Sistema de tecnología financiera digital: El gran cambio en el futuro de la economía tailandesa

La comprensión de Fintech en la actualidad

En los últimos tiempos, la palabra Fintech se menciona casi a diario, ya sea en el mundo empresarial, en los medios de comunicación o incluso en las conversaciones cotidianas de las personas en general. Pero, ¿qué es realmente Fintech? ¿Por qué se ha convertido en un tema que todos deben interesarse?

Fintech, que es la abreviatura de Financial Technology, es la combinación del mundo financiero con la tecnología digital para crear nuevas formas de realizar transacciones financieras de manera más sencilla, cómoda y accesible, mediante el uso de Internet y aplicaciones. Ya sea para depositar y retirar dinero, transferencias internacionales, inversiones o intercambio de divisas, además de ahorrar tiempo y costos de comisión.

Un ejemplo claro es que ya no es necesario ir al banco; simplemente escanear un código QR permite enviar dinero al destinatario de inmediato, o usar banca móvil para pagar diversos servicios sin llevar efectivo a ningún lado. El sistema Fintech no surgió de repente, sino que ha ido evolucionando desde la era de los cajeros automáticos (ATM), tarjetas de crédito, hasta la actualidad con pagos a través de smartphones.

¿Cuántos tipos de Fintech existen?

Actualmente, Fintech ha evolucionado en varias formas, dependiendo del propósito de uso, y puede clasificarse en 7 categorías principales:

1. Tecnología bancaria - Tecnologías que mejoran los servicios bancarios para que los usuarios puedan realizar transacciones fácilmente desde sus teléfonos móviles, sin necesidad de ir al banco y llenar formularios complicados. En Tailandia, las personas usan códigos QR y banca móvil para pagar productos y transferir dinero entre bancos sin comisión, lo que ahorra dinero y tiempo de manera evidente.

2. Crowdfunding - Sistema de recaudación de fondos de personas a través de plataformas intermediarias. Los inversores pueden obtener retornos en forma de dividendos o intereses. Este sistema ayuda a las PYMES y startups a acceder a financiamiento sin necesidad de pasar por bancos.

3. Criptomonedas - Monedas digitales creadas para solucionar problemas del sistema bancario, usando tecnología blockchain que no requiere intermediarios. En esta era, las criptomonedas han sido bien recibidas porque permiten realizar transacciones, invertir y obtener ganancias de manera real.

4. Tecnología de pagos - Sistemas de pago mediante tecnología, que permiten pagar bienes o servicios sin efectivo, ya sea a través de códigos QR o monederos electrónicos como True Money Wallet. La diferencia con la tecnología bancaria es que los monederos electrónicos no son bancos propietarios de la plataforma.

5. Software financiero empresarial - Sistemas digitales de contabilidad diseñados para facilitar la gestión contable de los empresarios, como emisión de facturas, cotizaciones o sistemas de pago de salarios. Flow Account es un ejemplo de software de contabilidad popular en Tailandia.

6. Gestión de inversiones - Administración de inversiones a través de aplicaciones, donde los inversores pueden comprar y vender activos fácilmente, como Bitkub para criptomonedas o aplicaciones para el mercado de valores.

7. Tecnología de seguros - Compra de seguros digitales, donde los usuarios pueden adquirir pólizas en línea sin documentos complicados. El sistema calcula las primas y analiza los riesgos en detalle.

Ventajas y desventajas de Fintech en la vida diaria

En Tailandia, el uso de Fintech abarca las 7 categorías mencionadas, desde el uso de tarjetas bancarias para pagar hasta la adopción actual de pagos digitales en lugar de efectivo. Esta innovación financiera es como una espada de doble filo, con ventajas y desventajas.

Ventajas: Fintech reduce costos y comisiones, además de ahorrar recursos y tiempo. Facilita el trabajo, permite a los inversores acceder a los mercados de capital, y a las empresas PYMES y startups crecer rápidamente, ya sea invirtiendo en la bolsa, fondos mutuos, criptomonedas o mercados internacionales. También permite comprar y vender instantáneamente a través de Internet.

Desventajas: La estabilidad del mercado financiero puede verse afectada, ya que este sistema facilita préstamos fáciles, lo que puede impactar en la economía, como un aumento en la inflación. Además, existe el riesgo de seguridad de datos personales, con posibles hackeos a cuentas.

¿Para quién es adecuado Fintech?

Fintech no está dirigido a un grupo específico, sino que es adecuado para todos y para todos los perfiles profesionales.

Personas en general: Pueden acceder directamente a los servicios sin intermediarios, ya sea para pagar, transferir dinero, invertir en la bolsa o solicitar préstamos.

Bancos y entidades financieras: Aunque parezca que Fintech representa una amenaza para los bancos, en realidad ayuda a mejorar sus operaciones, reducir costos, llegar a más clientes mediante banca móvil y facilitar la gestión de datos de transacciones.

Proveedores de comercio electrónico: Se benefician al aceptar pagos a través de múltiples canales, como banca móvil o monederos electrónicos como True Money Wallet, permitiendo a los comerciantes verificar saldos fácilmente desde sus teléfonos.

Inversionistas: Actualmente, pueden abrir cuentas de inversión y elegir productos en la bolsa, fondos mutuos, criptomonedas o mercados internacionales, además de acceder a nuevas oportunidades como el crowdfunding.

Empresarios de todos los tamaños: Se benefician de programas de contabilidad en línea que facilitan la gestión, como emisión de facturas, cotizaciones o sistemas de pago de salarios, sin necesidad de usar papel.

La importancia de Fintech en la vida cotidiana en Tailandia en la actualidad

Tanto el sector público como el privado en Tailandia dan gran importancia a Fintech en estos momentos. El gobierno ha desarrollado plataformas como la app Pao Tang para estimular la economía y promover el gasto de la población. Las empresas privadas también utilizan Fintech en sus operaciones diarias, demostrando que la tecnología financiera tiene un papel fundamental en la vida de los tailandeses hoy en día.

Ejemplos de startups Fintech tailandesas exitosas

Con el crecimiento de Fintech, varias startups han alcanzado el éxito, entre ellas:

Bitkub: Es la plataforma más conocida en Tailandia, especializada en gestión de inversiones y criptomonedas. Permite comprar y vender Bitcoin, Ethereum y otras monedas digitales. Ha crecido rápidamente en los últimos años, convirtiéndose en la principal plataforma de trading de criptomonedas del país.

Finnomena: Categoría gestión de inversiones, es una plataforma para invertir en la bolsa y fondos mutuos, además de ayudar a los usuarios a planificar sus finanzas y evaluar riesgos futuros.

Flow Account: Software de contabilidad en línea para empresas, muy valorado por empresarios que desean gestionar sus cuentas de forma autónoma, incluso sin conocimientos contables.

Estas empresas generan enormes beneficios para los empresarios y el sector financiero, que sigue siendo un motor clave de la economía del país. En el futuro, Fintech podría expandirse a otras áreas según los cambios sociales y tecnológicos.

Oportunidades y desafíos futuros de Fintech en Tailandia

Si preguntamos cómo será el futuro de Fintech en Tailandia, una expansión rápida puede ser difícil debido a varias limitaciones:

Obstáculos legales: La legislación tailandesa aún no ha emitido visas para inversores extranjeros, por lo que crear negocios Fintech requiere ayuda de expertos y financiamiento internacional.

Obstáculos en inversión: Aunque algunas startups Fintech tailandesas han tenido éxito, el país enfrenta dificultades para obtener fondos. Los negocios Fintech tienen altos riesgos en las etapas iniciales, necesitan grandes inversiones, y los bancos tailandeses no suelen otorgar préstamos a startups.

Obstáculos en recursos humanos: Crear startups Fintech requiere habilidades especializadas, y algunos segmentos de la población aún no tienen acceso a pagos digitales por falta de conocimientos.

En resumen, esto no significa que Fintech no cambie. La tecnología financiera puede crecer de manera gradual, siguiendo los cambios globales. Cada limitación requiere tiempo y esfuerzo para superarse, especialmente en aspectos legales. El gobierno debería abrir oportunidades para que expertos y nómadas digitales participen en la creación de negocios, ayudando a que las startups tailandesas puedan expandirse internacionalmente y atraer inversión extranjera, generando más empleo y ingresos.