Dónde están realmente los estadounidenses pagando sus deudas: un desglose por estado

Mientras que la deuda de consumo nacional alcanzó los $18.33 billones en junio de 2025—un aumento del 3.2% respecto al año anterior—surgen bolsillos sorprendentes de resiliencia financiera en todo el país. A pesar de la inflación persistente y las tasas de interés elevadas, 32 estados rompieron la tendencia reduciendo el endeudamiento de los hogares. Comprender estos patrones regionales revela lecciones importantes sobre cómo gestionar la deuda y mantener una puntuación de crédito saludable de 709 o superior.

La historia de la reducción de deuda en Estados Unidos

La narrativa más amplia sobre la deuda de consumo habla de hogares que luchan bajo el peso de hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Sin embargo, los números cuentan una historia más matizada. Mientras los estadounidenses debían colectivamente $17.76 billones en junio de 2024, creciendo hasta $18.33 billones en junio de 2025, no todas las regiones participaron por igual en esta expansión. De hecho, casi dos tercios de los estados lograron reducir la deuda promedio de los consumidores por hogar.

Según datos recientes de Experian, el Distrito de Columbia lideró todas las regiones con una reducción significativa del 4.1% en la deuda promedio de los consumidores, bajando de $163,598 en 2024 a $156,868 en 2025—una disminución de $6,730 por consumidor. Esta mejora sustancial sugiere una recuperación financiera focalizada en la capital del país.

Reducciones de deuda de alto impacto: los mejores resultados

Más allá del Distrito de Columbia, Louisiana y Oklahoma destacaron como los principales en reducción de deuda. Louisiana vio disminuir su deuda promedio en $1,689 (2.1%), pasando de $79,557 a $77,868, mientras que Oklahoma logró una caída del 1.9%, reduciendo la deuda per cápita de $74,622 a $73,192. Estas mejoras son muy importantes para los residentes que trabajan en fortalecer su puntuación de crédito de 709 y su posición financiera general.

Las familias de Maryland redujeron su deuda en $2,165 anualmente (1.7%), pasando de $131,163 a $128,998. North Dakota siguió de cerca, disminuyendo en $1,360 (1.5%) para alcanzar $90,555 desde $91,915. Estas reducciones de nivel medio, aunque modestas en porcentaje, representan avances significativos para miles de familias.

El nivel medio: reducción constante de deuda en estados diversos

Illinois, Michigan y Pennsylvania—que representan diferentes regiones económicas—lograron reducciones notables de deuda entre 1.3% y 1.4%. Las familias de Illinois disminuyeron su deuda en $1,217 hasta $87,090, Michigan en $975 hasta $76,414, y Pennsylvania en $1,137 hasta $83,483. Estas reducciones abarcan estados del corazón industrial con perfiles demográficos variados, sugiriendo que factores económicos más amplios apoyaron una mejor gestión financiera.

Mississippi, el estado con menor deuda en este grupo, redujo su endeudamiento per cápita en $709 (1.1%), bajando de $64,950 a $64,241—un logro especialmente importante para hogares de bajos ingresos que trabajan para mantener o mejorar su puntuación de crédito de 709.

New Jersey y Nueva York, ambos mercados inmobiliarios caros, mostraron disminuciones modestas del 0.9%, con la deuda per cápita bajando aproximadamente $1,000 y $838 respectivamente. Estos estados de alto costo vieron que la deuda promedio de consumo se estabilizó en $109,831 y $93,760.

Disminuciones menores, progreso constante: los últimos 20 estados

Otro grupo importante de estados logró reducciones de deuda que oscilan entre el 0.3% y el 0.7%, reflejando un progreso estable aunque incremental. Connecticut, Colorado y Massachusetts—que suelen tener altas deudas—aún lograron disminuciones significativas anualmente. Connecticut redujo su deuda en $795 hasta $110,272, Colorado en $893 hasta $155,204, y Massachusetts en $745 hasta $130,772.

Alaska, Virginia y Delaware lograron reducciones entre 0.4% y 0.5%, mientras que Wisconsin, California, Hawái, Iowa, Indiana, Kansas y Virginia Occidental disminuyeron su deuda entre 0.2% y 0.3%. Aunque los porcentajes parecen pequeños, estas caídas representan ahorros colectivos en los hogares y una reducción del estrés financiero.

Qué significa esto para tu salud financiera

Estas mejoras a nivel estatal tienen implicaciones importantes para los consumidores que gestionan su perfil financiero, incluyendo su puntuación de crédito de 709 y sus niveles de deuda. Los estados que lograron reducciones significativas probablemente se beneficiaron de factores combinados: crecimiento salarial en sectores específicos, menor dependencia del crédito de alto interés, pago estratégico del principal de la hipoteca o mayor estabilidad laboral.

La diversidad de estados que lograron reducir la deuda—desde mercados de alto costo inmobiliario hasta regiones agrícolas, desde áreas densamente pobladas hasta zonas rurales—sugiere que la recuperación financiera no está limitada a zonas económicas específicas. Los hogares en todo el país encontraron formas de gestionar mejor sus préstamos a pesar de las dificultades macroeconómicas.

El contexto más amplio: las variaciones regionales importan

El contraste entre los estados que reducen su deuda y la tendencia nacional de aumento en la deuda de consumo subraya una realidad importante: las estadísticas nacionales agregadas pueden ocultar variaciones regionales significativas. A medida que los hogares evalúan sus estrategias financieras y trabajan para mantener una puntuación de crédito saludable de 709 o superior, entender las condiciones económicas a nivel estatal proporciona un contexto valioso.

Los estados que lideran la reducción de deuda ofrecen lecciones para otros: disciplina financiera constante, apoyada potencialmente por la fortaleza económica local o cambios demográficos hacia hogares más jóvenes y con mayores ingresos, generan mejoras medibles. Para los consumidores individuales, estas tendencias refuerzan el valor de priorizar el pago de la deuda mientras protegen las puntuaciones de crédito y construyen resiliencia financiera a largo plazo.