporalmente.

Conclusión: cambiar a yen ahora es rentable, pero se recomienda hacerlo en varias veces en lugar de todo de una vez, para promediar costos y reducir riesgos de volatilidad.

Preguntas frecuentes sobre cambio de yen en Taiwán

Q: ¿Cuál es la diferencia entre la tasa en efectivo y la tasa spot?

La tasa en efectivo es la tasa que los bancos aplican para la compra y venta de efectivo físico, generalmente peor que la tasa spot, pero se entrega en el momento. La tasa spot(T+2) es la tasa para liquidaciones sin efectivo, más cercana al mercado internacional, pero requiere esperar unos días para la liquidación.

Q: ¿Cuánto yen puedo cambiar con 10,000 TWD?

Según la tasa del 10 de diciembre de 2025 del Bank of Taiwan, con 10,000 TWD en efectivo se obtienen aproximadamente 48,500 yen; con la tasa spot, unos 48,700 yen, diferencia de unos 200 yen(aproximadamente 40 TWD).

Q: ¿Qué debo llevar para cambiar en ventanilla?

Ciudadanos taiwaneses: DNI y pasaporte; extranjeros: pasaporte y tarjeta de residencia. Si se hizo reserva en línea, también hay que llevar el comprobante de transacción. Menores de 20 años necesitan acompañamiento de un adulto; si se cambian más de 100,000 TWD, puede requerirse declaración de origen de fondos.

Q: ¿Cuál es el límite de retiro en cajeros en moneda extranjera?

Desde 2025, la mayoría de los bancos permiten un límite por transacción de 5-15万 TWD equivalentes, y un límite diario de 10-15万. Se recomienda distribuir los retiros o usar la tarjeta del propio banco para evitar comisiones de 5 TWD por operación. En horas punta, en aeropuertos, el efectivo puede agotarse rápidamente, por lo que conviene planificar con anticipación.

Resumen: las dos reglas de oro para invertir en yen

El yen ha pasado de ser solo dinero de bolsillo para viajes a un activo con función de cobertura. Ya sea para planear un viaje a Japón el próximo año o para protegerse de la depreciación del TWD, si se siguen las dos reglas principales—“dividir en varias veces el cambio” y “incrementar con depósitos a plazo”—se puede minimizar el costo y maximizar las ganancias.

Para principiantes, se recomienda comenzar con “cambio en línea en Bank of Taiwan + retiro en aeropuerto” o “tarjeta en moneda extranjera en ATM”, y después transferir parte del yen a depósitos a plazo con interés del 1.5-1.8% para asegurar ingresos estables. El resto puede ajustarse según la tolerancia al riesgo, invirtiendo en ETF o vigilando oportunidades de tendencia. Así, no solo viajar será más económico, sino que también se tendrá una capa adicional de protección en mercados globales volátiles.