¿Puedes perder dinero en una IRA? Entendiendo las pérdidas en la jubilación y tus opciones

Tu IRA o 401(k) representa años de ahorro disciplinado, sin embargo, ver cómo tu saldo se reduce es una de las experiencias más ansiosas para cualquier inversor. La turbulencia del mercado de los últimos años ha afectado a muchas carteras, y algunas cuentas de jubilación han tenido más dificultades que otras. Si te preguntas “¿puedes perder dinero en una IRA?”, la respuesta es sí—y entender por qué, además de saber cómo responder, puede ayudarte a recuperar el control.

Por qué las cuentas de jubilación experimentan pérdidas

Las pérdidas en tu IRA o 401(k) no son inusuales durante condiciones de mercado volátiles. Ya sea que el mercado de acciones en general esté teniendo un rendimiento inferior o que tus inversiones específicas estén rezagadas, las caídas en la cartera suceden. La clave es reconocer si esto refleja ciclos normales del mercado o una señal de que tu estrategia de inversión necesita ajuste.

Si tu cuenta está perdiendo valor rápidamente, puede indicar que tu asignación actual ya no coincide con tu tolerancia al riesgo o tus objetivos financieros. Los movimientos del mercado pueden cambiar el equilibrio de tus inversiones—lo que parecía una cartera diversificada hace años, ahora podría concentrar demasiado en un sector volátil.

Mira tus inversiones con una estrategia

Antes de hacer cambios drásticos, realiza una revisión exhaustiva de tus inversiones. Primero, verifica que realmente estés tan diversificado como crees. Las fluctuaciones de valor de diferentes activos pueden haber cambiado la composición de tu cartera desde que invertiste inicialmente.

Si tu IRA permite la selección individual de acciones, examina cada posición cuidadosamente. Una acción que ha disminuido consistentemente en valor puede justificar su reemplazo por una alternativa más prometedora—pero esta poda selectiva difiere significativamente de vender en pánico toda tu posición en acciones.

Considera reequilibrar hacia fondos indexados de mercado amplio, que ofrecen una diversificación significativa sin requerirte escoger ganadores individuales. Este enfoque elimina el estrés de seleccionar empresas, manteniendo la exposición a oportunidades de crecimiento.

Continúa contribuyendo a pesar de los desafíos actuales

Un instinto natural al ver que tu saldo en IRA o 401(k) disminuye es pausar las contribuciones. Resiste esa tentación. Seguir financiando tu plan de jubilación sigue siendo crucial, especialmente si te permite diversificar aún más en diferentes inversiones.

Además, las contribuciones tradicionales a IRA y 401(k) ofrecen ventajas fiscales inmediatas. El dinero que aportas reduce tu ingreso gravable de ese año—un beneficio que se vuelve aún más valioso si tus ingresos han aumentado y has entrado en una categoría impositiva superior. El ahorro en impuestos por sí solo justifica seguir contribuyendo, independientemente de las condiciones actuales del mercado.

La visión general: la recuperación es posible

Perder dinero en una IRA resulta desalentador, pero las pérdidas sostenidas no definen tu trayectoria de jubilación. Los ciclos del mercado cambian, y la recuperación suele seguir a las caídas. Si has hecho ajustes reflexivos en tu cartera y has mantenido contribuciones constantes, te posicionas para beneficiarte de la próxima fase de expansión del mercado.

La naturaleza temporal de las pérdidas es lo que diferencia la inversión a largo plazo en la jubilación del comercio a corto plazo. Manteniendo el rumbo y haciendo refinamientos calculados en tu cartera en lugar de decisiones reactivas, puedes pasar de un patrón de declive a una acumulación genuina de riqueza con el tiempo.