¿A qué edad puedes obtener una tarjeta de crédito? Reglas clave de elegibilidad explicadas

Comenzar tu viaje financiero temprano es una decisión inteligente, y las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa para aprender sobre gestión del dinero y construir historial crediticio. Pero muchas personas se preguntan cuándo pueden obtener una tarjeta de crédito en realidad. La respuesta depende de si deseas ser añadido a una cuenta existente o abrir una propia—y tu edad juega un papel crucial en la determinación de tus opciones.

Inicio Temprano: Convertirse en Usuario Autorizado a Casi Cualquier Edad

Si quieres dar a una persona joven experiencia práctica con tarjetas de crédito sin esperar a que sean adultas, agregarla como usuaria autorizada es un camino excelente. ¿La buena noticia? La mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito tienen restricciones mínimas sobre qué tan joven puede ser una usuaria autorizada.

Esto es lo que permiten diferentes emisores principales:

• American Express: 13 años
• Bank of America: Sin requisito mínimo de edad
• Capital One: Sin requisito mínimo de edad
• Chase: Sin requisito mínimo de edad
• Citi: Sin requisito mínimo de edad
• Discover: 15 años
• U.S. Bank: 16 años
• Wells Fargo: Sin requisito mínimo de edad

Cuando añades a alguien como usuaria autorizada, recibe su propia tarjeta con su nombre, pero la cuenta sigue vinculada a la tuya. Esto significa que mantienes la responsabilidad total por todos los cargos, incluidos los realizados por la usuaria autorizada. La ventaja es que la titularidad de la tarjeta obtiene experiencia real con el crédito mientras tú mantienes el control. Para usuarios más jóvenes que aún están aprendiendo, podrías considerar mantener la tarjeta física entre transacciones supervisadas. Incluso si nunca entregas la tarjeta física, agregar a tu hijo como usuaria autorizada en una cuenta saludable puede ser muy poderoso—les ayuda a construir un historial crediticio positivo desde una edad temprana.

Abrir Tu Propia Cuenta: El Hito de los 18 Años

Cumplir 18 años trae un hito financiero importante: el derecho legal a solicitar tu propia cuenta de tarjeta de crédito y establecer tu propia línea de crédito. Sin embargo, esta independencia viene con requisitos específicos que debes conocer.

Todos los que buscan una tarjeta de crédito deben demostrar un nivel mínimo de ingresos para probar que pueden manejar las obligaciones de pago. Para los solicitantes entre 18 y 21 años, hay una capa adicional de reglas. Tus ingresos elegibles solo pueden provenir de empleo o fuentes educativas—es decir, trabajos que tienes o becas y subvenciones que recibes. Otras fuentes de ingreso, como regalos o asignaciones de los padres, no cuentan, según una regla que surgió de la Ley CARD de 2009. Esta ley fue diseñada para evitar que los jóvenes obtengan crédito sin una forma realista de devolverlo.

Si estás en este rango de edad y no tienes ingresos suficientes por trabajo, no estás completamente sin opciones. Algunos prestamistas aceptan un codeudor—una persona con buen historial crediticio que acepta ser responsable si no puedes pagar. Sin embargo, la mayoría de los emisores principales no trabajan con codeudores en tarjetas de crédito; las cooperativas de crédito a menudo tienen políticas más flexibles para este enfoque.

Acceso Completo: Flexibilidad de Crédito Después de los 21 Años

El panorama cambia considerablemente una vez que alcanzas los 21. Muchas de las restricciones de ingresos que limitaban tus solicitudes anteriormente se relajan o eliminan. En este punto, puedes incluir prácticamente cualquier fuente de ingreso que legítimamente ganes o recibas—regalos, beneficios gubernamentales, ingresos de jubilación, y más, ahora son elegibles para contar en tu solicitud.

Dicho esto, los 21 años todavía son relativamente tempranos en tu camino de construcción de crédito. Sin un historial crediticio establecido, puede que necesites comenzar con tarjetas diseñadas específicamente para primeros usuarios, que a menudo tienen tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos en comparación con las tarjetas premium.

Construir un Crédito Sólido: El Enfoque Estratégico

Ya sea que te conviertas en usuario autorizado, solicites a los 18, o esperes hasta los 21, la clave es entender los fundamentos del crédito antes de empezar a usar plástico. Aprender cómo funcionan las tasas de interés, cómo afectan los pagos a tu puntaje crediticio y cómo evitar acumular deuda te servirá mucho más que cualquier característica específica de la tarjeta.

Considera comenzar joven como usuario autorizado para construir historial gradualmente, y luego solicitar tu propia tarjeta una vez que cumplas con los requisitos de ingreso. Este enfoque paso a paso te da tiempo para entender cómo funciona el crédito mientras desarrollas un historial positivo que fortalece futuras solicitudes.

Cuanto antes comiences este proceso—y más intencionalmente uses el crédito—antes construirás la base financiera sólida que desbloquea mejores tasas, límites más altos y mayores oportunidades en el futuro.