13 Estados que Ofrecen Ingresos de Jubilación Sin Impuestos: Una Guía Completa para Jubilados

Planificación de una jubilación fiscalmente eficiente en diferentes estados

Al planificar la jubilación, una estrategia a menudo pasada por alto es considerar la reubicación a estados que no gravan los ingresos de jubilación. Esta decisión puede afectar significativamente tus finanzas después de dejar de trabajar. Afortunadamente, 13 estados de EE. UU. ofrecen ventajas fiscales importantes para los jubilados al eximir completamente los ingresos de jubilación de la tributación estatal.

Los 13 estados que no gravan los ingresos de jubilación

Estos estados que no gravan la jubilación ofrecen exenciones integrales en las distribuciones de jubilación:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming excluyen los ingresos de jubilación de la tributación estatal.

¿A qué cubre exactamente esta exención fiscal? Incluye beneficios de Seguridad Social, retiros de planes 401(k), distribuciones de IRA y pagos de pensiones—es decir, todas las principales fuentes de ingresos de jubilación están protegidas de impuestos sobre la renta estatales.

Sin embargo, los impuestos federales sobre la renta siguen siendo inevitables. Independientemente del estado en el que residas, el gobierno de EE. UU. requiere que los jubilados paguen impuestos federales sobre las distribuciones de jubilación calificadas.

Comprendiendo las dos categorías de estados amigables con la jubilación

Estados sin Impuesto sobre la Renta Estatal (Nueve Estados)

Nueve de los 13 estados que no gravan la jubilación logran esto mediante una política fiscal más amplia: no imponen impuesto sobre la renta estatal a nadie. Estas jurisdicciones incluyen Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Washington presenta una excepción interesante: aunque los beneficios de jubilación están exentos de impuestos, el estado sí grava las ganancias de capital. Una iniciativa en la boleta electoral de 2024 para eliminar este impuesto a las ganancias de capital no logró obtener suficiente apoyo de los votantes.

Estados con Exenciones Específicas de Impuestos para la Jubilación (Cuatro Estados)

Illinois, Iowa, Mississippi y Pennsylvania han implementado políticas fiscales específicas que favorecen a los jubilados en lugar de eliminar completamente el impuesto sobre la renta estatal.

Una consideración importante: Mississippi y Pennsylvania gravan las distribuciones tempranas de las cuentas de jubilación, lo que significa que las distribuciones antes de los 59½ años pueden enfrentar penalizaciones estatales además de las consecuencias federales.

Beneficios parciales de impuestos para la jubilación en otros estados

Más allá de los 13 estados que no gravan la jubilación, numerosos estados ofrecen exenciones parciales. Más de 25 estados adicionales excluyen los beneficios de Seguridad Social de la tributación, incluyendo Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawái, Idaho, Indiana y otros.

Alabama extiende aún más los beneficios al eximir también los ingresos de pensiones de planes de beneficios definidos. Hawái ofrece alivio específico al excluir distribuciones de planes privados y de pensiones financiados mediante contribuciones de los empleados (en lugar de las contribuciones del empleador).

Implicaciones fiscales federales para los jubilados

Aunque los estados que no gravan la jubilación ofrecen ahorros significativos, los impuestos federales siguen aplicándose a la mayoría de los jubilados. El gobierno federal sí proporciona un beneficio importante: una exención parcial para los ingresos de Seguridad Social.

El porcentaje de beneficios de Seguridad Social sujeto a impuestos federales depende de tu “ingreso combinado” (calculado como ingreso bruto ajustado más intereses no gravables más la mitad de los beneficios de Seguridad Social) y del estado civil para efectos de declaración:

Para Declarantes Individuales:

• Ingreso combinado por debajo de $25,000: Sin impuestos sobre la Seguridad Social
• Ingreso combinado de $25,000 a $34,000: Hasta el 50% de los beneficios son gravables
• Ingreso combinado superior a $34,000: Hasta el 85% de los beneficios son gravables

Para Casados que Declaran Conjuntamente:

• Ingreso combinado por debajo de $32,000: Sin impuestos
• Ingreso combinado de $32,000 a $44,000: Hasta el 50% de los beneficios son gravables
• Ingreso combinado superior a $44,000: Hasta el 85% de los beneficios son gravables

Para Casados que Declaran Separadamente: Hasta el 85% de los beneficios están sujetos a impuestos independientemente del nivel de ingreso combinado.

Consideraciones de políticas futuras

Durante las discusiones políticas recientes, surgieron propuestas que sugieren la posible eliminación de los impuestos federales sobre todos los beneficios de Seguridad Social. Si tales cambios se materializan, los jubilados podrían aumentar sustancialmente sus ingresos de jubilación después de impuestos.

Combinar ventajas a nivel estatal con políticas federales favorables podría crear oportunidades significativas para una planificación de jubilación fiscalmente eficiente. Entender tanto los marcos estatales como los federales ayuda a los jubilados a tomar decisiones informadas sobre dónde pasar sus años de jubilación.