Comprendiendo su Costo Promedio de Jubilación por Mes en los 50 Estados de Estados Unidos

Al planificar la jubilación, una pregunta mantiene a las parejas despiertas por la noche: “¿Cuánto necesitaré realmente gastar cada mes?” La respuesta varía drásticamente dependiendo de dónde se jubilen. Una pareja que vive cómodamente en Virginia Occidental podría gastar menos de 170 dólares mensuales, mientras que quienes se establecen en Hawái podrían enfrentar facturas que superan los 9,000 dólares al mes, una diferencia asombrosa de 50 veces.

La brecha se vuelve aún más evidente al considerar la Seguridad Social. Para una pareja casada que recibe los beneficios promedio de aproximadamente 2,961 dólares mensuales (o unos 35,500 dólares anuales), los gastos adicionales de jubilación que deben cubrirse disminuyen significativamente en estados asequibles, pero aún requieren ahorros personales sustanciales en áreas de alto costo.

Cómo la Seguridad Social transforma los gastos mensuales de jubilación

Los beneficios de la Seguridad Social proporcionan una base crucial para los ingresos de jubilación, pero solo cuentan la mitad de la historia. GOBankingRates analizó los costos de jubilación examinando la demografía de cada estado, los índices regionales de costo de vida de principios de 2025 y los patrones de gasto promedio nacional para jubilados. El análisis consideró tanto los costos de vivienda (usando datos de valor de viviendas de Zillow de julio de 2025 con una tasa hipotecaria del 6.58%) como los gastos diarios como alimentación, atención médica y transporte.

El panorama resultante revela dos escenarios de jubilación:

Sin apoyo de la Seguridad Social, las parejas necesitan fondos de ahorro significativamente mayores. Una jubilación cómoda (definida como necesidades básicas más un buffer financiero del 20%) requiere un compromiso anual de 37,562 dólares en los estados más baratos y se dispara hasta 109,863 dólares en los más caros. Esto se traduce en necesidades mensuales de presupuesto de jubilación que oscilan aproximadamente entre 3,130 y más de 9,155 dólares.

Con ingresos de la Seguridad Social, la brecha se reduce considerablemente, pero aún es muy importante. Las parejas en estados asequibles pueden jubilarse con menos de 200-300 dólares mensuales provenientes de ahorros personales, mientras que en ubicaciones premium todavía necesitan de 2,000 a 6,000 dólares mensuales adicionales a sus beneficios.

Los estados más asequibles: cómo podría ser tu presupuesto mensual de jubilación

Cinco estados destacan por su propuesta de valor para la jubilación, cada uno ofreciendo un costo mensual de jubilación por debajo de 420 dólares cuando se consideran los beneficios de la Seguridad Social:

Virginia Occidental surge como el claro ganador, requiriendo solo 169 dólares mensuales por pareja más allá de la Seguridad Social. Le siguen Misisipi con 243 dólares mensuales, Arkansas con 355, Luisiana con 385 y Oklahoma con 415. En estas regiones, un presupuesto mensual modesto de 500 a 600 dólares en total se vuelve realmente cómodo.

¿Qué hace atractivos a estos estados? Principalmente, los menores costos de vivienda. La hipoteca mensual promedio en Virginia Occidental es de 882 dólares, en comparación con 4,943 dólares en Hawái. Además de la vivienda, estas regiones suelen tener costos más bajos en servicios públicos, alimentos, atención médica y gastos generales de vida. El costo anual de necesidades básicas (antes del buffer de confort) oscila aproximadamente entre 31,300 y 37,900 dólares en estos estados.

La implicación práctica: una pareja con 500,000 dólares en ahorros para la jubilación, sumados a los beneficios de la Seguridad Social, podría vivir bastante cómodamente de manera indefinida en estas regiones asequibles, siempre que las inversiones tengan retornos razonables.

Desglose de costos de jubilación por estado: el marco presupuestario

Al examinar el costo promedio de jubilación mensual en los 50 estados, surge un patrón geográfico claro. El Midwest y el Sur dominan la categoría de costos asequibles, con estados como Kentucky (467 dólares mensuales), Alabama (520), Iowa (559) y Kansas (670), que ofrecen una buena relación calidad-precio. Estas regiones se benefician de precios de bienes raíces más bajos y una inflación de costos moderada en las últimas décadas.

El nivel medio abarca gran parte de la Costa Este y el Upper Midwest. Estados como Pensilvania, Illinois, Carolina del Sur y Texas requieren que las parejas presupuesten entre 980 y 1,035 dólares mensuales más allá de la Seguridad Social. Aún manejable para quienes tienen ahorros de jubilación moderados, pero claramente más elevado que los estados asequibles.

Catorce estados ofrecen específicamente a las parejas la posibilidad de jubilarse con menos de 830 dólares mensuales (más allá de la Seguridad Social). Esta lista exclusiva incluye Virginia Occidental, Misisipi, Arkansas, Luisiana, Oklahoma, Kentucky, Alabama, Iowa, Kansas, Misuri, Michigan, Indiana, Ohio y Nebraska, principalmente en el corazón del país.

El costo anual de necesidades básicas revela el motor subyacente: varía desde aproximadamente 31,300 dólares en Virginia Occidental hasta unos 42,700 en Carolina del Norte. Sumando el buffer de confort del 20%, los requisitos anuales suben a entre 37,562 y 51,278 dólares para esta categoría ampliada.

Estados con altos costos de jubilación: cuando necesitas más en tu presupuesto mensual

Jubilarse en estados costeros y montañosos requiere bolsillos significativamente más profundos. El costo promedio de jubilación mensual aumenta dramáticamente en ubicaciones premium.

California lidera la lista de costos elevados, con 7,509 dólares mensuales necesarios más allá de la Seguridad Social (90,110 dólares anuales). Hawái se sitúa aún más arriba, requiriendo 9,194 dólares mensuales adicionales a los beneficios (109,863 dólares anuales). Massachusetts (3,989), Washington (3,258), Nueva Jersey (2,931) y Colorado (2,692) completan el top de destinos de jubilación costosos.

¿Qué justifica estos costos premium? Principalmente, los astronómicos gastos en vivienda. La hipoteca mensual promedio en Hawái alcanza los 4,943 dólares, más de cinco veces la cifra de Virginia Occidental. California promedia 4,069 dólares mensuales solo en vivienda. Estos estados también enfrentan índices de costo de vida más altos en general, afectando desde alimentos hasta atención médica y impuestos a la propiedad.

El costo anual de necesidades en estos estados premium varía de 56,528 dólares en Colorado a 91,553 en Hawái. Para parejas sin ahorros sustanciales o ingresos continuos, estas regiones se vuelven poco prácticas a menos que la Seguridad Social (u otras pensiones) cubran la mayor parte de los gastos de vida.

Desglose regional: planificando tu presupuesto mensual de jubilación

Un enfoque estratégico para comparar los gastos mensuales de jubilación en distintas regiones:

Ultra-asequible (160-420 dólares mensuales más allá de beneficios): Virginia Occidental, Misisipi, Arkansas, Luisiana, Oklahoma

Asequible (450-850 dólares mensuales más allá de beneficios): Kentucky, Alabama, Iowa, Kansas, Misuri, Michigan, Indiana, Ohio, Nebraska

Moderado (1,000-1,600 dólares mensuales más allá de beneficios): Dakota del Norte, Pensilvania, Illinois, Carolina del Sur, Texas, Tennessee, Nuevo México, Dakota del Sur, Georgia, Wisconsin, Carolina del Norte, Wyoming, Minnesota

Premium (1,950-2,700 dólares mensuales más allá de beneficios): Florida, Delaware, Virginia, Arizona, Vermont, Maine, Nevada, Montana, Idaho, Maryland, Connecticut, Nueva York, Alaska, Utah, Rhode Island, Oregon, New Hampshire

Ultra-premium (más de 2,700 dólares mensuales más allá de beneficios): Colorado, Nueva Jersey, Washington, Massachusetts, California, Hawái

Conclusiones clave: qué revela la data sobre la planificación de la jubilación

Lo más destacado sigue siendo la diferencia del 54% entre regiones asequibles y caras. Una pareja que se jubila en Virginia Occidental con 500,000 dólares en ahorros podría mantener su estilo de vida indefinidamente, mientras que en Hawái esa misma cantidad genera una presión financiera real.

El impacto de la Seguridad Social es fundamental. Esos 2,961 dólares mensuales representan aproximadamente el 83% de los gastos totales en Virginia Occidental, pero solo el 27% en Hawái. Esto subraya por qué la elección de ubicación se vuelve una decisión clave en la planificación de la jubilación.

Además, la data revela que catorce estados ofrecen una opción de jubilación especialmente valiosa: comunidades donde las parejas pueden jubilarse con menos de 830 dólares mensuales más allá de la Seguridad Social. Para quienes tienen ahorros modestos o prefieren no mudarse mucho, estos estados del Midwest y Sur ofrecen caminos prácticos para una jubilación segura.

El costo promedio de la hipoteca también funciona como un excelente proxy de la asequibilidad general del estado. Los estados con hipotecas mensuales por debajo de 1,100 dólares suelen estar en la categoría de jubilación asequible, mientras que aquellos que superan los 2,500 dólares mensuales en vivienda consistentemente exigen presupuestos premium.

Metodología: cómo se calcula el costo promedio de jubilación mensual

GOBankingRates basó este análisis en múltiples fuentes de datos confiables actualizadas hasta mediados de 2025. La Encuesta de la Comunidad Americana 2023 del Censo de EE. UU. proporcionó datos demográficos de la población estatal, incluyendo la edad de 65 años en adelante. El Missouri Economic and Research Information Center suministró índices de costo de vida de Q1 2025, mientras que la Oficina de Estadísticas Laborales aportó patrones de gasto promedio nacional para jubilados.

Los costos de vivienda provienen de los datos de valor de viviendas de Zillow de julio de 2025, combinados con la tasa hipotecaria promedio reportada por la Reserva Federal del 6.58%. La metodología consistió en combinar los pagos hipotecarios promedio con otros gastos esenciales para determinar los costos básicos de necesidades por estado. Se aplicó un buffer adicional del 20% para cubrir gastos discrecionales y gastos imprevistos, creando el umbral de “jubilación cómoda”.

Este marco proporciona datos comparativos confiables para la planificación de la jubilación, aunque las circunstancias individuales—necesidades de atención médica, situación familiar, hobbies y preferencias de viaje—generarán variaciones personales respecto a estos promedios. Los datos corresponden a parejas que se jubilan en 2025 bajo las condiciones del mercado actual y deben revisarse anualmente conforme evolucionen las condiciones económicas.