¿Por qué invertir en fondos? 5 cosas que los inversores novatos deben entender

Tu dinero se está devaluando

Si no retiras tu dinero para invertir, simplemente se devalúa aquí mismo. Con la inflación y la volatilidad del mercado financiero, dejar el dinero sin hacer nada implica perder oportunidades de aumentar el valor de tus activos. Esa es la razón principal y más importante por la que los inversionistas deben comenzar a considerar las fondos mutuos.

El fondo mutuo (Mutual Fund) es la agrupación de varios inversionistas con recursos limitados que desean que un profesional gestione su dinero. Lo genial es que no necesitas tener conocimientos profundos ni mucho tiempo para empezar.

Las ventajas de invertir en fondos mutuos

No importa la cantidad de dinero, puedes invertir con cualquier monto

En el pasado, era necesario tener una suma enorme de dinero para invertir en ciertos activos, como bonos extranjeros o acciones de primera categoría. Hoy en día, cuando muchos inversionistas juntan su dinero, el monto total se vuelve grande, facilitando su gestión. Los gestores de fondos, que deben estar registrados en la bolsa de valores, pueden diversificar las inversiones en diferentes activos con ese dinero.

¿Diversificación de riesgos, quién la supervisa?

Puedes invertir en una cartera con diversos tipos de activos, lo que reduce las posibilidades de pérdidas graves por invertir solo en un tipo. Además, los gestores de fondos son expertos certificados por las autoridades, por lo que cuidar la cartera de inversión es su responsabilidad, no la tuya.

Supervisión y control continuos

La Comisión de Bolsa y Valores tiene un papel en garantizar la transparencia, realizando auditorías regulares, lo que permite a los inversionistas confiar en que su dinero está en manos seguras.

¿Cuántos tipos de fondos mutuos hay?

La clasificación de los fondos se puede hacer de dos maneras: según el riesgo y la liquidez, y según la política de inversión.

1. Fondos cerrados vs fondos abiertos

Fondos cerrados (Closed-End Fund) se venden solo una vez durante la recaudación de fondos, con un número fijo de unidades que no cambia. La ventaja es que los gestores no tienen que preocuparse por vender unidades en medio del proceso, pero si quieres vender antes de tiempo, debes buscar un comprador tú mismo.

Fondos abiertos (Open-End Fund) se venden en cualquier momento. Esto significa que si necesitas dinero, puedes vender tus unidades al fondo todos los días. Muy conveniente, pero el fondo debe tener siempre efectivo disponible.

2. Según la política de inversión

Fondos del mercado monetario (Money Market Fund) invierten en depósitos y bonos a corto plazo. Ofrecen bajos rendimientos y riesgo mínimo, ideales para quienes solo quieren mantener su dinero seguro.

Fondos de renta fija (Fixed Income Fund) invierten en bonos, pagarés y obligaciones. Ofrecen mejores rendimientos, pero con mayor riesgo.

Fondos mixtos (Mixed Fund) invierten en acciones y bonos en proporciones definidas, con rendimiento y riesgo moderados.

Fondos flexibles (Flexible Fund) similares a los fondos mixtos, pero sin restricciones en las proporciones. Los gestores pueden ajustar la cantidad de acciones y bonos según las condiciones del mercado.

Fondos de acciones (Equity Fund) invierten en acciones, con al menos 80% del portafolio en ellas. Ofrecen altos rendimientos, pero también con alto riesgo.

Fondos sectoriales (Sector Fund) invierten en acciones de un solo sector, como bancos, telecomunicaciones o transporte. Los rendimientos pueden ser muy altos, pero el riesgo también es enorme.

Fondos de activos alternativos (Alternative Investment Fund) invierten en commodities, oro, petróleo, productos agrícolas. Son de alto riesgo y solo para quienes están dispuestos a arriesgar mucho.

Cómo elegir un fondo que se adapte a ti

( Paso 1: Conócete a ti mismo, qué nivel de riesgo puedes aceptar

Pregúntate: si tu dinero disminuye un 10, 20, 30%, ¿podrás dormir tranquilo? Completa el formulario KYC en la compañía de valores, el sistema te ayudará a responder.

) Paso 2: Observa la economía en general

¿El mercado sube o baja? ¿Qué pasa con la inflación? ¿Hacia dónde van las tasas de interés? Estos datos te ayudarán a decidir en qué tipo de fondo invertir.

Paso 3: Lee el folleto informativo

El folleto detalla las condiciones de compra y venta, la liquidez, la forma de distribuir beneficios. Asegúrate de entenderlo claramente.

Paso 4: Revisa el rendimiento pasado

El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, pero es útil para tener una idea: ¿qué fondos han dado buenos resultados? ¿Qué tan volátiles son? ¿Cómo diversifican el riesgo?

Paso 5: Mantente atento en todo momento

El entorno económico cambia, las políticas de inversión también, e incluso puedes cambiar de fondo. No te aferres a la primera elección.

¿Cómo se calcula la ganancia o pérdida de un fondo?

Al comprar unidades, el valor del fondo se mide por el NAV ###Net Asset Value###, que se calcula con el valor de los activos que posee el fondo al cierre del mercado, menos deudas y gastos.

Si el NAV es mayor que el valor de la unidad que compraste → tienes ganancia
Si el NAV es menor que el valor de la unidad que compraste → tienes pérdida

La ganancia o pérdida no se realiza hasta que vendes tus unidades. La diferencia se llama Capital Gain.

Además, algunos fondos distribuyen dividendos (Dividend) periódicamente, sin que tengas que vender tus unidades.

En resumen

Nadie nace siendo un experto en inversión. Todos empiezan desde cero. Pero con la herramienta de los fondos mutuos, las limitaciones de dinero, conocimientos y tiempo dejan de ser obstáculos para comenzar.

El verdadero riesgo es no invertir en absoluto, porque el dinero que trabaja para ti es mucho más seguro que el que solo trabaja tú. Dejar que el dinero se quede quieto es una pérdida silenciosa de valor.

Los fondos ayudan a resolver estos problemas. Y lo único que queda por hacer es comenzar.