¿Qué está cambiando realmente para la Seguridad Social en 2026? Un desglose completo más allá del ajuste por costo de vida

La COLA de la Seguridad Social de 2026 fue solo el principio

Mientras la mayoría de los jubilados centraron su atención en el anuncio del ajuste por costo de vida del 2.8% para 2026, un informe de inflación retrasado pospuso la divulgación oficial para finales de octubre en lugar de mediados de mes. Sin embargo, el ajuste de la COLA es solo una pieza de un rompecabezas mucho más grande. El programa de Seguridad Social está experimentando múltiples cambios significativos en 2026 que afectarán la vida de los trabajadores estadounidenses, los próximos jubilados y los beneficiarios actuales por igual—recordándonos que la edad es solo un número cuando se trata de mantenerse informado sobre tu futuro financiero.

Las reglas de ingresos son más generosas

Aquí hay algo que afecta a los trabajadores que reclaman la Seguridad Social antes de alcanzar la edad de jubilación completa: los límites de la prueba de ingresos determinan cuánto puedes trabajar sin perder beneficios. Hay buenas noticias en el horizonte.

En 2026, el umbral sube a $24,480, desde $23,400 en 2025. Si ganas más allá de eso, $1 se retendrá por cada $2 que ganes por encima del límite. Para quienes se acercan a la edad de jubilación completa durante 2026, la prueba de ingresos se vuelve aún más favorable, pasando de $62,160 a $65,160. Más allá de ese punto, la fórmula de reducción cambia a $1 se retendrá por cada $3 ingresos en exceso.

Cabe señalar: los beneficios que se retienen no desaparecen—se recalculan en pagos mensuales más altos una vez que alcanzas la edad de jubilación completa. Sin embargo, reclamar temprano reduce permanentemente tu monto base de beneficio, independientemente del empleo.

Los beneficios máximos aumentan a $4,152

El techo de los pagos mensuales de Seguridad Social continúa su ascenso anual. Para 2026, el beneficio máximo a la edad de jubilación completa alcanza los $4,152, frente a los $4,018 en 2025. Quienes esperen hasta los 70 años para reclamar pueden recibir hasta $5,251 mensuales.

Por supuesto, alcanzar estos niveles máximos de beneficio requiere una historia de ingresos sustancial a lo largo de la vida—un escenario que la mayoría de los estadounidenses no experimentará, pero es útil entender cómo se ve el límite superior del programa.

El tope del impuesto sobre la nómina sube a $184,500

El sistema de impuestos sobre la nómina de Seguridad Social se basa en un tope salarial—el umbral más allá del cual los ingresos no están sujetos al impuesto. En 2025, este tope era de $176,100. Para 2026, aumentará a $184,500.

Este cambio afecta principalmente a los ingresos más altos que cruzan este umbral, aunque tiene implicaciones más amplias para la estructura de financiamiento a largo plazo del programa.

Los créditos laborales ahora son más difíciles de acumular

Para calificar para los beneficios de jubilación de Seguridad Social, necesitas 40 créditos laborales acumulados a lo largo de tu vida. El valor de cada crédito se incrementará de $1,810 a $1,890 en 2026.

Para los trabajadores a tiempo parcial que buscan el máximo de cuatro créditos por año, este ajuste podría requerir que trabajen un poco más de horas para alcanzar el umbral de ingresos. El aumento en el valor del crédito significa que empleadores y empleados deberán contribuir con un poco más de salarios totales para generar la misma cantidad de créditos.

Por qué estos cambios son importantes para ti

Los ajustes de la Seguridad Social de 2026 reflejan el impacto continuo de la inflación tanto en los beneficios como en la estructura fiscal. Juntos, estos cambios crean un panorama más complejo para los trabajadores que planifican su jubilación, aquellos que ya reciben beneficios y los empleadores que gestionan obligaciones de nómina. Mantenerse al día con estos desarrollos—ya sea que estés a décadas de la jubilación o ya estés cobrando cheques—te ayuda a tomar decisiones financieras informadas alineadas con tus metas a largo plazo.