El desglose real: cómo los estadounidenses están financiando realmente sus sueños de renovación del hogar

Cuando se trata de transformar tu espacio vital, la primera pregunta no siempre es “¿qué debería renovar?” sino más bien “¿cómo puedo pagarlo?” Una encuesta exhaustiva a 2,000 propietarios estadounidenses revela verdades sorprendentes sobre las estrategias de financiación para mejoras en el hogar—y spoiler: es mucho más matizado que simplemente recurrir a tu cuenta de ahorros.

El auge de las mejoras en el hogar es muy real (Y en crecimiento)

Los números no mienten: el 83% de los propietarios han realizado al menos un proyecto de mejora en los últimos dos años. ¿Qué impulsa esta ola de renovaciones? Según los datos, aproximadamente el 60% de los encuestados completaron proyectos en los últimos 12 meses, a pesar de que la inflación ha reducido los presupuestos familiares.

Aquí está lo interesante: no todos los propietarios persiguen los mismos objetivos. Mientras que un tercio (33%) está motivado por reparaciones necesarias, otro 29% se enfoca en mejorar la funcionalidad, y un 25% busca únicamente la mejora estética. Solo un 11% piensa en aumentar el valor de reventa de la vivienda, lo que sugiere que la mayoría renueva para sí mismos, no para futuros compradores.

¿Los proyectos más populares? La pintura interior ocupa el primer lugar, seguido de remodelaciones en el baño y actualizaciones de accesorios. Casi la mitad de los propietarios opta por hacer ellos mismos las tareas, mientras que un 28% contrata directamente a contratistas. Otro 27% divide la diferencia—realizando algunos trabajos por sí mismos y subcontratando el resto.

La estrategia de ahorro domina (Pero no es toda la historia)

Aquí está la estadística principal: casi dos tercios de los propietarios confían en sus ahorros para financiar sus proyectos. El efectivo sigue siendo rey en lo que respecta a financiamiento de mejoras en el hogar, representando el 63% de las fuentes de fondos.

Pero aquí es donde se pone interesante. Aunque los ahorros lideran, las tarjetas de crédito y los préstamos siguen de cerca. Y cuando los propietarios optan por endeudarse, exploran varias opciones:

• Financiación mediante la plusvalía de la vivienda captura el 12% de los prestatarios, que acceden a préstamos con garantía hipotecaria, HELOCs o refinanciamientos
• Préstamos personales representan el 9% de la mezcla de financiamiento, ofreciendo préstamos sin garantía de hasta $50,000-$100,000 dependiendo del prestamista

Los patrones de gasto muestran que dos tercios mantienen sus proyectos por debajo de $15,000, mientras que aproximadamente un tercio gasta más—a veces significativamente más. Entre quienes obtienen un préstamo para mejoras en el hogar, los patrones de endeudamiento son reveladores: el 35% tomó exactamente lo que necesitaba, mientras que otro 35% tomó más de lo necesario. Solo un 27% fue conservador en su préstamo.

La fase de investigación: cómo los propietarios inteligentes comparan opciones de préstamo

Curiosamente, la mayoría de los encuestados no eligieron simplemente la primera opción de financiamiento que encontraron. En cambio, realizaron investigaciones—a veces exhaustivas. Los métodos que usan los propietarios para evaluar las opciones de financiamiento nos dicen algo importante:

• La investigación en línea lidera con un 43%, reflejando lo astutos que se han vuelto los consumidores
• Las redes personales importan con un 29% consultando a familiares o amigos para recomendaciones
• Las instituciones tradicionales aún juegan un papel, con un 14% consultando directamente con bancos y cooperativas de crédito

Este enfoque de investigación multicanal subraya un principio importante: al solicitar un préstamo para mejoras en el hogar, comparar opciones no es opcional—es esencial.

Aprobación, tasas y la psicología de endeudarse

¿Qué llevó a los propietarios a decidir realmente endeudarse? Para el 44%, fue simplemente obtener la aprobación. Pero otros se dejaron influir por condiciones favorables: el 36% citó ofertas con tasas bajas, y el 29% se sintió motivado por condiciones de financiamiento ventajosas. Otro 36% disponía de suficiente plusvalía en su vivienda, lo que les dio confianza para seguir adelante.

¿La buena noticia? La mayoría de los prestatarios (según respuestas de la encuesta) reportaron experiencias positivas y dijeron que recomendarían el financiamiento con préstamos a otros. Entre quienes no tomaron préstamos, el 75% indicó que consideraría endeudarse para futuros proyectos.

Elegir tu camino de financiamiento: ¿Qué tipo de préstamo se ajusta a tu proyecto?

Cuando se trata de obtener un préstamo para mejoras en el hogar, una talla no sirve para todos. Así es cómo se comparan las diferentes opciones:

Préstamos personales funcionan mejor para proyectos predeterminados. Recibes un monto global por adelantado (normalmente $50,000-$100,000), lo reembolsas en unos siete años, y generalmente no necesitas garantía.

Préstamos con garantía hipotecaria tienen sentido si has acumulado un valor significativo en tu vivienda. Obtendrás tasas de interés más bajas que con préstamos personales (ya que tu casa actúa como garantía), pero el riesgo es la ejecución hipotecaria si incumples.

HELOCs ofrecen flexibilidad para proyectos de duración indefinida. Puedes retirar dinero según sea necesario, pagando intereses solo por lo que uses. Esto funciona muy bien cuando los costos del proyecto pueden variar.

Tarjetas de crédito están disponibles si las necesitas, pero cuidado—las tasas de interés pueden ser duras a menos que consigas una oferta especial con tasa baja.

Programas gubernamentales como los préstamos FHA Title I y 203(k) ofrecen otra opción, con requisitos flexibles para reparaciones, mejoras o alteraciones a través de prestamistas aprobados.

La estrategia de aprobación: prepárate para el éxito

¿Quieres mejorar tus probabilidades de aprobación al solicitar un préstamo para mejoras en el hogar? Los datos sugieren varias acciones:

Primero, conoce tu puntaje de crédito. La mayoría de los prestamistas quieren ver buen crédito, aunque algunos trabajan con puntajes más bajos (a tasas más altas). Antes de solicitar, revisa tu informe de crédito y disputa cualquier error.

Segundo, reduce tu carga de deuda existente. Un ratio de deuda a ingreso más bajo mejora significativamente las probabilidades de aprobación. Incluso pagar entre un 30-50% de los saldos de las tarjetas de crédito puede marcar la diferencia.

Tercero, calcula tu posición de plusvalía en la vivienda. La mayoría de los prestamistas requieren un 15-20% de plusvalía para HELOCs o préstamos con garantía hipotecaria. Si estás en el límite, pagar un poco tu hipoteca puede ayudar.

Finalmente, considera la precalificación. Muchos prestamistas ofrecen cotizaciones de tasas sin verificaciones de crédito duras, permitiéndote comparar opciones sin riesgo.

La conclusión: ajusta tu financiamiento a tus objetivos

Los datos de la encuesta revelan que los propietarios son cada vez más sofisticados en cuanto a financiamiento. Investigan opciones, comparan tasas y toman decisiones deliberadas sobre cómo financiar sus mejoras.

Ya sea que financies tus proyectos completamente con ahorros o explores la mejor manera de obtener un préstamo para mejoras en el hogar, la clave es la alineación: ajusta tu método de financiamiento tanto al tipo de proyecto como a tu situación financiera. Para quienes consideran fondos prestados, tomarse el tiempo para comparar y entender las opciones puede marcar la diferencia entre un buen trato y un error costoso.