¿Cuándo se jubilan realmente los norteamericanos? Comparando EE. UU. y Canadá en 2024

La cuestión de la edad de jubilación se ha vuelto cada vez más compleja tanto en Estados Unidos como en Canadá. Las discusiones políticas sobre la reforma de la Seguridad Social y la sostenibilidad de las pensiones han generado preocupaciones entre los trabajadores sobre cuándo—y si—pueden realmente alejarse de sus carreras.

La realidad de la jubilación en Norteamérica

Ambos países han visto a los trabajadores prolongar su tiempo en la fuerza laboral. En EE. UU., la mayoría de las personas dejan sus empleos entre los 64 y 66 años, mientras que Canadá reporta un patrón similar con una edad media de salida alrededor de los 65. Pero estos números enmascaran una realidad más matizada: la edad de jubilación depende en gran medida de circunstancias personales como la salud, la estabilidad financiera y la satisfacción profesional.

Curiosamente, un factor importante que impulsa una jubilación más tardía en EE. UU. es que los trabajadores con educación universitaria tienden a permanecer empleados más tiempo que sus pares. Esto no se trata necesariamente de presión financiera—estos trabajadores a menudo reportan mejor salud y perspectivas profesionales más satisfactorias, haciendo que continuar trabajando sea atractivo en lugar de algo impuesto.

Entendiendo la Seguridad Social: cuándo reclamar importa

En Estados Unidos, la edad más temprana para reclamar los beneficios de la Seguridad Social es 62, aunque los pagos mensuales se reducen significativamente en ese momento. Los trabajadores nacidos en 1960 o después alcanzan la edad de jubilación completa a los 67 años, cuando pueden recibir sus derechos completos de beneficios. El pago mensual típico ronda los $1,800, aunque esto varía considerablemente según el historial de ingresos y el momento de la reclamación.

El punto clave de decisión: reclamar temprano versus esperar. Retrasa tu reclamación, y tus pagos mensuales crecen sustancialmente. Este intercambio fundamental—pagos inmediatos pero menores versus pagos mayores en el futuro—forma parte de la planificación de la jubilación de millones de estadounidenses.

Cómo se compara el sistema de pensiones de Canadá

El enfoque de Canadá a través del Plan de Pensiones de Canadá funciona con una flexibilidad similar. Los trabajadores pueden comenzar a cobrar las prestaciones de jubilación del CPP desde los 60 o esperar hasta los 70, siendo los 65 la edad estándar de reclamación. El pago mensual promedio a los 65 años es aproximadamente $816.

El cálculo del CPP considera tres elementos clave: tu edad de reclamación, tu historial y duración de contribuciones totales, y tus ingresos promedio durante tus años laborales. Las contribuciones válidas incluyen ingresos laborales en Canadá o créditos transferidos de un ex cónyuge o pareja de hecho.

Al igual que la Seguridad Social, el CPP recompensa la reclamación retrasada. Las reclamaciones anticipadas resultan en beneficios mensuales reducidos, mientras que posponer hasta los 70 aumenta significativamente la cantidad de tu pensión.

Qué influye en tu cronograma personal de jubilación

La decisión de jubilarse no se trata simplemente de alcanzar una cierta edad. Variables múltiples convergen: tu estado de salud, los ahorros acumulados, la satisfacción profesional, las circunstancias familiares y la confianza en los sistemas de pensiones gubernamentales. Algunos trabajadores apuntan a los 62, otros se estiran hasta los 70. Algunos encuentran flexibilidad trabajando a tiempo parcial antes de jubilarse completamente.

Los sistemas de jubilación de ambos países ofrecen esta flexibilidad intencionadamente—reconociendo que las políticas únicas no sirven a poblaciones diversas. La edad óptima de jubilación depende de tu situación financiera única, expectativas de longevidad y prioridades personales, más que de promedios nacionales.