Cuando tu cartera sufre una caída: por qué las pérdidas de inversión podrían en realidad beneficiarte

Todos sueñan con acertar en el mercado de valores, pero la realidad es más caótica. Podrías comprar una acción convencido de que se disparará, solo para verla desplomarse. Si tienes posiciones que llevan en rojo desde que las compraste y has investigado y confirmado que probablemente empeorarán, quizás sea momento de cortar pérdidas. ¿La parte difícil? Parece como admitir la derrota. Pero aquí está lo importante: las pérdidas en inversiones no son puramente negativas. En realidad, pueden jugar a tu favor en la temporada de impuestos.

El beneficio fiscal oculto de registrar una pérdida

Aquí es donde se pone interesante. Si has obtenido ganancias de capital en otra parte de tu cartera (esa acción que realmente arrasó mientras el mercado luchaba), puedes usar tus pérdidas para compensarlas. Piensa en ello como la forma en que la naturaleza equilibra el marcador.

Imagina esto: tienes una acción ganadora que te daría 5.000 € de beneficio si vendes hoy. Normalmente, la Agencia Tributaria se lleva una parte a través de impuestos sobre las ganancias de capital. Pero si vendes simultáneamente una acción perdedora con una pérdida de 5.000 €, neutralizas completamente la obligación fiscal. Es una limpieza total.

Las matemáticas mejoran aún más cuando las ganancias no igualan completamente las pérdidas. Supón que tu acción ganadora solo genera 2.000 €. Aún puedes usar tu pérdida de 5.000 €, porque la Agencia Tributaria te permite compensar hasta 3.000 € de ingresos regulares con pérdidas de inversión. ¿Y esa pérdida adicional de 2.000 €? Puedes trasladarla a futuros años — piensa en ello como un crédito fiscal que puedes acumular.