Comprendiendo la tributación de la Seguridad Social: ¿Nuevo México grava la Seguridad Social?

Respuesta rápida: Política fiscal de Nuevo México sobre la Seguridad Social

Si estás recibiendo beneficios de Seguridad Social en Nuevo México, eres uno de los jubilados afortunados. Nuevo México no grava los beneficios de Seguridad Social, convirtiéndolo en uno de los nueve estados que han eliminado o nunca han implementado tal gravamen. Esto significa que los residentes pueden conservar la totalidad de sus ingresos de Seguridad Social sin preocuparse por impuestos estatales sobre estos beneficios.

Sin embargo, hay una distinción importante que entender: mientras Nuevo México protege tus beneficios del impuesto estatal, el gobierno federal mantiene sus propias reglas que aún podrían afectar tu ingreso después de impuestos.

Los nueve estados sin impuestos sobre la Seguridad Social

La lista de estados que actualmente eximen a la Seguridad Social de impuestos incluye:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental

Este panorama está cambiando gradualmente. West Virginia, por ejemplo, ha anunciado planes para eliminar por completo su impuesto a la Seguridad Social a partir de 2026. A medida que más estados reconozcan los beneficios económicos de atraer y retener jubilados, se espera que otros sigan su ejemplo en los próximos años.

No ignores las reglas de tributación federal

El error crítico que cometen muchos jubilados es suponer que la exención del impuesto estatal significa libertad total de impuestos. Esto es incorrecto. Independientemente de la política de tu estado sobre la tributación de la Seguridad Social —incluyendo la postura favorable de Nuevo México— las reglas del impuesto sobre la renta federal siguen aplicándose a tus beneficios.

El IRS determina tu obligación tributaria en función de lo que se llama tu “ingreso combinado”, calculado como:

• Tu ingreso bruto ajustado (AGI)
• Más el 50% de tus beneficios anuales de Seguridad Social
• Más cualquier interés no gravable (como los bonos del Tesoro)

Usando un ejemplo concreto: si tu AGI alcanza los $10,000, recibes $20,000 en beneficios anuales de Seguridad Social, y ganas $500 intereses exentos de impuestos, tu ingreso combinado totaliza $20,500 ($10,000 + $10,000 + $500).

Tramos del impuesto federal sobre los beneficios de Seguridad Social

Tu ingreso combinado determina qué porcentaje de tus beneficios de Seguridad Social son gravables:

Para declarantes solteros:

• Ingreso combinado entre $25,000–$34,000: hasta el 50% de los beneficios son gravables
• Ingreso combinado superior a $34,000: hasta el 85% de los beneficios son gravables

Para parejas casadas que presentan declaración conjunta:

• Ingreso combinado entre $32,000–$44,000: hasta el 50% de los beneficios son gravables
• Ingreso combinado superior a $44,000: hasta el 85% de los beneficios son gravables

Cualquier parte de tus beneficios considerada gravable se suma a tus otras fuentes de ingreso y se grava a tu tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Por ejemplo, si $15,000 de tus $20,000 en beneficios califican como gravables, esa cantidad se combina con tus otros ingresos antes de aplicar la tributación estándar.

Planificación estratégica para jubilados en Nuevo México

Vivir en Nuevo México ofrece una ventaja fiscal, pero no debe ser tu único criterio al planificar tus finanzas de jubilación. Entender tanto tu umbral de ingreso combinado como la fórmula de tributación federal te ayuda a optimizar tu situación fiscal general. Considera consultar a un profesional de impuestos para estructurar tu ingreso de jubilación de manera estratégica y potencialmente maximizar los beneficios que conservas.