¿Cuál es el Mejor Banco para Invertir en 2024? Guía Completa de 10 Plataformas

La jornada para encontrar el mejor banco para inversión pasa por entender qué ofrece cada plataforma. Con la transformación digital del sector financiero, los inversores brasileños ahora disponen de múltiples opciones además de los tradicionales. Cada uno con características propias, tasas diferenciadas y productos específicos.

¿Por qué elegir un banco digital para invertir?

La revolución de los bancos digitales redefinió por completo la experiencia del inversor moderno. Ya no es necesario desplazarse hasta una sucursal física para realizar una inversión financiera. Todo sucede desde el smartphone o la computadora, con una interfaz simplificada y procesos ágiles.

La accesibilidad es quizás la mayor ventaja. Los inversores principiantes ahora pueden comenzar con pequeños aportes en renta fija, mientras que operadores más experimentados acceden a derivados, forex e inversiones internacionales en la misma plataforma. La variedad de productos ofrecidos supera con creces lo que los bancos tradicionales disponibilizaban hace unos años.

Otro aspecto relevante es el tema de las tasas. Muchas plataformas compiten ofreciendo exención de corretaje, costos reducidos de administración y mayor transparencia en los valores cobrados. Esto significa más dinero trabajando realmente para ti.

Criterios esenciales al seleccionar una plataforma

Antes de explorar las 10 opciones, considera tus objetivos personales:

Perfil del inversor: ¿Eres conservador y buscas ahorro, CDBs y fondos? ¿O prefieres mayor adrenalina con acciones, criptomonedas y operaciones más complejas?

Estructura de tasas: Compara no solo la corretaje, sino también tasas de custodia, emolumentos de la B3, tasas de administración en fondos y spreads en operaciones cambiarias.

Facilidad de uso: Una plataforma intuitiva es especialmente importante para quienes están empezando. Los traders experimentados valoran herramientas avanzadas y gráficos sofisticados.

Integración bancaria: Tener cuenta corriente, inversiones y tarjeta de crédito en el mismo banco simplifica la vida financiera.

Soporte y educación: Acceso a contenido educativo, webinars y atención especializada marcan la diferencia.

Los 10 principales bancos digitales para invertir

1. Mitrade – La plataforma global con foco en diversificación

Fundada en Melbourne, Mitrade se consolidó como una fintech moderna que funciona sin complicaciones innecesarias. Ya acumuló decenas de premios internacionales que avalan su solidez.

Qué ofrece: Forex, commodities, índices, criptomonedas, ETFs y mucho más. Ideal para quienes quieren ir más allá de los mercados locales.

Estructura de tasas: Sin tasas ocultas. El costo principal proviene del spread de compra-venta y eventuales financiamientos overnight. La mayoría de los servicios son gratuitos.

Pros: Portafolio extremadamente diversificado, interfaz intuitiva, múltiples premios conquistados.

Contras: Siendo aún una empresa en crecimiento en Brasil, algunos inversores más conservadores dudan en confiar sus recursos.

2. Nubank – El gigante brasileño expandiéndose a inversiones

Nubank se convirtió en sinónimo de innovación bancaria en Brasil. Su entrada reciente en el segmento de inversiones ya lo posiciona como una de las principales opciones para inversores que valoran la simplicidad.

Qué ofrece: Renta fija, renta variable, criptomonedas (incluyendo su propia), acciones internacionales.

Estructura de tasas: Casi todo es gratuito. Excepción para operaciones específicas como contrato de dólar y IBOVESPA, donde cobra R$0,75 por operación.

Pros: App totalmente integrada con tu cuenta corriente, gratuidad en buena parte de las operaciones, facilidad extrema de uso.

Contras: Productos más sofisticados como derivados aún no están disponibles, limitando a operadores más agresivos.

3. C6 Bank – La fuerza del socio JP Morgan Chase

Con respaldo de uno de los mayores bancos de inversiones globales, C6 Bank expande su oferta constantemente. Su base de clientes crece rápidamente en el mercado brasileño.

Qué ofrece: Acciones, renta fija, fondos multimercado, inversiones internacionales con home broker práctico.

Estructura de tasas: Corretaje y custodia exentos, pero pueden existir costos en otros servicios digitales del banco.

Pros: Gran variedad de productos, navegación fluida en la app, respaldo institucional fuerte.

Contras: La transparencia sobre todas las tasas posibles aún deja que desear en el sitio de la plataforma.

4. Banco Inter – La corredora digital con beneficios adicionales

Banco Inter fusiona características de una corredora con servicios bancarios completos, ofreciendo tarjetas variadas e incluso tienda virtual integrada.

Qué ofrece: Acciones, fondos de inversión, renta fija, Tesoro Directo, todo desde la app moderna.

Estructura de tasas: Cero de corretaje y custodia, pero incidencia de tasas de liquidación y emolumentos cobrados por la B3.

Pros: Aumento de límite de crédito invirtiendo (en programa de puntos), transferencias fáciles entre cuenta corriente e inversiones.

Contras: Faltan productos más elaborados que solo instituciones premium pueden ofrecer.

5. BTG Pactual Digital – La opción de los altos patrimonios

Siendo uno de los mayores bancos de inversión de América Latina, BTG Pactual Digital calibra sus servicios para inversores con poder adquisitivo considerable.

Qué ofrece: Renta fija, fondos multimercado, inversiones internacionales, productos estructurados.

Estructura de tasas: Corretaje variable que disminuye según volumen de negociaciones, más costos de custodia en ciertos productos.

Pros: Catálogo amplio de inversiones sofisticadas, atención especializada para clientes premium.

Contras: Exigencias mínimas de inversión en algunos productos limitan a pequeños ahorradores. No es la opción más democrática.

6. Next (Banco Bradesco) – Inversión sencilla para principiantes

Next representa el brazo digital de Bradesco enfocado en democratizar el acceso al mercado financiero. Su objetivo es el inversor conservador que está dando sus primeros pasos.

Qué ofrece: Ahorro tradicional, fondos de inversión, renta fija simple.

Estructura de tasas: Exención de corretaje, aunque algunas cobros adicionales no quedan totalmente claros para ciertos productos.

Pros: Institución confiable con respaldo de un banco tradicional, perfecto para principiantes.

Contras: Carencia de productos más robustos y estratégicos para inversores agresivos.

7. XP Investimentos – Herramientas avanzadas con cuenta bancaria

La famosa asesoría de inversiones evolucionó incorporando tarjeta de crédito y funcionalidades de cuenta corriente, manteniendo su excelencia en el segmento de inversiones.

Qué ofrece: Renta fija, acciones, fondos, COEs, derivados y productos más complejos.

Estructura de tasas: Sin tasas en operaciones de acciones, pero negociaciones de futuros y opciones pueden tener costos asociados.

Pros: Plataforma con herramientas avanzadas, soporte especializado para traders experimentados.

Contras: La interfaz puede parecer compleja para quienes están empezando; algunas tasas en operaciones sofisticadas son elevadas.

8. Banco Sofisa – Integración perfecta entre cuenta e inversiones

100% digital, Sofisa Direto conecta perfectamente tus operaciones de cuenta corriente con tu portafolio de inversiones.

Qué ofrece: CDBs, LCI/LCA, fondos de inversión, acciones, fondos inmobiliarios.

Estructura de tasas: R$2,99 por orden ejecutada de acciones, BDRs y fondos inmobiliarios.

Pros: Movilización sencilla entre cuenta corriente e inversiones, tasas atractivas en CDBs.

Contras: Gama limitada de productos comparada con grandes corredoras; no ideal para operadores que buscan diversificación extrema.

9. Íon (Itaú) – La corredora de un gigante en transformación

Itaú moderniza constantemente su corredora íon, ofreciendo una inversión integrada con todo el ecosistema bancario del grupo.

Qué ofrece: Acciones, renta fija, fondos de inversión, Tesoro Directo.

Estructura de tasas: Exención de corretaje en muchos productos, pero hay tasas de administración y rendimiento en ciertos fondos.

Pros: Confiabilidad de un banco tradicional, plataforma integrada con otros servicios de Itaú.

Contras: Requisito de tener cuenta en Itaú para invertir; no siempre la opción más competitiva en tasas.

10. Banco BS2 – Moderno, intuitivo e internacional

BS2 ofrece cuenta digital moderna con funciones de cuenta corriente e inversiones en la misma app, apostando por facilidad de uso.

Qué ofrece: Renta fija, fondos multimercado, inversiones en el exterior, productos diversificados.

Estructura de tasas: Sin costos para aplicar o rescatar en renta fija, pero con varias tasas operando en renta variable.

Pros: Variedad de productos incluyendo opciones internacionales, plataforma intuitiva.

Contras: Aún en fase de expansión; herramientas no alcanzan la amplitud de plataformas consolidadas.

¿Cuál es el mejor banco para inversión según tu perfil?

Para principiantes: Next, Nubank y Banco BS2 ofrecen la mejor combinación de simplicidad, productos básicos y bajos costos.

Para conservadores enfocados en renta fija: Banco Sofisa y Banco Inter destacan por la claridad en operación y tasas competitivas.

Para traders y operadores activos: XP Investimentos y Mitrade brindan herramientas sofisticadas y variedad de activos.

Para inversores sofisticados: BTG Pactual Digital y XP Investimentos ofrecen productos premium y atención especializada.

Para quienes buscan diversificación global: Mitrade, BS2 y BTG Pactual Digital permiten operaciones en múltiples mercados internacionales.

Comparativo rápido de los 10 bancos

Consejos finales para tomar la mejor decisión

Encontrar el mejor banco para inversión es una decisión personal que depende enteramente de tus objetivos financieros y perfil de riesgo.

Comienza probando la plataforma antes de realizar grandes aportes. Muchas ofrecen simuladores y entornos de demostración. Analiza con atención todas las tasas, no solo la corretaje, sino también custodia, emolumentos y administrativas.

Considera abrir cuentas en más de una plataforma. No hay regla que impida tener inversiones en múltiples bancos, aprovechando los mejores productos y tasas de cada uno.

Por último, mantente actualizado sobre cambios en las ofertas. Las fintechs están en constante evolución, lanzando nuevos productos y ajustando sus estrategias de precios regularmente. Lo que hoy es mejor, mañana puede no serlo.