Esto es lo que tu banco te cobra en cargos por sobregiro y cómo detenerlo

Tu cuenta bancaria se mete en números rojos y de repente te golpea una comisión. Si esto te suena familiar, no estás solo. El estadounidense medio gasta más de $250 cada año solo en cargos por sobregiro, y el culpable suele ser una compra sorprendentemente pequeña.

Las cifras reales detrás de los sobregiros bancarios

Los bancos han convertido las tarifas por sobregiro en una máquina de ingresos. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las instituciones financieras ingresaron casi $15.5 mil millones en tarifas por sobregiro en 2019. Es una cantidad asombrosa extraída directamente de las cuentas de los clientes.

Aquí está lo que lo hace peor: la mayoría de las tarifas por sobregiro son de $30 o más por incidente. Si tu cuenta cae por debajo de cero varias veces en un solo día debido a múltiples transacciones, podrías enfrentarte a varias cargas—potencialmente agotando cientos de dólares en solo 24 horas.

¿La ironía? Las transacciones que desencadenan estas tarifas suelen ser pequeñas. La investigación muestra que las compras con tarjeta de débito que promedian solo $24 a menudo generan tarifas por sobregiro, con transacciones aún más amplias que promedian $50. Estás pagando penalizaciones premium por gastos insignificantes.

Por qué te están cobrando estas tarifas

Un sobregiro ocurre cuando una transacción lleva tu saldo a negativo. En ese momento, el banco interviene y te cobra por el “servicio” de cubrir esa falta. Es una estructura de tarifas que impacta desproporcionadamente a quienes viven de sueldo en sueldo.

Tres formas concretas de evitar tarifas por sobregiro

1. Cambia a un banco con estructuras de tarifas diferentes

Algunas instituciones financieras se han alejado de los cargos tradicionales por sobregiro. Bancos como Ally y Capital One representan alternativas que vale la pena explorar si las tarifas de tu banco actual están afectando tu presupuesto. Cambiar no es fácil, pero podría ahorrarte cientos anualmente.

2. Crea un colchón en tu cuenta

¿El método de prevención más simple? Mantén dinero extra en tu cuenta corriente. Este colchón te protege cuando ocurren cargos inesperados. No es infalible, pero reduce significativamente el riesgo de sobregiro si tienes flujo de efectivo para mantenerlo.

3. Controla tus gastos obsesivamente

La conciencia en tiempo real es tu arma más poderosa. Monitorea tu saldo regularmente, anticipa los gastos futuros y sabe exactamente cuánto puedes gastar. Las aplicaciones de presupuesto facilitan esto visualizando a dónde va tu dinero, estableciendo límites y planificando compras mayores con anticipación. Cuanto más gestionas activamente tu cuenta, menos probabilidades hay de que caigas en sobregiro.

La conclusión: las tarifas por sobregiro son un impuesto evitables por descuido. Ya sea cambiando de banco, manteniendo un colchón o controlando rigurosamente tus gastos, tomar el control te devuelve cientos de dólares cada año.