Cómo los impuestos estatales afectan tus ingresos de seis cifras: un desglose del salario $100K

Parece que ganar un salario de 100.000 $ es como ganar la lotería de ingresos — hasta que te das cuenta de cuánto de eso realmente llega a tu cuenta bancaria. La diferencia entre tus ganancias brutas y tu sueldo neto puede ser impactante, y en gran medida depende de dónde vivas.

La mordida oculta de los impuestos: más que solo impuestos federales

La mayoría de las personas se centran en el impuesto sobre la renta federal al calcular cuánto van a quedar de un salario de seis cifras. Pero eso es solo una parte de la historia. La carga fiscal real incluye deducciones de FICA, contribuciones a la Seguridad Social y, crucialmente, impuestos estatales y locales que varían drásticamente según tu ubicación.

Piensa en ello así: ganar 100.000 $ en un estado podría dejarte con casi 79.000 $, mientras que el mismo ingreso en otro estado podría significar quedarte solo con 70.500 $. Esa es una diferencia de casi 9.000 $ por un trabajo idéntico.

El panorama de impuestos estatales: entendiendo el rango

Cuando desglosas a dónde va ese 100.000 $, el gobierno federal siempre reclama aproximadamente 12.000-13.000 $ en impuestos sobre la renta y deducciones de nómina. Pero lo que sucede después depende completamente de la estructura y las tasas impositivas de tu estado.

Los estados más amigables con los impuestos — aquellos sin impuesto estatal sobre la renta — te permiten quedarte con aproximadamente 78.736 $ después de impuestos federales y FICA. Estos incluyen:

• Florida, Texas, Washington, Nevada
• Dakota del Sur, Tennessee, Wyoming
• New Hampshire, Dakota del Norte

En contraste, los estados con tramos de impuestos sobre la renta agresivos pueden reducir tu sueldo neto a alrededor de 70.540 $. Oregón encabeza esta lista con una carga fiscal total de 29.460 $ sobre un salario de 100.000 $, dejándote con solo 70.540 $.

El punto medio: entender la variación fiscal

Entre estos extremos se encuentra la mayor parte de Estados Unidos. La mayoría de los estados caen en el rango de 73.000 a 76.000 $ en ingresos netos tras impuestos sobre un ingreso de 100.000 $. Esto es lo que impulsa estas diferencias:

Estados con impuestos más altos (manteniendo 72.579-74.486 $ anuales): Hawái ($27.421 en impuestos totales), Maine ($26.833), Delaware ($26.633), California ($26.591), y Kansas ($26.555) están entre los estados con mayor carga fiscal.

Estados con impuestos moderados (manteniendo 74.486-75.736 $ anuales): Estados como Indiana ($24.264 en impuestos totales), Nuevo México ($24.887), Carolina del Norte ($24.972), y Pensilvania ($24.334) representan el centro cómodo para los contribuyentes.

Estados con impuestos bajos y impuesto sobre la renta (manteniendo 76.111-76.702 $ anuales): Luisiana ($23.889 en total), Ohio ($23.298), y Arizona ($23.389) ofrecen un tratamiento fiscal relativamente suave, aunque mantienen sistemas de impuestos estatales sobre la renta.

Desglosando tu sueldo neto de 100.000 $

Para un contribuyente soltero que gana 100.000 $, así es el desglose típico por componentes:

El impuesto sobre la renta federal toma aproximadamente 12.000 $ de tu sueldo. Añade las tasas de FICA (Seguridad Social y Medicare), alrededor de 7.650 $, y ya estás en 80.350 $. Los impuestos estatales luego representan la reducción restante de 3.000 a 9.000 $, dependiendo de dónde presentes tu declaración.

Esto significa que en estados con impuestos altos como Hawái, Maine u Oregón, los impuestos estatales y locales representan entre el 25 % y el 30 % de tu carga fiscal total. En estados sin impuesto sobre la renta, ese porcentaje cae a cero, lo que explica por qué los residentes de Florida, Texas y Washington mantienen mucho más.

La imagen completa estado por estado

Para entender tu situación específica, así es cómo se traduce un ingreso de 100.000 $ en ingreso neto en los 50 estados (basado en las tablas de impuestos de 2025 para contribuyentes solteros usando deducciones estándar):

Estados con mayor ingreso neto: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming te permiten quedarte con 78.736 $ (con 21.264 $ en impuestos totales).

Los mejores con más de 75.000 $($75.000+): Arkansas ($75.506), Indiana ($75.736), Luisiana ($76.111), Nuevo México ($75.113), Carolina del Norte ($75.028), Ohio ($76.702), Pensilvania ($75.666), Rhode Island ($75.303), y Carolina del Sur ($74.143).

Estados en rango medio ($74.000-$75.000): Colorado ($74.996), Connecticut ($73.986), Georgia ($73.993), Idaho ($74.157), Illinois ($73.786), Iowa ($74.936), Kentucky ($74.867), Maryland ($74.167), Michigan ($74.486), Mississippi ($74.877), Missouri ($74.917), Montana ($73.974), Nebraska ($74.461), Nevada ($78.736), Nueva Jersey ($74.490), Nueva York ($73.784), Oklahoma ($74.476), Utah ($74.227), Vermont ($74.181), Virginia ($73.732), Wisconsin ($74.551).

Estados con márgenes ajustados ($70.500-$73.500): Alabama ($73.926), Arizona ($76.611), California ($73.409), Delaware ($73.367), Hawái ($72.579), Kansas ($73.449), Maine ($73.167), Massachusetts ($73.736), Minnesota ($73.425), Oregón ($70.540), West Virginia ($74.754).

Qué significa esto para tu planificación financiera

Si ganas seis cifras y estás considerando mudarte, la diferencia fiscal podría significar entre 5.000 y 9.000 $ adicionales en ingreso neto anual — equivalente a una diferencia de 2-4 $ por hora en tasa neta para trabajo a tiempo completo.

Sin embargo, las consideraciones fiscales nunca deben ser tu único factor. El costo de vida, el mercado laboral, la calidad de vida y la proximidad a la familia suelen importar más que el ahorro fiscal. Una ventaja fiscal de 5.000 $ al año desaparece rápidamente si los costos de vivienda son 15.000 $ más altos.

La conclusión clave: entender cómo se traduce 100.000 $ en diferentes estados te ayuda a tomar decisiones informadas sobre dónde vivir y trabajar. Ya sea que conserves 70.540 $ o 78.736 $, la prioridad sigue siendo la misma: administrar sabiamente esos ingresos de seis cifras para construir riqueza a largo plazo.

Fuente de datos: Análisis basado en las tablas de impuestos federales y estatales de 2025, tasas de FICA de la Administración del Seguro Social, y cálculos de ingresos para contribuyentes solteros usando deducciones estándar a agosto de 2025.