Desafíos financieros que enfrentan las mujeres: Navegando la caída hacia la jubilación con confianza

Las mujeres han logrado avances notables en el lugar de trabajo en las últimas décadas, sin embargo, la planificación de la jubilación sigue presentando obstáculos importantes. Una confluencia de factores — incluyendo disparidades persistentes en los ingresos y vidas más largas — crea un panorama financiero complejo que requiere una preparación estratégica.

La preocupación principal: Agotar los recursos

Cuando son encuestadas por el Instituto Transamerica para Estudios de Jubilación, casi la mitad de las mujeres trabajadoras (44%) expresaron ansiedad por agotar sus reservas financieras antes de que termine su jubilación. Esta preocupación refleja cálculos legítimos en lugar de mero pesimismo.

“Los patrones de ahorro de muchas mujeres sugieren que deberían evaluar seriamente si sus activos acumulados podrán sostenerlas durante toda la jubilación”, explicó Catherine Collinson, quien lidera el Instituto Transamerica. “Afortunadamente, abordar este desafío es posible mediante acciones deliberadas.”

La base de esta solución comienza con una autoevaluación honesta. Las mujeres deben realizar una auditoría financiera exhaustiva, documentando todas las fuentes de ingreso y patrones de gasto. Con esta claridad, construir un presupuesto que priorice la acumulación a largo plazo para la jubilación se vuelve factible basándose en proyecciones realistas.

Beneficios gubernamentales bajo presión

Una ansiedad relacionada afecta al 43% de las mujeres trabajadoras: la posible reducción o eliminación de los beneficios del Seguro Social durante sus años de jubilación. Las proyecciones actuales sugieren que el fondo fiduciario podría agotarse en la próxima década.

“Es fundamental que todos monitoreen la trayectoria del Seguro Social”, aconsejó Collinson. “Si no se materializan reformas legislativas, los beneficiarios experimentarían reducciones sistemáticas en sus pagos en general — aunque esto difiere de la terminación completa del programa.”

Un momento estratégico para solicitar beneficios ofrece una protección significativa. Postergar las solicitudes hasta los 70 años en lugar de los 62 puede aumentar sustancialmente los pagos mensuales. Además, desarrollar planes financieros con escenarios duales proporciona límites útiles. “Una posible reducción del 20% en los beneficios anuales significaría que alguien que cuenta con $2,000 mensuales recibiría solo $1,600 en su lugar”, señaló Collinson. “Aunque este escenario sigue siendo poco probable, incorporarlo en la planificación ofrece una perspectiva valiosa.”

Gastos médicos y arreglos de vivienda

Las necesidades de atención médica prolongada representan otra fuente de estrés financiero para las mujeres, con un 43% preocupadas por costear cuidados a largo plazo y un 31% ansiosas por los costos asociados. Al mismo tiempo, un 30% teme no poder acceder a atención médica asequible y un 28% teme opciones de vivienda inadecuadas.

Para abordar las incertidumbres en la atención médica, entender la elegibilidad para Medicare y las estructuras de primas se vuelve esencial. “Investiga a fondo, aunque espera complejidad”, enfatizó Collinson. “El sistema de Medicare involucra numerosos componentes, pero dominarlos permite planificar de manera informada los gastos médicos. Recuerda que las opciones de menor costo rara vez ofrecen los mejores resultados — la cobertura óptima se ajusta a tus necesidades específicas.”

Para la seguridad en la vivienda, investigar programas asequibles y amigables para personas mayores y sus requisitos de elegibilidad merece atención. “La oferta es limitada y los períodos de espera son largos, por lo que la evaluación de elegibilidad debe hacerse cuanto antes, especialmente a medida que se acerca la edad de jubilación”, recomendó Collinson.

Soluciones proactivas para el cuidado a largo plazo

Más allá del Seguro Social, los costos de atención médica requieren una preparación dedicada. Investiga los precios del cuidado a largo plazo en tu localidad para establecer expectativas realistas sobre los posibles gastos y las opciones disponibles.

Las Cuentas de Ahorro para la Salud ofrecen una utilidad particular para las mujeres jóvenes con años de trabajo por delante. Estas cuentas brindan ventajas distintivas: las contribuciones reducen la base imponible, las retiradas médicas calificadas permanecen libres de impuestos y el crecimiento de la inversión dentro de la cuenta se acumula sin impuestos. A lo largo de décadas, este triple beneficio fiscal se acumula de manera significativa y puede apoyar los gastos de cuidado a largo plazo si es necesario. También se debe investigar la cobertura de Medicaid para quienes cumplen con los requisitos de elegibilidad.

Mediante una planificación metódica que reconozca cada desafío financiero que enfrentan las mujeres, la entrada en la jubilación se vuelve menos intimidante y más manejable.