Construyendo tu perfil de crédito: Tarjetas básicas esenciales para considerar

Comenzar tu camino de crédito sin una historia establecida puede parecer limitante, pero en realidad hay opciones sólidas disponibles. A medida que tu perfil de crédito se fortalece, se vuelven accesibles tarjetas más premium. El educador financiero Graham Stephan recientemente seleccionó una serie de tarjetas de crédito para principiantes que abarcan tanto opciones sin necesidad de crédito como alternativas amigables para quienes ya tienen algo de historial.

Comenzando desde cero: Tarjetas que no requieren historial de crédito

El enfoque de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Cuando estás estableciendo crédito desde cero, las tarjetas aseguradas son una forma efectiva de ingresar. La tarjeta Discover it® Secured Credit Card ejemplifica esta estrategia. Lo que la hace destacar entre las opciones aseguradas es la inclusión de recompensas—específicamente incentivos en efectivo y un bono de bienvenida, características que rara vez se ven en esta categoría. Depositarás una cantidad reembolsable como garantía para abrir la cuenta, lo que protege al emisor y les permite aprobar solicitantes con poco o ningún historial de crédito. Lo mejor de todo, no tiene cuota anual.

La alternativa sin depósito: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Para quienes buscan flexibilidad, la Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card elimina por completo el requisito de depósito de seguridad. En lugar de depender de puntajes de crédito, Petal evalúa tu historial bancario durante la solicitud—específicamente qué tan consistentemente has manejado el pago de facturas. Este enfoque de suscripción alternativo abre puertas a principiantes en tarjetas de crédito que aún no han construido un perfil crediticio tradicional. La tarjeta mantiene una estructura completamente libre de tarifas (sin cuotas anuales, tarifas por transacciones en el extranjero o penalizaciones por pagos atrasados), y recompensa las compras con cashback.

Crédito moderado: ampliando tus opciones

Tarjetas afiliadas a Amazon para compradores habituales

Aquellos con un historial de crédito emergente y compras frecuentes en Amazon tienen una opción atractiva en la Amazon Rewards Visa Signature Card. Tanto la versión estándar como la variante Amazon Prime presentan criterios de aceptación accesibles—los solicitantes generalmente necesitan un puntaje FICO® alrededor de 640 o superior. Estas tarjetas recompensan la lealtad a la plataforma mientras ayudan a los principiantes a construir un historial de pagos positivo.

La opción centrada en recompensas: Chase Freedom Flex℠

Pasando a tarjetas que exigen un crédito más establecido, Chase Freedom Flex℠ representa una mejora significativa para quienes avanzan más allá de la etapa sin crédito. Esta tarjeta ofrece un valor real mediante un bono de bienvenida sustancial con metas de gasto alcanzables, tasas de cashback competitivas en categorías de bonificación y un período introductorio de 0% APR. Sin embargo, espera estándares de aprobación más estrictos—Chase generalmente requiere un puntaje FICO® superior a 670. Esta tarjeta funciona mejor una vez que has dedicado de 12 a 24 meses a desarrollar tu base de crédito.

Valor de doble dígito: Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses

La Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 meses atrae a principiantes listos para beneficios elevados. Su estructura de cashback del 2% (dividido en 1% en compras y 1% en pagos) crea recompensas consistentes en gastos cotidianos. La tarjeta añade un bono de bienvenida, cero cuota anual y 0% APR introductorio en transferencias de saldo. Similar a la oferta de Chase, esto requiere aproximadamente un puntaje FICO® de 670+ para ser aprobado.

Otros contendientes que vale la pena explorar

Stephan también destacó dos menciones honoríficas para consumidores con buen historial crediticio:

• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: Ofrece recompensas mejoradas en cashback en supermercados, estaciones de gasolina y minoristas en línea
• Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards: Permite a los titulares de la tarjeta seleccionar su categoría preferida de cashback

Elegir tu punto de partida

El camino a seguir depende de tu situación. Con cero historial de crédito, las opciones asegurada de Discover y la tarjeta Petal representan tus puntos de entrada más accesibles. Una vez que hayas acumulado algo de historial de pagos y crédito, podrás optar por las opciones de Amazon, Chase y Citi. Cada nivel ofrece ventajas específicas a medida que avanzas, haciendo que las tarjetas para principiantes sean un paso alcanzable hacia la flexibilidad financiera.